说说法定受益人和指定受益人到底有什么区别

大家一直强调的收益，大多都是指身故受益人，说白了，就是保险合同当被保险人出险以后，符合保险合同的条款，保险公司进行理赔，根据情况的不同可以赔给符合保险合同的其他受益人，所以今天我将与您讨论受益人，看看法定受益人与指定受益人之间的区别。

1、什么是受益人

《保险法》第21条规定：受益人是指有权在人寿保险合同中索赔被保险人或被保险人所规定的保险的人，被保险人、被保险人可以是受益人。

受益人是在履行个人合同后与个人合同和最终利益获得者有关的人。也就是说，当保险费为理赔时，最后获得这笔钱的人是“受益人”。

根据获得保险福利的条件，受益人可分为“生存受益人”和“死亡受益人”。生存的受益者通常是被保险人，死亡的受益人可以由被保险人或被保险人指定。

说白了，保险合同是当被保险人触发某些约定条件时，保险公司将执行理赔。根据不同的情况，这笔钱可能会丢失到被保险人而且可能会丢失给其他人。

例如：我已经为母亲投保了养老金，我已经同意在我70岁之后每年收到10万元，而且我已经100岁了。如果母亲在旅程中途死亡，未完成的养老金将归我所有。在这个例子中，我的母亲是生存的受益者，我是死亡的受益者。

被强调的大多数受益者是死亡的受益者。从法律角度来看，死亡的受益人可以分为两类：法定受益人和指定受益人。如果受益人在注册时未填写，则默认为法定受益人。

2、法定受益人

那么默认的法定受益人是什么？

第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险费为被保险人的财产，保险人按照《中华人民共和国继承法》的规定履行支付保险费的义务：

（1）没有指定的受益人，或者受益人的指定不明确且无法确定；

（2）受益人在被保险人之前去世，没有其他受益人；

（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人。

在引入《保险法司法解释三》之前，这个法定受益人的一般观点是受益人法定被认为是“未指定的”，并且理赔金属在遗产中，根据《继承法》继承分布。继承顺序如下：

2015年发布的《保险法司法解释三》澄清了法定受益人视为“指定”受益人，而只是“法定受益人”。

第九条被保险人指定的受益人不同意被保险人的，人民法院应当认定指定的行为无效。

双方对保险合同中约定的受益人存在争议。除被保险人的、被保险人（保险合同另有约定）外，应根据下列情况另行处理：（1）如果受益人同意为“法定”或“法定继承人”，则继承法中规定的法定继承人应为受益人；

您可能想问，是不是它们都是按照《继承法》的顺序来呢，“未指定”和“指定了法定受益人”之间有什么区别？

这差异很大。司法解释三的规定使得理赔黄金不再是遗产，而是具有“受益金”的财产。

表面上，两者都是根据《继承法》分配的，但性质不同。此处“指定法定受益人”的受益人有权享有受益权，而不是继承权。《继承法》这里的角色是确定受益人名单，而不是继承继承权。保险合同下的保险费不属于被保险财产，而是直接属于受益人的个人财产。 **因此，解决被保险人不会有债务和税务问题。

简单粗暴的理解是：2015年12月1日之后，如果受益人为法定，则视为受益人。福利的顺序符合继承法的规定。赔偿不需要偿还被保险人的债务并纳税。

例如：小A已经40岁了，他的父母还活着，他的家人很幸福，他有一个10岁的女儿，负债100万。在去年年初，小A为自己买了一份500万保额的寿险，并且在保险时没有填写受益人。今年10月，小A病去世了，所以500万的分配方式是爸爸，妈妈，老婆，孩子各125万，不先扣除100万债务。关于老婆是否应该在领取津贴后偿还丈夫的债务，这属于“婚姻法”的范围。

3、指定的利益

如何指定受益人？

*关于指定的受益人，《保险法》第三十九条、四十条文章有规定，总结有几个关键点：*

1）人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。

2）投保人在指定受益人时必须同意被保险人。

3）被保险人是无民事行为能力的人或民事行为能力有限的人（如未成年人），监护人可指定受益人。

4）被保险人或被保险人可以指定一个或几个人为受益人。

5）受益人为数人的，被保险人或被保险人可以确定福利的顺序和福利的份额；如果未确定福利份额，受益人将有权按平等份额享受福利。

事实上，保险法只规定谁“有权”指定受益人，但没有说谁可以成为受益人。因此，按照上述规定，理论上，只要被保险人愿意，就可以指定“任何人”作为受益人。然而，受中国传统文化和社会道德风险的影响，中国大多数保险公司要求受益人为直系亲属，即配偶，父母，子女。

当然，也有一些公司不采取通常的做法。为了避免广告，我这里就不挂公司的名字了。但想想一个问题：为什么你要指定一个与你无亲属关系的人成为受益人？

以上就是我们在投保的时候需要注意的地方了，受益人是投保前很有必要指定的，所以在投保的时候，指定一个明确的受益人是很有必要的，避免在出险后现一些很不必要的麻烦。