二胎家庭保险配置指南

2016年我国全面开展了二胎政策，2017年我国二胎出生率超过一胎，虽然这种状态我预计不会持续太久，但是以前的三口之家以后肯定越来越多的被四口之家所取代。四口之家配置保险跟三口之家的保险配置还是有些许不同的，保鱼君今天就为大家详细解读一下。

有二胎的家庭的保障仍然必须遵循首先为家庭支柱购买保险的原则。第二个孩子的家庭仍然是和三口之家一样，从成年父母的保障开始，有足够的配额，然后进入孩子的保障系统。

对于父母，除社保外，保险配置应为意外险 +重大疾病保险+寿险 +高端医疗保险。危重病保费低、杠杆大，性价比高，对于第二胎家庭，父母建议保额做高、保障范围全、可以终身更好。

成年人的重大疾病保险费用较高，因此年龄较大的父母通常不建议购买重大疾病保险。对于孩子较小的家庭来说，成年人的严重疾病仍然值得购买。因为能力越大，责任越大；责任越大，你越不能“裸奔”。

寿险就是所谓的“死亡赔偿”。四端口配置与三端口配置不同，有必要将寿险配额扩展到大约10倍。至于高端医疗保险，可以配置具有足够预算的家庭而不是必需的。

从实际的角度来看，所谓的足够的保障建议将意外险、寿险、重大疾病保险的保险费设定为年收入的5-10倍。例如，如果丈夫的年收入是10万元，那么对于意外险保险，保障计划可以设置为100万元，对于寿险保额可以设置为100万元-100万元，对于主要疾病保额可以设置为50万元。

如果妻子的年收入是5万元，你可以购买50万x 775保险，25万元保额寿险和重大疾病保险，这样一旦发生不幸，家庭的经济状况就可以得到很好的缓解。

除了意外和严重的疾病，储蓄保险也是必不可少的。

对于儿童，除社保外，保险配置应为意外险 +医疗保险+重大疾病保险+储蓄保险。应遵循的原则应该是先近后远，应首先保护儿童易发的风险，离儿童的风险后保。儿童意外受伤的可能性相对较高，头痛住院的可能性远远高于成人。因此，建议购买保险的儿童应为意外险、医疗保险、儿童的重大疾病保险。

对于有第二个孩子的家庭，基本上需要储蓄。原因是，在第二个孩子之后，家庭支出的压力非常大。如果您不打算使用资金来实施长期的、稳定增值、特殊计划，那么当孩子将面临生活中的一些重要节点时，家庭将无法提供必要的支持。

根据家庭的经济状况投保，首先要确保孩子需要最基本的保障。如果家庭经济不是特别富裕，付款期限不必太长。在他成为未成年人之前，他可以选择自己的保险来保护他长大，但在保障期间这段时间可能相对较长。

在为您的孩子购买教育或购买重大疾病保险时，请不要忘记添加保险费用豁免功能，通常是“重大疾病保险费用豁免”或“死亡或完全伤残保险费豁免”。一旦作为家庭经济支柱的被保险人失去支付能力，就可以确保保单继续有效并且孩子的保障不受影响。

以上是保鱼君对于二胎家庭保险配置的一些建议，当然，每个家庭的情况都是不尽相同的，具体到购买保险的时候还是要具体问题具体分析，尽量与家庭经济情况相适应。