投保多家保险公司，出险了要如何理赔

　　随着经济的发展以及人们保险意识的上升，大家对于风险防范的一直越来越强，以至于很多人在狗迷保险的时候会比较全面的思考以及购买，甚至是购买多份的保险产品。有些人可能会好奇，如果你在不同的保险公司购买多份的保险产品，如何处理理赔？哪个保险可以叠加在赔付上？因为平时期收到了很多这样的问题，今天就给大家讲解一下。

　　一、哪些保险可以叠加赔付？

　　首先，保险产品是否可以叠加赔付取决于其赔付模式。

　　在基本的保障保险类型中，如重大疾病保险、医疗保险、意外险和寿险，主要的赔付模式分为两种类型：

　　一是定额赔付型，也就是说，只要它符合合同约定的赔付条件，你就可以获得保险金赔付，赔付的金额是按照合约的，购买的保额越高，你赔的越多。例如，重大疾病保险中的疾病/残疾、寿险、意外险保障、住院津贴保障等。

　　二是补偿报销类型，即根据实际支出被保险人，按合同报销，报销金额不超过实际费用。在医疗费用保障中常见，例如医疗保险保障和保障意外医疗保障。

　　从上表中可以清楚地看出，如果投保多个保险，则定额赔付类型的保险可以与理赔叠加，而报销补偿保险不能与理赔叠加。

　　二、多家投保该如何理赔？

　　在清除各种类型保险的赔付模式后，让我们来看看多家投保后，各险种该如何理赔吧！

　　1、重大疾病保险

　　如果您购买多种重大疾病保险，无论是严重疾病还是轻症，只要您符合合同约定，您就可以同时获得理赔。

　　值得注意的是，除了恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑卒中后遗症等25种高危重症外，保险业对此有统一的定义，其他严重疾病与轻症，不同的公司条款可能会有一些差异，因此，在疾病诊断后，仔细检查保险条款，确认是否符合理赔的定义，然后向保险公司报案。

　　在准备理赔信息时，必须根据保险公司的要求，如实提供。您可以提前询问哪些文件需要原件，哪些文件需要使用该副本。所有需要原始信息，你可以申请一个理赔，要求保险公司发回保险信息，然后进入下一家理赔程序。

　　2、医疗险

　　医疗保险不能与赔付叠加。但是，我们经常建议消费者购买小额医疗保险+ 百万医疗保险的组合，因此被保险人医疗保障将更加全面，并且可以尽可能地报销一些医疗费用。小额医疗保险保额一般在1~5 万之间，免赔额很低，甚至有些产品没有免赔额，只要住院就可以报销；虽然百万医疗险保额保费并不昂贵，但保额高达数百万，严重疾病所需的高额医疗费用也可以报销，但通常有1万的免赔额，因此医疗费用低于1 万不能理赔。

　　因此，如果您购买百万医疗险后，然后添加一个保额1 万、没有免赔额的住院医疗险，被保险人医疗保障无缝连接，无论大病小病，只要住院就可以报销。

　　需要提醒大家的是，医疗保险发票中的医疗保险理赔材料必须妥善保管，如果不慎丢失，但不能申请补打。如果原始发票在第一家保险公司理赔被收回，您可以用费用费用分割单再去其他保险公司报销其余部分。

　　3、意外险和寿险

　　意外险中的意外医疗保障与医疗保险理赔相同，无需多说。

　　意外死亡保障类似于寿险。它基于人的生命赔付。只要它符合收缩的理赔条件，它就可以是多家理赔。当意外伤残赔付时，各保险公司批准的残疾鉴定机构可能会有一些差异。当执行理赔时，保险公司可以首先确认理赔数据请求。

　　另外需要注意的是，当你为你的孩子购买意外险时，你应该注意理赔的死亡是有限的：未成年人0  -  9岁，死亡赔付不能超过20 万； 10  -  17岁，死亡赔付不能超过50 万。因此，即使您为您的孩子购买超过意外险，未成年人赔付的保额也不会超过相应的限制。但是，意外残疾的赔付没有理赔配额限制。

　　三、不同险种也可以叠加赔付

　　关于叠加赔付，实际上除了可以叠加相同类型的保险外，还可以叠加不同类型的保险。例如，当配置重大疾病保险、寿险和意外险与死亡保障时，如果患者在等待期后死亡，则重大疾病保险和寿险可以是赔付；如果事故发生，可以使用重大疾病保险、寿险和意外险赔付。虽然这三种类型的保险是完全不同类型的保险，但配置的目的和功能完全不同，它们不能相互替代，但有时它们可以产生这样的协同效应，可以让被保险人的保障更大化。

　　对于保险消费者来说，理赔一直是一个非常关注的问题。我希望今天的文章会给你一些启发。还建议大家尽快改进保障，一步一步为自己和家人建立更强大的保护，抵御风险，拥抱更好的明天。当然选择正确的保险很重要，要理性投保。