什么是返还型保险？返还型保险有什么用

　　很多人在投保的时候，喜欢选择有保障又有分红的保险产品，但是我们要知道，这种类型的保险产品，通常保障不高，不全面，试想一下，会有人给你保障的同时还给你返还钱吗？那保险公司都不赚钱了吗？保险公司没那么傻，我们先一起来看看返还型保险。

　　1、什么是返还型保险

　　首先让我们来看看什么是返还型保险？

　　返还型保险：指在约定的时限内支付保费的客户，保险公司承担保险责任，约定的时限结束，并且不同程度的保费退款。简而言之，返还型的保险同时具有保障和储蓄功能，不出险就可以返还已交的保费和利息。

　　现在市面上常见的分红保险、万能险、两种保险均为返还型保险。根据保险类型，有返还型健康保险、返还型寿险、返还型意外险等.——

　　返还型健康保险：如具有返还属性的普通医疗保险、住院保险、重大疾病保险。

　　返还型寿险：如果你有养老金属性返还型年金保险、定期保险、终身保险等。

　　返还型的意外险

　　当然，由于人性化的设计，目前的保险产品一般都有主险和额外保险的组合，而且有些属性会交叉。

　　2、返还保险真的有成本效益吗？

　　对于值不值得买这个，说原则是不听的，我们举个栗子来说明—— 吴先生30岁，想买500,000保额危重病品：

　　◆选择两个返还和具有类似保障范围的消费型产品：

　　1）返还型危重疾病保险，以中国 x安福产品为例，保额50万，保障期限终身，支付期限为20年，30岁男性每年需要支付约15706元，支付期限20年，总付款额为保费32.412万。如果被保险人到80岁仍然存活，保险公司返还保额，即80岁可以获得500,000，合同终止；

　　2）终身消费型重症疾病保险，以xx人寿的x惠保为例，保额50万，终身保障，30岁男性保费7650元，支付期20年，总计保费153,000，无返还。

　　购买返还型的重大疾病保险，不仅是返还本金，还能获得近18万的收入，看来它更具成本效益？别担心，我们计算一下：

　　如上所述，这两种保险每年约8000元，约为8000元，共计16万元。我们用这笔钱作为定期财务管理？

　　在30至80岁之间，差异是50年。目前，市场上最常见的基金产品年收入为4％。复合投资为50年。当吴80岁时，投资收益约为113.7万，减去总计保费153,000元。最终，它将获得98.4万元。

　　通过上面的例子，我们可以看到相同的保额，同样的投资，当多保鱼 80岁没有疾病时，选择消费者保险加投资4％的银行融资，不仅仅是配置返还保险，更多的总成本为637,000元。

　　当然，上述所有计算尚未增加通货膨胀。如果考虑到这个因素，目前官方对中国的预测，通胀率将保持在6至8％的水平，返还保险预付超过保费，最终收入为返还，远不如此。

　　因此，返还型的保险看起来并不那么划算。

　　3、为什么有返还型的保险？

　　通过以上案例和分析，我们知道返还保险不划算，那为什么会有返还保险呢？当然这是基于消费者的需求！

　　一方面，这样的设计迎合了一些“买了保险没获赔就亏了”的消费者的心理；

　　另一方面，它可以满足一些人的需求，以保护他们的风险和管理他们的财务。保险的风险远低于金融投资产品，如基金、股票；一旦购买，返还保险将不会在保障时间内取出。因此，有些朋友通常省钱，花费更多保费，参与“强制储蓄”，也是一种选择。

　　因此，如果您不了解金融投资，您的风险承受能力较低，并且您希望有人帮助您管理您的资金。如果你想要保障，那么返还保险适合你。从成本的方向考虑，同样的成本，“消费型保险+理财”的组合更加合理。但是，实际在投保的时候还是要根据自己的具体情况和需求来选择，不能盲目进行。