儿童的保险保额如何选择

　　许多父母在为孩子考虑保险时，考虑未来的低保费和通胀因素，并希望在他们的能力范围内为他们的孩子分配更高的保额。在保险过程中，被保险公司询问他们是否购买了其他什么样的保险和保额，也不明白告知的原因。所以，今天我们来谈谈儿童保险的保额，可以随便选吗？

　　首先，回答一下大家的问题，中国保险监督管理委员会仅限制了未成年人死亡责任的保额（死亡保险金额）。

　　1、保额

　　简单地说：

　　1.0-9岁，死亡保额累计不能超过20万； 

　　2. 10-17岁，死亡保额累计不能超过50万； 

　　3.有三种情况，不受上述限制：

　　死亡赔付保费或保单现金价值（如投资连结保险、万能险等此类资本型产品，此类产品较为复杂，建议经过咨询专业人员后考虑）

　　航空死亡造成的事故赔付

重大自然灾害造成的死亡赔付（重大性质灾难是不可抗拒的风险，有些人可以造成它。）

　　4.保额超出规定的限制，最大只能是赔付。

　　为什么中国保险监督管理委员会对未成年人的死亡保险金额有限制？事实上，它主要是为了防止道德风险，当然还有一些生命价值理论的因素。此外，根据正常增长规律，未成年人死亡率为赔付的概率相对较小。

　　2、那么，就保险而言，包含死亡保障的产品是什么？

　　意外险：死亡责任是意外险的必要职责之一，都有死亡保额，购买时可以参考上述限制；

　　重大疾病保险：有些是正规的重大疾病保险，没有死亡责任保障；一些是终身重大疾病保险有一个死亡责任保障，这是一个严重的疾病与寿险责任。这是市场上的主流保障产品。为了让孩子们购买高风险保险，保险公司对未成年人的死亡赔付配额进行了更改：返还已支付保费（或保费的1.5倍/2倍），属于第三类不受到保额的限制，成功“规避”监管要求，让孩子有可能享受更高的保障。

　　这里需要特别注意：大多数保险公司对未成年人的保额有自己的规则，例如最高限额为500,000 / 800,000，或者只有同时投保的父母，孩子的保额可以被提高而不再有比父母保额等规定。如果您想给孩子更高的保额，您可以为几家保险公司投保。

　　寿险：专门的保障死亡责任的险种，目前有很少的寿险产品适合未成年人。购买时请参考上述限制。有些寿险纯保障死亡，有些寿险纯粹保障身故，但也有资产继承的倾向，此类产品死亡赔付，一般已支付保费 **倍且现金价值较大，属于第三种不受限制的情况。

　　进一步延伸成人保额：成人保险保额没有上限，但普通保险公司会根据职业类别和风险等级设定最高限额保额，超出此限额，需要进行体检；因此，有必要注意遵守各种保险公司的规定。如果您想确保高风险保险并想逃避体检，您也可以多投保几家保险公司。

　　以上就是各位父母在给自己的孩子或者自己投保的时候需要注意的保额选择，首先要明确的一点是，我们在选择保险的时候，要根据自身的实际情况和需求来选择，不要盲目购买，选择正确的保险才是最合适的。