重疾险有必要买吗？买重了能理赔吗？

说到重疾险，很多人会很纠结到底买还是不买。因为重疾险相对其他险种来说，保费更贵，一年需要好几千，而且很多人知道，如果生的病不是合同范围内的还无法理赔。这也让想买重疾险的人一直在买和不买中徘徊不定。很多朋友问小编，重疾险有必要买吗？今天小编就专门针对这个问题做下回答。

重疾险要不要买？相信大家现实生活中看过不少因病致贫的例子，原本好好的家庭，因为家里有一个人生病，而需要四处借钱，甚至变卖家产，然而筹到的钱还只是杯水车薪。

我们每个人都有患病的可能，其实保险的角色和医生的角色类似，医生用医术治病救人，保险用金钱将家庭救出困境。而更有人说，医生拯救的是一个人的生理生命，而保险拯救的是一个人的经济生命。

重疾险究竟有没有必要买？看下一个人生病整个家庭要付出的代价。

1、重大疾病治疗的基本费用

我们可以大致估算下现在治疗一场重大疾病需要的基本费用，目前癌症的手术治疗在10万--30万左右，如果要求运用先进的手术技术，那么治疗费用肯定也会随之上涨。

2、康复费用

重大疾病需要很长的治疗时间，但是后期的康复治疗一点都不比治疗时间短，甚至更长。很多重大疾病的康复期都需要几年，而且康复期间不可避免的营养费、生活开支等，都需要考虑进去。

3、收入损失

一旦罹患重疾，那么肯定无法工作赚钱了，没有了收入来源，这对于一直以来收入稳定的家庭也是一种经济损失。

看到这里大家对于重疾险有没有必要买心里应该有数了。重疾险买不买，关键看你和家庭承担疾病风险的能力，但是再有钱的家庭，也不想冒这种风险，如果家庭条件一般的家庭，更冒不起这样的风险，所以重疾险买不买？一定要买！

说完了重疾险非常有必要买，下面我们来说下如何买重疾险。主要从什么时间购买重疾险、购买多少重疾险、家庭购买重疾险的顺序来考虑。

什么时候买最合适？

买重疾险，一定是越早购买越好。为什么呢？首先，随着重疾的发病率越来越年轻化，比如白血病少儿的患病率也很高；如果你以为重疾是在60至70岁中间，那就错了，从保险行业的理赔数据来看，我国的重疾发病率最高的年龄在40岁左右。

其次，购买重疾险年龄越小越便宜，反之，则越贵。之前我们说过，重疾险对于年龄的要求还是比较苛刻的，一般上了年龄购买重疾险就会越发困难。目前大于55岁，基本就很难买到重疾险了。而如果40岁时候买的重疾险，会比你20岁的时候买的重疾险贵出1.5到2倍。然而，保障的年限却相应的缩短了。所以，购买重疾险，越早越便宜划算。

最后，因为购买重疾险年龄越小，身体相对较好，更容易通过核保。大家都知道，重疾险对身体的健康状况要求严格，如果身体不好，无法通过核保，则无法购买重疾险。按照一般规律，年龄越大，患病概率就越高，所以随着年龄的加大，很可能更难通过核保。而且重疾险一般增对年轻投保群体无需体检，但是如果年龄大会要求体检。如果体检不过，则会被拒保。

保额多少合适？

重疾险的保额应该怎么买？相信大家都有这样的困惑。小编认为，购买重疾险，保额一定要充足，在合理范围内，保额越高越好。

因为重疾险不同于医疗险，不是报销型的保险，它是属于一次性给付的，只要确诊，就会按照约定的保额来进行理赔，和被保人的治疗费用无关。而且重疾险的保险赔偿金不仅包括治疗费，还包括康复费用和收入损失的费用，所以，重疾险的保额必须充足。

如果你的年收入是10万，那么保额最好是100到200万，大家可以做个简单的计算，就是根据字的纯年收入乘以10或者20，用来作为你的保额，一方面不会对你的日常生活造成太大的影响，另一方面又能在需要的时候有充足的保障。

谁最应该买？

虽然家里无论谁生病对整个家庭的打击都很大，但是对于家庭打击最大的应该是家庭收入来源，家庭经济支柱出事。

所以我们购买重疾险的顺序必须是先大人后小孩，先保障再理财。

重疾种类越多越好？

根据相关部门规定，重疾险有6种必保疾病和19种常见疾病，这25种重疾组合是无论哪款重疾险中必须包含的，所以重疾险的种类不在乎多少，千万不要为了几种特别罕见的病种而去加钱购买，其实必要性很小。很多都是保险公司的噱头而已，没有实质性的意义。

买重了能理赔吗？

重疾险作为给付型的保险，是可以进行“重复理赔”的。比如你在两家公司买了不同的两份重疾险，你生的病两份合同里面都有，那么你就可以拿到两家保险公司的重疾险理赔金，他们之间是毫无影响的。即使是一家保险公司的两份重疾险，同样可以进行两次理赔。

写在最后

谁都无法预知明天会发生什么，也不要心存侥幸，认为疾病离自己很远。生活有时候就是需要给自己做很多准备工作，这样机遇来了能抓住，不幸来了能抵御，我们为自己和家人身体健康能做的准备就给自己和家人买一份重疾险，这样在生病的时候有钱治病，不会因为没有钱而放弃治疗，也不要因为治病而搞得倾家荡产。