什么是年金险？年金险的分类和作用有哪些？

对保险有点了解的朋友应该听说过年金险。虽然保险姓“保”，我们也知道保险的主要功能是保障为主。但是年金险却是以理财为主。它也有“保”的作用，保本。近期后台收到很多留言都在询问什么是年金保险？今天多保鱼小编就来聊聊年金险。如果对保险理财感兴趣朋友的可以一起来看下。

年金定义

年金保险属于人寿保险的一种。

年金保险保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。像教育金、养老金都属于年金保险。它是投保人先交纳保费，然后再根据保险合同约定按期给付约定金额的一种保险。

年金保险的分类

终身年金

终身年金是年金保险受领人可以按照约定一直领取年金，知道死亡为止。

最低保证年金

是一种防止年金受领人过早死亡，而导致年金无法领取的一种年金保险。它主要包括确定给付年金和退还年金。

确定给付年金是在一个确定时间，无论人是否活着都可以领取年金；退还年金是当受领人死亡，保险公司以现金方式补偿差额的年金保险。

定期生存年金

是一种以被保险人生存给付为条件的年金保险。目前市面上基本都是定期生存年金。

养老年金

是一款主要以养老为目的的年金保险，也就是我们常说的养老金，也是按期领取，直至死亡。

年金险的作用

人生面临的三大风险：活得太老，没钱可花；死的太早，有债留下；有病没钱，苦了家人。而年金险，就是对应的“活的太老”的风险。

年金险作为理财投资工具，其特点是：

抵御长寿风险

终身年金，保障期限与被保人生命等长，而且随着年龄增长，越到后期收到的年金就越多。

一个人可以不婚不育，甚至可能不得大病，但是肯定会老去。随着经济发展和医疗技术不断提高，人类平均寿命肯定会逐步提高，这是不可避免的。

根据最新研究表明，中国人现代平均寿命为76.5岁。随着经济和医疗技术的发展，2030年中国人的平均寿命将达到79岁！可见，人类将会越活越长寿，而长寿的风险也越来越大，如果提早在年轻时候准备一份保障终身养老保障，肯定比没有准备的人生活要好得多。毕竟，人赚钱一阵子，花钱一辈子。

提前锁定无风险收益率

收益率在保险合同中是有约定的，这个收益是保证的，保险公司不能单方面变更。其次，保险公司投资策略优秀，他们的营利性我们基本不用担心。

与银行定期相比，年金的收益率是锁定的，不像银行，经常调整利率。随着经济环境的波动，银行的利率再大幅上调的几率会越来越小，而年金险绝对是抵御利率损失的最好工具之一。

年金的豁免作用

年金险一般都具有投保人豁免功能。如果投保人因为不幸身故或者全残，保险公司就会豁免剩余的保费。像教育金，如果条件充裕的家庭有保费豁免的功能，就非常值得购买。

抵御养老金缺口

近两年大家都可能从很多方面了解到，中国的养老金缺口很大。

随着中国步入老年社会，60岁以上的人占人口比例越来越大，这也是导致养老金缺口变大的重要原因之一。以往政府养老或者政府帮养老的日子一去不复返，我们日后的养老只能靠我们自己。

单纯靠社保养老金明显只能维持最基本的生活，但是也真的只是最基本的生活，若想生活过得稍微好点，那么就必须趁早未雨绸缪。商业年金保险也因此在近年越来越受到很多人的了解和配置。为了不让自己年老时候成为下一代的负担，实在有必要及早规划自己的养老。

家庭财务管理

1、强制储蓄。现代人很多想存钱，但又常常月光。年金保险，属于长期规划，建议最少10年以上。有较高的收益性，而且年金险一旦中途选择退保，将产生损失。从另一个角度来说，也是帮助投保人强制储蓄，不乱花钱。

2、专款专用。年金保险主要是养老和教育。也是我们家庭财务规划中的两个重要目标和大笔支出。不论是养老还是教育，对于一个普通家庭来说都是不可避免的。

3、资产的多元配置。这个落实到家庭资产配置，就是要根据自己家庭实际情况和投资喜好，进行比例配置。

结语

说了这么多，相信大家对年龄保险的了解应该更加具体和全面了。年金保险说到底还是属于理财产品，大家在购买年金保险之前一定要确保自己的基本保障已经完成了。比如你的重疾险、意外险、医疗险买了吗？记得一定要做好基本保障再购买理财类的保险哦！