怎么买重疾险？从这4个角度考虑更全面！

重疾险怎么选择？相信是让很多人头疼的问题。重疾险保费不便宜，动辄几千甚至上万，一旦投保过了犹豫期就退保很难，而且保费交纳期限一般都是几十年。如果中途因为一些问题导致保费中断，很可能保费白交了还无法理赔。综合以上几个因素，我们应该如何选择重疾险呢？该从哪里下手呢？今天多保鱼小编就从重疾险的分类来说说重疾险该怎么挑选？感兴趣的一起来围观。

挑选重疾险，主要从这个4个角度考虑。

一、从是否保障身故考虑

重疾险根据是否保障身故分为两全重疾险和纯重疾险。

两全重疾险

何谓两全重疾险？简单的说，就是指既保障重疾，又保障身故。但是通常来说重疾和身故只保障其一。也就是说，如果你买了两全重疾险，重疾出险已经赔付过了，那么如果之后身故了就无法再进行赔付了。只能二选一，选一种。

像现在市场上比较火的哆啦A保、超级玛丽多倍版的重疾险都属于两全重疾险。两全重疾险因为添加了身故保障，所以保费比单纯的重疾险更贵。通常30岁男性参保的话，一般的两全重疾险保障终身的话，50万的保额，缴费期限30年，都要缴纳8000元以上，有的多则1万多。对于有消费能力的人来说，其实可以购买。

但是小编建议，由于两全重疾险价格偏高，建议可以选择纯重疾+寿险来代替两全重疾险。但是这个也要根据保险产品具体问题具体分析。如果有性价比高的两全重疾险，当然也可以选择。

纯重疾险

纯重疾险就是单纯的只保障重疾，不包含身故保障。纯重疾险由于只保障重疾所以相对两全重疾险而言，价格更加便宜一些。通常30岁男性，参保纯重疾保障终身，50万保额的话，缴费期限30年需要每年缴纳5000多到7000多的保费。

纯重疾险和两全重疾险的区别就在于一个保障重疾，一个不保障重疾。现在很多纯重疾险产品虽然不保障身故，但是又带有返还功能，如果被保险人身故，都会退现金价值，像市面上比较火的重疾险产品：康惠保、达尔文1号等都是身故退现金价值的。

二、从是否有返还保费考虑

消费型重疾险

很多人认为消费型重疾险和纯重疾险是一回事。其实他们之前也是有一定区别的。下面我们来看一下。

消费型重疾险就是你购买了就给你保障，一般有保障期限，如果保障期间出险了，保险公司就理赔；如果保障期间没有出险，就等于你消费掉了，花销掉了，保费也无法退回的。从缴费来看，消费型重疾险的保费通常会比普通重疾险便宜很多；另外，消费型重疾险一般不会附加别的保障，在保障性这块没有普通型的保险保障全面。

消费型重疾险保额不高，对于一些知识想保障某个阶段的某个特定风险，其实是种不错的选择。

返还型重疾险

返还型重疾险就是投保了以后，不管是发生了重疾还是身故还是全残，都能把保费要回来。返还型的重疾险相对于消费型的重疾险而言，保费也会贵出很多。

那么很多人会问，消费型和返还型的重疾险哪个更好？其实小编认为也没有什么好坏之分。对于工薪阶层和收入能力一般的家庭来说，选择消费型重疾险有个保障功能就可以了。而对于收入好，在保障的同时又希望能够获得储蓄的家庭而言，选择返还型重疾险也是个很好的选择。

所以，无论是选择消费型的重疾险还是返还型的重疾险，重点是从保险产品着手，然后再结合实际情况，选择合适自己的保障。

三、从保障期限考虑

定期重疾险

定期重疾险，一般分为20年保障30年保障，有一个固定的期限时间，而不是无止境的保障下去。

终身型重疾险

终身重疾险就是保障终身的。从你投保后，过了等待期，一直保障到你身故为止。

定期的重疾险和终身的重疾险看起来只有保障时间的区别。但是保障终身的明显保费要比保障定期的要贵，而随着时间的推移，伴随着通货膨胀，很多投保终身重疾险的朋友会担心划不来‘而对于买定期重疾险的朋友，由于怕保障期后出险，则也是各种担心纠结。

所以无论是买定期还是买终身，都要根据产品和需求去对比再做决定。

四、从赔付次数考虑

单次赔付

单次赔付的重疾险，只保障一次重疾，罹患重疾出险后，保险合同就终止了。值得注意的是，单次赔付是只针对重疾次数的，和轻症、中症的赔付次数是没有关系的。

多次赔付

多次赔付就是可以多次赔付重疾。然而，多次赔付的重疾并不等于什么重疾都可以赔付。多次赔付需要满足两大条件：一是间隔期，而是分组。

间隔期，就是第二次重疾必须满足90天或者180天的一个期限，才能保障赔付；而分组就是保险公司根据精算师的精算，把相似的或者带有并发症的一些疾病分在一个组，分为ABCD四组，如果你第一次得的重疾是在A组，那么第二次如果得的重疾还是在A组，就无法理赔；如果第二次罹患的重疾是在B组的，则可以理赔。

多次赔付的重疾险显然要比单次赔付的价格要贵。那么如何选择呢？一般我们一生患两次重疾的概率并不是很高，还要满足保险公司规定的不同分组，不能是疾病转移或者是复发，所以满足这几个条件就很难。一般人能扛过一次重疾就很不错了。

但是对于给孩子投保的父母来说，可以考虑给孩子投保多次赔付的重疾险。因为孩子的成长之路比较长，如果中途得过一次重疾，之后就无法投保了，买了多次重疾，就多一重保障。

结语

我们在真正投保时，可能遇到一款重疾险产品既是两全型重疾险又是多次赔付的重疾险还是定期的重疾险；还有可能是既是消费型的又是多次赔付的重疾险。但是只要我们搞清楚它们到底是什么性质的，具有什么特性，在投保时就不会被保险公司牵着鼻子走，而能根据自己的需要找到最合适自己的产品！希望文章对你有帮助！

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