购买返还型重疾险需要注意什么

在选择返还型保险时，要注意以下几点：

1.保额要能够充分覆盖风险

若预计患重疾后各项花费需要20万，那么在购买的返还型重疾险的保额一定要大于等于20万，不能因为保费较高而抱有侥幸心理，选择保费较低但是保额也较低的产品。

2.保障范围要能覆盖大部分风险

一些保险产品的宣传重点侧重于到期能返还多少，刻意忽视了保障范围。要重点关注保险产品能否覆盖各年龄段发生率较高的各种重疾轻症，不要选择返还额度高但是保障范围“缩水”的产品。

3.关注保障期限

假如一款返还型重疾险产品最长可以保障到被保险人75岁，到期返还保费，保障责任终止，那么被保险人在75岁之后患重疾的风险是没有任何保障的。再加上年龄越大，可供选择的保险产品越少，保费越高，在没有配置其他保险产品的情况下，很可能出现保险“真空期”，因此，应该优先选择即使满期返还保费，仍然承担部分主要风险责任的保险，或者搭配其他保险产品，实现风险的全覆盖。

1、返还型重疾险险的返还额度与保险公司的经营情况有关，建议选择选择国内大品牌和经营稳健的保险公司投保。

2、注意保额根据身体情况、家族病史、工作性质有所不同。不过一般建议保额在10万元－20万元左右。根据自身经济条件确定。条件好的可以增加保额。

3、注意返还型重疾险的保障范围，现在返还型重疾险保障病种一般都在25-30种，保监会对常见的25种重疾有明确要求及理赔标准。有些重疾发病概率低，保障意义不大。

4、了解清楚返还型重疾险的附加条件和责任免除条款等等保险合同条款，还有了解清楚保险的保障期限、观察期，尤其是返还型重疾险的观察期。尽量选择观察期时间短，甚至没有观察期的条款投保。

除了上述的注意事项外，另外消费者在投保返还型重疾险时还应注意产品的保障范围和理赔条件，避免出现后续麻烦。

1、一般来说，返还型重疾险的保费较为昂贵，适合有一定经济能力的人购买。成年人往往是家庭的经济支柱，在购买此类保险时需格外关注保障额度。考虑到目前重大疾病的治疗费用平均为10万元，建议成年人将保额设置在10万元至20万元之间。

2、如果是为孩子投保返还型重疾险的建议返还期限和保障期限不宜太长，保障到孩子完成学业阶段即可。

3、至于老人其实并不建议投保返还型重疾险，由于年纪较大，极易出现“倒挂”现象。因此对于经济条件一般的家庭来说，不妨挑选份专门为老人定制的消费者重疾险产品，此类保险保费便宜，保障全面。

最后也提醒大家，在投保时要明确投保的范围和返还的时间，由于有的返还时间比较久，所以在购买的时候要选择有实力的保险公司进行投保，以免出现因为保险公司资金动荡，导致无法返还资金的事情。

返还型的保险，一般是不推荐购买的，但是如果有需求的话。在投保返还型重疾险前，一定要先了解下它的优缺点。

1、返还型重疾险的首要一大优势就是可以返还保费，当保险合同期满之后，如果期间投保者没有出险，那么投保者保费将会被退还，这样对于投保者而言根本没有造成任何资金的损失，而且还是一笔非常不错的资金储备。

2、投保者还能够获取保险公司每年的分红。而且自从投保开始，投保者每年都可以根据保险公司的实际营业情况获取不同的分红，所以说这也是一种非常不错的理财方式，而且在理财的同时还为投保者提供重大疾病方面的保障。

总结上述，返还型重疾险可以在期满无理赔的情况下获得所缴纳保费返还，还可以获得分红，每年按保险公司的经营情况不同获得一定的分红。

购买返还型重疾险，你需要规避的两个陷阱

（1）性价比不高。所谓的“性价比”用在返还型重疾险上根本不匹配，另外，返还型重疾险的保费通常都比较高，而且保额很低，不是普通消费者都能买得起的。承担一年可以，到那连续几年就很难持续缴费。

（2）重疾回报率非常低。千万不要认为返还型重疾险，有病赔钱没病返钱就值得购买，天上不会掉馅饼，所谓羊毛出在羊身上，很多时候，你无法实现保障加收益双重目的，这样的保障明显没有实际作用。