重大疾病保险的定期重疾险和终身重疾险的区别

1、如果自己有理财能力，会投资，那可以考虑买定期重疾险，“买定投余”对你来说是个不错的选择。2、如果你没有理财能力，不会投资，有一笔闲置的钱，那还是乖乖买终身重疾险吧。3、如果你觉得70岁以后生大病可以放弃治疗，那就买定期重疾险好了。4、如果你经济能力有限，但又想年轻的时候得到充分的保障，那可以定期跟终身重疾险相结合，这样，经济压力不会太大，又能保证每个阶段都能得到保障。平安健康险双十一活动时间：11.9-11.15 平安e生保PLUS 600万医疗保障 0-60岁都可投保 低至0.4/天元起 e生保PLUS开放到65周岁投保11.11-11.15（300份售完即止） 1， 活动奖励： 1）同一投保用户超500元，即可获体检卡服务 2）用户（新）绑卡可领100元话费 3）双11当天十一月生日客户购买保险额外获得500元话费（限前20位客户） 4）双11当天前11位绑卡用户可额外获得500元京东E卡

要看你的年龄和经济能力，要是年轻的话可以先买定期，等以后再补充终身的保险；要是在35岁以后的话建议买终身的保险。要记住这个原则保险不是越便宜越好，关键是要适合自己的实际需求。

因为保险是用来提供保障的，而我们不知道风险什么时候会发生，有可能明年、后年，也有可能七老八十，所以，买了终身型的保险，不管什么时候发生风险都能管。而你买的这个保30年的定期型的保险，只是保障你退休前的这段工作时间，30年到期之后剩下的时间你就没有保障了，万一那之后发生风险就无法通过保险得到赔偿了。这种定期型的就是保障我们创造财富的黄金期。 这两款都适合你，有条件的话建议终身、定期的都做，既有终身保障，又能提高资金利用率。

终身的更好些

第一、关于两者的区别：定期的重大疾病侧重于理财，以附加险为主，需要结合主险进行购买，而长期重疾险都是主险，侧重于保障。 第二、关于续保的问题：定期险是在规定的期限，保障您的权益。期限结束以后生病就没有了赔付保障。而终身重疾险则是被保人一生的保障。 第三、关于保费的问题：从保额和保费的比值来看，定期的保障高于终身的保障。从价格来看，也是定期的重疾险要比终身的更划算。但是从长远来考虑，定期重疾险年轻时费用低，但随着年龄的增长费用会越来越高。而且通常60岁以后身体健康每况愈下，不能再保险公司买到合适的重疾险产品就会产生一定的健康隐患。 第四、关于保额的问题：牵扯到未来十几年，甚至几十年的跨度，就必然要考虑一个很重要的因素——通货膨胀。如果选择终身保险，就有可能出现保额不充足的情况。而定期重疾险保障金额可以随时调整，就可以确保医疗费用上涨带来的风险了。 第五、保障险种问题：定期重疾险的疾病种类随着时间可以增加。而终身重疾险保障的疾病种类则是固定的，无法调整。

如果是在比较年轻又是事业上升期，收入及存款还比较有限的情况下，应该优先选择定期的重大疾病保险，价格便宜，能以小博大。等经济情况更好些再补充规划终身的重疾保障。如果现在已经处于事业稳定期，而且孩子可能已经也基本完成了大学教育，没有什么其他的压力了，那就适合直接购买终身的重疾保险了，保障全面且保障终身。

定期一般是约定一个时间。 终身一般就是保障到死亡的一种无固定时间的合同。

买终身的好！！因为现在的养身之到包括生命表显示人的寿命普遍提高，一旦自己活到70岁以上，还可以有保障！如果买定期的话，到70岁以后想再买已经不卖给这么大的人了！ 如果你在22岁前，买定期加终身，如果在22岁后买终身的！

一个有期限，一个是终身的。 重大疾病险 是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。 分类： 一、按保险期限划分 定期保险：以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。 终身保险：终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。 二、按给付形态划分 额外给付保险：需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。也就是三十岁这一年只需要三、四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。 提前给付保险：需要同时购买其它主险，多数限定在同时投保终身寿保险（被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险），属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。 独立给付保险：独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任，而且其责任是完全独立的，并且二者有独立的保额。如果被保险人身患重大疾病保险人给付重大疾病保险金，死亡保险金为零，保险合同终止，如果被保险未患重大疾病，则给付死亡保险金。此型产品较易定价，只需考虑重大疾病的发生率和死亡率。但对重大疾病的描述要求严格。 比例给付保险：按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。当被保险人患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付，其死亡保障不变，该型保险也可以用于以上诸型产品之中。 回购式选择型保险：回购式选择型重大疾病保险产品，目前在我国尚属空白。该型产品是针对提前给付型产品存在的因领取重大疾病保险金而导致死亡保障降低的不足而设计的，其规定保险人给付重大疾病保险金后，若被保险人在某一特定时间仍存活，可以按照某些固定费率买回原保险额的一定比例（如25%）使死亡保障有所增加，如果被保险人再经过一定时期仍存活，可再次买回原保险总额的一定比例，最终使死亡保障达到购买之初的保额。回购式选择带来的逆选择是显而易见的，作为曾经患过重大疾病的被保险人要按照原有的费率购买死亡保险也有失公平。因此对于“回购”的前提或条件的设计至关重要，是防范经营风险的关键。 主险捆绑附加：多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。这类保险的保险期限一般都在80岁期满，附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病，无病返钱的那种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡费率，而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限，一般都在八十岁左右。

终身重疾和定期重疾的买哪个好? 经济有限的人群，定期重疾险为首要考虑 方案一：定期重疾 可提供一定期限的重疾保障，但是保险期限后的保障无法覆盖，建议缴费期选择为20年，期限较长，由于大多重疾险种具有保费豁免功能，如果缴费第二年发生重疾，实际缴费仅为1/10，就获得约定金额的保障，此外，无须担心续保风险。 方案二：养老险/寿险+附加重疾险 因为经济能力有限，承担不起较高的保费支出，可根据自身保障需求，选择主险+附加险的形式较划算。 经济宽裕:优先考虑终身重疾型保险 方案一：终身重疾 可提供终身保障，不用担心续保风险，还有一笔满期给付金可留给子女。 方案二：定期重疾+终身重疾 定期重疾保额较高，终身重疾保额较低，定期重疾侧重于一定年龄前的保障，如60岁、70岁前的保障，终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障，可避免支付交付过高的保费，同时还可保障终身，如果定期重疾险终止前发生重大疾病，还能获得双重赔付。 方案三：投资型保险+附加重疾险 选择投资型保险作为主险，还可以定期获得一部分投资收益，但是保费也较高，适合经济宽裕、同时基本保障已经足够的人群。延伸阅读：终身重疾险和定期重疾险的区别有哪些?

不错的纯保障型险种。提供“终身”的“重疾”和“身故”保障，注意我引号的3个词基本就是这个险种的主要内容。另外其特点是保额是持续增长的，当然从保障角度来说，自然是不错的一种方式。很清楚，如果就是买保障的，这还是可以的！