有没有必要买保险？保险选择长期还是短期？

随着保险行业的不断发展，大家投保意识的不断增强，越来越多的人希望通过保险来保障自己的家庭财产安全。但是保险种类纷繁复杂，光是选择长期险和短期险就让很多人不知如何取舍。而随着互联网保险的猛烈发展，很多主打的产品都是短期险。选择长期险还是短期险？今天小编就来和大家一起探讨下这个问题！感兴趣的千万别错过！

长期险和短期险

短期险：一般指保障期限一年或者一年以内的保险产品。

长期险：一般指保障期限比较长的保险产品。比如定期或者终身。

目前网上的保险主要以短期险为主。很多人在选择长期险还是短期险时，总是会有这样的疑问。比如很多人觉得短期险价格便宜，保障内容差不多，性价比更高。也有人认为保险产品更新换代太快，购买长期险无法解决以后的需求；还有的觉得短期险保费便宜，可以随时调整产品

长期险和短期险和有所长，现在我们就通过几个角度来分析下他们的特点。因而看下我们究竟该如何选择？

从保障范围来看

短期险只要包括意外险、医疗险、防癌险、旅行险和公共交通险。

长期险主要包括重疾险、寿险、年金险。

从保障范围来看，长期险和短期险保障的责任范围有可能有所重叠。比如医疗险和重疾险都是针对疾病治疗的，但是重疾险和医疗险的保障责任不完全一致。

比如医疗险主要针对治疗费用的报销，而重疾险主要是确诊即赔，使用范围既包括治疗费用，也囊括了后期的康复费用和收入损失等。所以长期险和短期险无法完全替代各种的作用。

从保障的持续性上看

短期险保障短期，比如一年期。长期险保障定期或者终身，两者在保障上是否拥有一样的确定性？

首先，为获得同样的持续性保障，我们要确保持续的购买短期险（一年一买），做到中间的保险责任不断档。同时，有些短期险中含有等待期，比如：健康险有90天等待期，医疗险有30天等待期等等，如果出现购买断档的情况（超过缴费宽限期），则需要重新起算等待期，而在等待期内是不具有保险责任的，我们的保障也就处于“空缺状态”了。

另外，很多短期险在续保时都有年龄限制，很多短期险超过一定年龄就无法续保了。这也是需要注意的地方。其次，在保证不间断的购买短期险的前提下，还会涉及另一个问题，就是健康险中常常会出现的“保证续保”。我们经常会见到带有“该产品保证续保到XX周岁字样”的介绍，那什么是“保证续保”呢？

保证续保，指得就是即使发生过理赔（重疾）的情况下，保险公司也无权再一次对于被保人进行核保，并且在不能停售的情况下，只能按照投保时费率表上的保险费率以及原先承诺的保障范围无条件的进行续保，同时不得改变原先的保险责任与内容。

“保证续保”的包含三要素：不歧视理赔过的对象、不对保费做单独的调整、不停售产品。

那如果停售了怎么办呢？只能换产品呗，当然市场上部分的产品可以做到无过渡期（无等待期）的衔接，但保险责任则可能与原先购买的有所不同了。

所以，短期险虽然保费便宜，保障时间短，还有一个需要注意的问题就是保障性存在不确定性。

长险短险不分家

短期险有这么多不足，是不是不值得购买？当然不是。长期险、短期险分工不同，作用不同。短期险保障期限很短，但是某些时候价格有它的优势。我们

可以利用短期险的一些特点和优势和长期险进行很好的搭配。

因为我们在配置保险时候，通常很难一下子把所有的保障全部配齐，或者在做家庭保险配置时，很难一下子把所有家庭成员的保险都买全买齐。投保时，我们要尽量保障完全，但是又会顾及到保费和家庭收支。那么我们可以选择短期险和长期险搭配的方式，主要投保长期险，但是搭配短期险作为补充，这样可以尽量使保险保障的范围扩大。而等自己的家庭经济好转之后，再另做打算。

比如，我们可以用医疗险来弥补重疾保险金额不足的情况；或是用意外险来补充寿险，提高总体人身保障的做法。

短期险的作用我们可以看做是一种补充，它和长期险两者相互依附。

结语

看到这里，相信大家对于买保险选择长期险还是短期险已经有答案了。短期险有短期险的好，长期险有长期险的好，各有优势，谁也无法取代谁。我们在选择保险的时候，也千万不要图省事一蹴而就。也无需等到万事俱备再去考虑。保险是一件长久的事情，一定要边走边看边配置。你学会了吗？