什么是保费？影响保费的原因有哪些？

保险产品千千万，你说这款好，我说那款好，到底是哪款好呢？这个问题没有标准答案。只能根据自身情况来选择，挑选一款适合自己的就是好产品。对保险产品有做过功课的朋友应该知道，看中了一款保险产品，在保额和保障内容都差不多的情况下，不同的保险公司产品价格却不一样？为什么会出现这样的情况呢？今天小编就来跟大家讲一讲。

一：什么是保费？

保费也称保险费，是投保人购买保险产品所交的钱，保费通常是是一年一交，也有一次性交清的保费叫趸缴。

二：保费是由哪几部分构成的？

1、风险保费。很好理解，我们每个月所交的保费就是用来作为风险保障的。以防发生事故后，保险公司拿不出来钱进行理赔。

2、储蓄保费。主要用于退保、两全保险、财产保险等，您的保费将用于投资理财。购买这种保险的时候，一般都是约定的有时间，到期后返还保费或者一些利息。通常这种带有返还型的保险要比纯消费型的保险价格偏高。

3、销售渠道。现在有很多保险销售渠道。除代理人外，还有银行和网络等销售方式。有些保险产品可以直接一些第三方平台购买。 在这些渠道购买的话都需要支付佣金，而且每一种渠道价格都不一样。

4、运营成本。当你购买保险时，你不仅购买了保险产品，还购买了一系列的后续服务，比如核保、出险、理赔等流程的运作，这些都算进了您的保费里了。

三：哪些原因会影响到保费的价格？

由于保费是由多个部分构成的，每个部分所占的比例都不一样，所以影响保费价格的因素也有很多，比如说不同险种以及不同的保障内容。那么哪些因素对保费影响更大？

1、大公司和小公司所采用的宣传手段

大公司因为规模大，牌子响，买保险的人就多，相应的宣传需要的广告费用就很高。小公司因知名度较低，相应的广告业务就相对少一些，没有大公司那么有钱在宣传广告，省下的这笔广告费用，可以用在产品上，降低保险价格，提高产品竞争力。

一般来说，网上销售的成本会比较低，价格会有一定的优势。此外，不建议电话销售购买保险产品，如果你对保险了解较少，在购买的时候可以咨询代理人。如果对对保险有基本的了解，只需注意产品的条款，就可以选择网上购买。

2、每款产品设定的预定利润

一款产品在推出去之前，都会先预设一下，这款产品能赚多少钱。有一些小保险公司在起步阶段，为了做出口碑，选择薄利多销，降低预定利润以增加市场竞争力。每家保险公司的预定利润都不同。虽然价格不同，有高有低，但产品保障的质量并不会收到影响，该有的保障都有。

3、预定利率

每一款保险产品在价格出来之前，都会有一个预定的价格。预定利率就是根据这款产品投资收益的预测来判定每年的收益率是多少，从而在考虑定价。简单来说，是保险机构向客户提供的收益率。产品的价格高或者低跟预定利率有很大的关系。比如说某款产品，预定利率设置的很高，如果保障的保额不变，为了扩大市场的占有率，把这款产品的价格定的超过市场的价格，那么这家保险公司承担的风险就会很大。

4、保障时间

保费的价格与保障时间是有很大的关系的。保障时间越长所交的保费就越高。这也就说明为什么一年期的保险产品要比长期的保险产品费用要贵。

四：保额真的比保费重要吗？

小编曾多次提醒大家，在购买保险之前，先保额，再保费。首先保额考虑好了之后，才是对保费的价格进行比较，选出性价比最高的产品。所以说保额比保费更重要。

五：保费与理赔有关系吗？

从理论上来讲，保险公司在制定保费价格时，将运营成本也包含在内，运营服务其中也包括了理赔。从实际情况上来讲，服务成本只是一个概念上的问题，没有标准费率，也不会因保费原因而在服务上有差异，一款产品不管保费高或低，对理赔都没有影响。理赔只会跟保险条款和服务质量有关。

六：选择附加条款需要增加保费吗？

很多保险产品会有附加条款，例如豁免条款、轻病保障、身故保障等。附加条款越多，保险公司提供的服务越多，风险就越大，相应的保险费也就越高。附加条款也不是必须要添加的，有的产品本身自带附加条款里的内容，就没有不必要再多出一笔钱来购买附加保险了，最常见的就是寿险和重疾险。如果你已经购买了足够保额的寿险，那么重疾险里附加的身故条款，就没必要加钱购买。碰到这样的情况要根据你所购买的保险产品来进行选择。附加条款跟保费是有直接影响的，选择的附加条款越多，保费就越贵。

小结：

保费并不能决定一个产品的好坏。市面上很多高保障，低保费的保险产品，卖的也是非常火爆的。一款产品，只要它的保障内容和保额都能达到自己的理想范围内，就算价格低一点，也是安全的，购买不会出现什么问题。最后，在决定购买保险产品的时候，要分清主次顺序，先关注保额和保障内容，再考虑保费。