支付宝相互宝出险，为何拿不到10万元理赔？

支付宝相互宝自上线以来就备受关注，刚开始1分钱保30万元重大疾病，吸引了很大一部分年轻群体加入，期间分摊金额暴涨100倍，这也让很多人开始重新审视，支付宝的相互宝值不值得加入，其实我更关注的是，相互宝理赔靠不靠谱？今天从大叔意外重伤，申请相互宝理赔金受阻的案例讲起，看下相互宝理赔需要注意哪些问题

01案例详情

年近50的唐先生因意外摔倒排水沟中，伤势较为严重，一度陷入昏迷，治疗费用高达50万以上，家人想到之前唐先生有加入过相互宝的互助计划，于是想通过支付宝的互助计划获得10万元的互助金，减轻医疗费的负担，结果经调查，唐先生在此前长期服用激素类药物，不符合理赔申请，唐先生互助申请并未通过

02案例拓展

支付宝相互宝互助计划，当遇到意外或是重大疾病，可申请10万或30万的互助金，每月14日和28日为分摊日，但加入相互宝的时候，健康告知中要求：近两年内没有连续服药超过30天或者连续住院超过15天，且唐先生于2016年因皮肌炎还住院过10天，由此可见唐先生不符合要求。

但是，2016年的疾病和此次意外并无关联，由此拒赔是否不合理？

今年2月份上线了陪审团，对于有争议的案例会走陪审团程序，25万陪审员参与投票，很不幸的是只有42%的陪审团支持理赔，对于否定理赔的人员多数表示没有规矩不成方圆，唐先生不符合理赔申请，不应拿理赔金，对于投票结果无法改变

易位思考，如果我们作为唐先生或其家属的位置，是否会有种命运交给别人主宰的感觉？唐先生若是购买了保险将会怎样？相信很多人会异口同声，保险不赔？告他！没错，这就是保险和互助计划的不同

03案例说险

前段儿时间，相互宝预测2019年人均保费30元，单从30元购买30万重疾保额的角度上讲，真的是超值，虽然明年可能会有所增长，纵观市面上的重疾保险，没有如此低价的，所以小保的观点是，不在乎一盒烟钱，果断入手，但相互宝能代替保险保障了吗？小保从以下方面解答

（1）保额不足

30元的保费不算贵，但作为一个成年人，家庭的经济支柱，30万的保障是远远不够的，一次重疾治疗20万以上不等，还要考虑护理费、营养费的支出，重疾之后不能工作，还要考虑休养期间的家庭经济收入等问题，所以30万是远远不够的，所以保险才是基础保障

（2）续保问题

即使保险公司倒闭，保单仍然有新的保险公司接手继续保障，而相互宝若是被叫停，那么自己将面临没有保障的局面，相互宝的不稳定性，增加了续保风险。随着以后年龄增加，购买保障保费也会随之增加，所以保险是早买更便宜

并不是保险，

（3）理赔

互助计划不等同于保险，若是唐先生购买了保险，出现的这样多数是会被判赔的，因为保险具有法律效力，具有法律法规等各项约束。

其实保险买对了一种就够，买多了买错了只是浪费钱，保险怎么买，才能让利益最大化？