保单失效原因的有哪些？

保监会指出保单失效主要分为三点：

1.失效保单管理不到位。一是通知服务不到位。部分保险公司续期通知服务管理不善，有些消费者反映从未收到续收通知。二是消费者信息收集不到位。保险公司欠缺对客户信息真实性的管理，在承保和后续服务环节对消费者信息收集以及信息有效性验证不足。三是对销售人员管理不到位。保险公司销售人员离职现象普遍、变更频繁且缺乏有效的衔接管理，影响后续保单服务。

2.回访有效通知成功率低。清理情况显示，大部分保险公司有效通知回访成功率较低。一方面由于部分保险公司对客户保单的联系信息存在记录缺失、不准确以及未及时变更等问题，导致无法有效通知消费者；另一方面也有部分消费者误认为是诈骗电话拒绝接受回访，有的甚至屏蔽了服务短信及电话。此外，保单现金价值为零或较低的消费者因保单不存在未了结保险责任或不能复效，拒绝进行后续处理。

3.部分公司对清理工作重视不够。

 保单失效了怎么办？

在很多保险公司的《人身保险投保单》上可以看到有类似于"保险费过期未付选择"一栏，通常下设有"保费自动垫缴"和"中止合同"两项选择。一旦选择保费自动垫缴，当投保人在超过宽限期仍然没有交保费时，就会由保险的现金价值来垫缴当期保费。保费自动垫缴的好处在于被保险人的保障额度不变，至于保障期限，如果投保人一直要依靠保单价值垫付保费，那么当现金价值用完，保障期限也就自然终止了。

导致保单失效的原因是多方面的，归纳起来主要有以下几方面：

1、社会经济环境的变化：国外研究表明，保单失效率要受社会整体经济环境变化的影响。经济环境向好时，保单失效率相对降低；经济环境恶化或经济波动时保单失效率相对提高。由于寿险合同一般为长期合同，其价格和保险金额一旦确定，在保险有效期间许多产品拥有相对稳定且较高的价值；而一旦经济环境变得恶劣且波动大；市场利率的升高或通货膨胀率；连续大规模国家财政赤字及其引起的高利率就会使保单持有人因担忧寿险产品的灵活性或保值性而导致失效率提高。

2、投保人的经济状况：投保人的经济状况很显然会影响到保单的失效率，在参加相同保险的人群中，经济状况差而收入不稳定的投保群体必然比经济状况好而收入稳定的群体的失效率高。

3、被保人的健康状况：对投保群体而言，当健康的被保人感到缴费困难时，往往会毫不犹豫地退保，而健康状况不好的被保人会充分认识到保险的价值而尽量缴付保费，不会轻易退保。

4、保单年度：保单失效率一般随保单年度的增加而降低。当然也有例外，如保费递增的定期寿险的失效率，常常会随保单年度的增加而提高，而个人年金各年的失效率基本比较稳定。

5、被保人的投保年龄：十几岁到二十几岁的人口保单失效率较高，而30岁以上的被保人随年龄增大而使失效率降低。

知道保单失效的原因可以提醒我们，买保险之前要好好规划自己手中拥有的资金，避免出现无力续保的情况，另外要及时和保险人员取得联系，以免出现忘记续保的情况。

一、投保人
1、投保人因职业、工作、家庭住址等因素变化，没有及时与保险公司方面取得联系，而造成保单失效；2、投保人无力续缴保费；
3、投保人耽误或忘记缴费日期；
4、投保人因个人原因不准备续保，或打算选择其他替代性产品。
二、保险公司
1、通知服务不到位。部分保险公司续期通知服务管理不善，有些消费者反映从未收到续收通知；
2、消费者信息收集不到位。保险公司欠缺对客户信息真实性的管理，在承保和后续服务环节对消费者信息收集以及信息有效性验证不足；
3、对销售人员管理不到位。保险公司销售人员离职现象普遍、变更频繁且缺乏有效的衔接管理，影响后续保单服务。
以上两方面的原因会造成一定数目的保单失效，在维护保单的长久有效上，需要保险公司及个人的共同配合。