为什么不推荐优先购买理财险

理财险=理财+保险，是一种有投资理财功能的保险。常见理财险主要有以下三类：分红险、万能险、投连险。市面上现在常见的年金险、养老保险等都属于理财险，约定某个年龄或者时间点就可以领取。部分产品如果年金或者分红不取出来，就转入万能账户进行复利生息。

大部分理财险产品几十年下来实际的年化收益率才处于3%-5%之间。收益周期还比较长，年化收益率不高，中途退保损失大，流动性弱，并非最理想的投资产品。

从投入到得到一定回报，是个非常漫长的过程，并且这3%-5%的收益率能不能跑赢通货膨胀，还真不好说。

保险的最大功能应该是保障和规避风险，购买保险应当遵循“先保障，后理财”的原则。

购买保险的原则其实很简单，先保命再理财。

意思就是说先购买健康类的保险产品，再购买理财类的保险产品。具体来说的话，健康险包括住院医疗保险、重大疾病保险、意外身故保险等；理财险又包括年分红险、万能险、投连险等。之所以要按照这个原则，目的就是告诉人们：你首先得有一个好的身体，才能考虑赚钱或者养老的事情，就好比1和0的关系，没有了1再多的0也没有意义，在这里是同样的道理。

理财险大概分为三类

1.分红险

分红险，功能有点类似于股票分红，不过这个分红来源来自保险公司上个季度的盈利，不过要注意一点因为保险公司每年的盈利是不确定的，所以分红险分到的红利也是是不确定的，上不封顶，但同样也有可能没有红利。

2.万能险

万能险，只所以被叫做万能险，并不是说功能多样非常万能，而是因为万能险的缴费灵活，保额随时可以调整等优点，简单的说就是非常的方便。万能险的投资功能和分红险不一样，万能险会把投保人的保费分为两个部分，一个用作保障，一个用作投资。所以稳定性上会比分红要稍微高一点！

3.投连险

投连险，是一种集保障和投资于一体的新形式的险种。但因为投连险风险较大，而且风险全部由投保人承担。所以小编是不建议购买这类产品，不仅回报不确定还有可能赔本，那还不如去炒股呢。

为什么说不推荐优先购买理财险呢？既有保障又可以理财，不是非常好吗。理由的话很简单，一个字“穷”，如果你家里有矿的话，想怎么买怎么买，但大部分消费者并不是特别有钱的，所以我们要考虑一般人群为主。而一般的家庭，连基本保障都没有搞好，还想着理财，到时候出意外，理财险可不会几十万的给你报销啊！