意外保险买哪种比较好？

在购买意外险的时候，我们要主要以下三点：

1、意外险保额买多少？

作为一个成人，特别是家庭支柱，在预算足够的情况下，保额肯定是越高越好。所以，成年人一般意外险保额在 30 - 100 万元较为常见，可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。

儿童意外的保额，由于目前国家规定，未成年人 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万。

所以 0 - 9 岁儿童，就算买了 100 万的意外险，如果发生身故，也只能赔付 20 万。

如果发生意外残疾，比如鉴定为 5 级伤残，那么可以获得 60% 保额的赔付，如果投保 100 万保额，可以获得 60 万的赔偿。

所以对于工薪家庭，我建议孩子购买 20 万就够了，建议重点关注意外医疗的报销范围。

2、意外医疗如何选？

大部分意外都不会伤残和身故，所以理赔概率较大的还是意外医疗部分，意外医疗主要可以分 2 类：

只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的；

不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。我们可以明显感觉到，意外医疗报销不限社保范围是更好的，所以这种意外险也比较贵。

3、住院津贴重要吗？

很多人买意外险关注的比较特别，比如住院津贴、救护车费用、法律费用等，我觉得这些都是起到一个锦上添花的作用。

个人觉得这并不是关键，只要根据自己的需求，挑选了合适的保额和意外医疗，我觉得可以不用关注住院津贴等费用，这是我的一点感受。

最好根据实际需求来选择。

意外险看起来简单，由于保险责任、保障期限、针对人群的差别，市场上数十家保险公司经营着数百个意外险产品，但是这为人们提供更多选择、满足多样化需求的同时，也增加了甄选成本。

其实根据保障期限、保障范围的不同，意外险通常还可以细分为航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险、意外伤害险和综合意外险。

航空意外险：“空中飞人”的最爱

适合人群：出差频率高的商务人士和“空中飞人”

真实案例：孙昆是深圳一家跨国外资企业的技术高管，由于公司总部在北京，而在上海和大连设有分部，孙昆每月都要乘机往来于北京、上海等城市之间指导工作，公司为他购买了10万元的意外险，但孙昆觉得保障不足，为了家人和自己着想，每次上飞机前，他还会花20元投保一份40万元的航意险，有时一年下来，这笔费用竟然高达700多元。

由于单纯的意外伤害险一般只保障因意外造成的身故和残疾，也就是说，如果发生意外但没有身故或者没有达到残疾的程度，意外伤害险是不予赔偿的。而综合意外险则在意外伤害险的基础上增加了意外医疗费用补偿功能，甚至因疾病住院和手术的费用都可以得到一定的补偿，保障更加全面，但费率并没有太多增加，所以一般来讲，投保综合意外险比单纯的意外伤害险更合适一些。

好的意外险肯定是适合自己的职业特性和生活特性的。

比如说，喜欢开车的朋友在选择高额意外身价同时可以附加高额交通意外，一般来说特定交通意外价格都比较低，可以用尽量少的投入获得更高的风险杠杆。

每款意外险中的意外医疗责任是必须考虑的，毕竟意外致死的几率远远小于意外医疗的责任，在这里可以同时搭配住院医疗险同时配置做有效补充。

比方说意外医疗保额1万元，如果超1万元的花费90%以上的可能都是需要住院的，那么这个时候住院险也可以进行二次报销，降低家庭自费成本。

总之，保险是一项长期的专业化资金配置，找一个能长期提供服务的专业的人是非常必要的。

你不知道怎么买的话，看着几点就知道了。

1. 清楚责任范围

相信保民朋友读了解，意外险的责任一般包括意外身故残疾，意外伤害医疗以及意外住院津贴，有些还带有救护车和绿色通道。要做到对每一项责任都足够了解，这样当发生风险风才能第一时间做出反应。

2. 了解产品特点

意外险有很多种分类，比如交通意外险，旅游意外险，综合意外险等，交通意外险顾名思义注意是保障交通出行，包括汽车，公交，轮船飞机等出现的意外身故或残疾等状况，而旅游意外险只是对旅游途中做保障，至于综合意外险的保障就更广了。

3. 明白保险条款

条款是很重要的东西，建议最好是能认真阅读，将条款中规定的免责，保障期间，理赔，保险金领取，免赔额，报销比例等弄清楚，避免最终理赔时发生什么不赔的情况。

意外险对职业有一定限制，在买意外险时，一定要确认自己的职业是否在可保范围，否则真出了事，保险公司并不会赔付。

4. 备齐理赔资料

当意外已经发生，一定要冷静，第一时间与保险公司取得联系，可以直接拨打理赔电话报案，或者利用APP和官方其他渠道，同样可以实现报案和理赔，但前提是保单有效。

推荐根据自己的实际用途来买保险，坐飞机就买航空，一般来说普通的就够用了。

1、看性价比 就性价比来说，人保财险的百万意外险最高，不过它对交通意外的额外保障比较低，只有30万，也不管猝死和救护车费用。（例如航空意外，额外保障是指除了赔偿100万意外身故外，还会再赔30万航空意外身故保险金）

2、看保障范围 就保障范围来说，天安财险的个人意外险最全。光是每日住院津贴就有1000元，而且可以给孩子买（但是要注意少儿赔付限制哦）。当然价格也比较高，是人保百万意外的整整5倍。需要注意的是，这款保险在理赔时需要提供年收入10万元以上的收入证明，如果没有是不赔的。