重大意外险值得买吗？

当然有必要买。

从保障时间来看，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险。

1、一年期意外险
一年期意外险，交一年保一年，每年几百块，网上很多平台就可以买到。

这类产品一般没有健康告知，不论是 0 岁还是 80 岁，都可以买，所以我认为 98% 以上的工薪家庭，都适合购买一年期意外险。

2、长期意外险
目前的长期意外险，一般有两种表现形式：

1）返还保费的意外险：
只保几十年的时间，满期返还保费，还能有一点收益，但保费更是昂贵。

多次明确表达了自己的态度，不建议普通家庭购买返还型意外险。

能返保费的意外险，真的值得买吗？

返还型意外大多只保意外身故、全残保障，虽然宣称“百万保额”，但只是针对个别特定情况，而一般意外保额很低，保障不全面。

2）不返保费意外险：
这类长期意外险较为少见，可以保到 70 岁或终身，不过购买的消费者并不多。

xx宝：意外身故保额 50 万，20 年交，保到 70 岁，每年 905 元。

长期意外险每年所交的保费要贵不少，购买这类产品一般是怕麻烦，或觉着省时省力。

除此以外，意外险从用途来区分的话，也可以分为综合意外险、旅游意外险、高危职业意外险等，我们都做过具体的产品测评。

人人都需要一份意外险，意外险具有其它保险无法替代的作用，主要体现在以下 3 点：

高杠杆：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，是其他任何保险都比不了的；

伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能；

购买宽松：绝大多数意外险没有健康告知，无论是刚出生的孩子，还是 60 岁的老人，都有合适的意外险可以投保。

2019 最新成人意外险大揭秘，到底哪款值得买?

除此之外，意外险还有附加的医疗责任，可以简单理解为：

只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱，为你和家庭遮风挡雨。

那应该如何挑选一款意外险呢？不同的人群，侧重点也会有一定的差异：

对于成年人：成年人的收入对家庭财务状况至关重要，应重点关注意外身故和残疾保额。意外医疗我认为相对没那么重要，保证高保额非常有必要。

孩子和老年人：由于没有家庭责任，我认为可以侧重意外医疗部分，身故残疾保额并不是唯一的核心。这仅仅是我自己的观点，供大家参考。

可以肯定的说，意外险非常有必要买，意外险在所有的保险险种中是性价比很高的一种保险，杠杠比例很高，体现了保险最初的本质，花最少的钱，防范最大的风险。这是保险最本质的意义。

买过保险的人都知道，意外险非常的便宜，几十万的保额一年保费才小几百块钱，在现在的中国，大部分的人都是可以接受这样的保费的。

意外险一般保身故和伤残，再加上意外医疗费用。单单从保障来说，身故的保障寿险也保，但是保费要贵很多。伤残保障是别的险种不能代替，因为伤残保险金都是按伤残等级给付，一般分为十级，比如意外伤残截肢和因意外变成植物人所给付的保险金是不同的。意外医疗保险金能为我们承担发生意外时的医疗费用。

意外险当然有必要买。

意外险在保险计划中不可缺少的补充作用和特有价格低廉的优势是不容忽视的。意外事故的风险是在每个人的生活中都存在着的，只不过因为职业、年龄、环境等因素不同，发生的几率有高有低。

一般而言，建议购买意外险的时候需要考虑保障计划的完备性，购买的额度可以参考已经购买其他险种产品的额度，只要起到补充提高作用即可。

在一个完整的保险计划中，意外险用于补充寿险来提高意外身故的保额，弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，补充医疗险来增加意外事故引起的诊疗费用报销和误工费这些作用对于年轻人而言尤为突出。

事故保险是必不可少的。一般来说，事故保险主要是指意外伤害保险。广义地说，附加意外医疗保险也包括在这一类中。事故保险在市场上的保护内容大致相同：意外伤害保险一般为被保险人因意外事故造成的死亡、伤残和烧伤支付；意外医疗保险支付被保险人因意外事故引起的诊断和治疗费用。

许多人相信人寿保险也可以通过购买普通或终身保险来保护死亡风险。其他保险，如分红保险和全民保险，基本上可以解决死亡、残疾等问题。没有必要再买意外保险。

上海分公司保险专家指出，如果从保障角度和性价比来看，意外险无疑是最实惠的选择。一般每年只需支付数百元即可获得数十万元的意外事故保障，非常有必要。