买的保险不合适要不要退保？

一般情况下，多保鱼不建议退保。保险产品的退保，是要付出一些代价的。大家在面对退保这件事情的时候，要慎重多考虑考虑。

1， 退保会带来经济损失

退保时，保险公司并不会返还已交保费，而是退还保单的现金价值。《中华人民共和国保险法》（2015修订版）中有相关法律规定：

第四十七条　投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

保单的现金价值是什么？

说的通俗一点，我们每年所交的保费，保险公司在扣除管理费和风险保费之后，剩下的那部分钱会拿去做投资，这就形成了现金价值。现金价值是我们退保的时候可以得到的一笔钱，但这笔钱不等于说是你所交的保费。在交保费的前期，现金价值是非常低的，这也就能理解为什么说前3年想要退保的话，退还的保费怎么那么低。有些朋友对现金价值还不了解的，翻看一下之前有对这块做了详细的解释。如果想要退保一定趁早，越早的话，金钱的损失越小。

2、继续投保有一定风险

退保的时候，再次投保的风险会非常的大，在购买保险的时候，年纪越小购买保险越占有优势。一个30岁左右的成年人和一个50岁左右的中老年人，即使购买同一款保险，所交的钱都是不一样的，肯定是30岁成年人保费要更少一些，而且保障内容要比50岁的人多。30岁轻轻松松就购买了，50岁可以能拒保或者加钱购买。这也就是为什么一直强调买保险一定要趁早的原因。年纪越大，保险的选择范围就会越小，而发生风险的几率一直在增加，没有保险就没有保障，这对于中来年人来说是非常不利的。

最好不要退保，如果符合这两种情况那就退吧。

1、产品非常不合适

每个人对保险产品的需求都是不一样的，那么选购的保险产品自然会有区别，没有所谓的最好或者最差的产品，买保险产品要买自己真正需要的。

有些朋友在买保险产品的时候，连最基础的保障型产品都还没有配齐，就先考虑购买了理财型和分红型的产品。说直白点，就是花了钱，还买了一堆帮不上什么忙的产品。这种情况下，就要有针对性的进行退保，将目前暂时用不到的保险产品进行退保，多出来的钱，用来配置保障型的产品，买保险产品正确的顺序是，先保障后理财。

2、及时止损

保险销售代理人，可能对消费者的需求不是特别清楚或者自身对产品的专业知识不够，导致在给消费者介绍产品的时候，把消费者带偏了，从而买到了不适合自己的产品，很多人都会有一种上当受骗的感觉。别看市面上某些产品宣传力度广，给人一种大品牌，靠谱的感觉。实际上这种保险产品保费非常高，保障却很少。可能几年后交的保费就要比保障额度还要多了，如果大家有购买这种类型的产品，要尽早退保，及时止损才是上上策。

看看你的损失大不大，如果过了犹豫期基本上不可能全额退保。

即使去法院起诉也不一定能全额退保，肯定会有损失的。

因为投保人在拿到保险合同后，都至少有10----15天的犹豫期，这期间就是让投保人看合同内容的，如果在这期间退，不会有任何损失，超过这个期间退保，就只能退现金价值了。

目前来看，您只能每年查一下现金价值，肯定有个最高点，那时再退保，损失会最小。
个人建议，仅供参考。

看你是否过了犹豫期，如果过了犹豫期那损失就有点大了。具体操作请看下面的两种办法。

对于退保，我们可以采用2种解决办法，那就是直接退保和减额交清。

方法一：直接退保

这个没啥好说的，在犹豫期后退保，我们只能拿回保单的“现金价值”。说个题外话，香港很多保单在前期现金价值很低，前2年甚至为0，所以其实大陆的保险算是“很照顾”国内盲目投保的小白用户了…

方法二：减额交清

减额交清，通俗点就是把合同的现金价值当做一次交清的全部保费，然后相应地减少保额，同时保单继续有效。

举个例子，朋友C买了一款10万保额的分红险，如果在第五年不想继续缴费，但是直接退保的话损失又很大，就可以选择将保额减少到2万，这样后续费用就不需要缴纳了，同时这份保险责任也还在。

并不是所有的产品都支持减额交清，需要看保险公司的脸色。不过大家可以打电话给保险公司咨询一下，毕竟在通常情况下，减额交清还是比退保要划算一些。

如果真想要退保，这五步要考虑清楚。

一、判断损失大小二、寻找同类可替代产品三、评估自身健康状况四、注意规避空档期五、向保险公司申请退保

第一步：判断损失大小

为了便于理解，蜗牛君直接举个例子：

案例：

朋友A在5月为爱人投保了某安的平安福，每年交保费16793.12元，需交费20年。前两天她在萌主专家群里了解到，同方全球的终身重疾险——康健一生多倍保，每年只需交费12100元，可保80种重疾，分四组三次赔付，还有轻症豁免。而平安福只赔付一次重疾，也没有轻症豁免。朋友A越想越觉得不划算，决定退保。

那么有没有必要退保呢？我们来算算退保会损失多少钱就知道了。
朋友A已交保费16793.12元，退保的话只能退859元，也就是说15934.12元打了水漂。如果不退保，还需交费19年，总费用319069.28元；如果换成康健一生多倍保，就要重新交费，共20年，总费用242000元；节约保费77069元。

所以，如果退保换新产品，扣除退保损失之后，朋友A可以节约61993.88元保费。最最重要的是，所获得的保障要远远好过平安福。那么是继续交下去的损失大，还是退保损失大？大家应该都心知肚明了。

第二步、寻找同类可替代产品

在退保之前，我们需要先寻找市面上可替代的同类型产品。例子里的朋友A需要替代的是终身型重疾险，可以把市面上的同类型产品做成一个对比表，并选择最符合实际需求的重疾险。如果预算不足，也可以暂时先购买定期重疾险。

这一步说起来很简单，实际上是需要非常专业的保险知识。对于普通消费者来说是非常难的。不过亲们不用担心，蜗牛君有专业的保险顾问团队，可以让大家快速有效地解决这个问题！

第三步、评估自身健康状况

健康状况是能否成功投保的关键因素，而每款产品对健康状况的要求是不一样的，如果咱们选择的某款产品要求很苛刻，不允许投保，不要犹豫，立马换另外一款。

当然也有例外的情况，某些产品虽然线上核保不能通过，在线下可能会进行加费或者免责处理，这也算一个折中的办法。如果大家对自己的健康状况不了解，或者不知道患的病对投保是否有影响，可以下载我们的APP——蜗牛保险医院，做一个预核保。

第四步、注意规避空档期

在以上三步都做完之后，如果符合条件，咱们就可以投保新产品啦。

要特别注意的是，并不是刚买完新产品，咱们就可以把原来的产品退掉。这里会涉及到观察期的概念，每一款产品都会有90天或180天的观察期，是保险公司为了防止咱们带病投保所设定的一个免责期，在这个观察期内发生疾病的话是拿不到保险公司的赔偿金的。

所以，为了防止新保单观察期内得不到疾病的保障，咱们应该留着原来的保单，等到新保单生效了再退也不迟。

第五步、向保险公司申请退保

新保单生效之后，就可以把旧保单退掉了。关于退保的具体流程，蜗牛君就不在这里赘述了，因为每家保险公司、每款产品的退保流程以及需要注意的地方都不一样。大家只要记住一点：给保险公司打电话！然后照着保险公司的提示来进行退保，肯定万无一失了。