购买重疾险需要注意什么，有哪些坑？

一、重疾高发期是41-50岁

根据保险理赔的数据来看，重疾险理赔中，年龄区间段占比最高的是41-50周岁，为41.95%，其次为51-60周岁及31-40周岁两个区间，分别占比为24.93%和20.87%。

所以，在30岁之前，请务必配置好重疾险。而且重疾险越早购买保费越便宜，享受的保障也更长，所以尽早为自己配置一份重疾险是非常有必要的，超过一定年限之后重疾险的保费增加，还有可能因为身体素质下降而无法通过核保，导致无法购买重疾险产品。

二、缴费期限可以尽量拉长

重疾险，尤其是终身型或者长期的重疾险，不可避免的会遇到缴费的问题，这种情况下分为期缴和趸交，就是分期缴纳还是一次性付清，很多人为了避免麻烦，就想一次性缴清，而且一次性缴清的保费也比分期缴纳的保费更低一些。

但是要知道的是如果选择了长期缴费，在缴费期出险的话，后面的保费都可以不用再交，相当于省下了一笔费用，而且算上通货膨胀的话，最终缴纳的总保费也比趸交的保费低。但是如果你是高净值客户，只是做资产配置，期望专款专用，且不希望长期缴费而耗时耗力，可以直接趸交，这些选择务必要“因人而异”。

三、不要忽视轻症的理赔

现在对于重疾险的考察还有一个很重要的指标，就是轻症，很多重疾的标准都很高，要达到某种程度才能算作重疾，如果达不到，重疾险是不会理赔的，这时如果有轻症的话，帮助就更大了。

关注轻症一方面可以看轻症的数量有多少，另一方面就是轻症的赔付比例，以及是否占用重疾的保额，最好的情况是轻症赔付不占用重疾保额，还可以多次赔付，

如果还包含轻症保费豁免等条件就更划算了。

重疾的风险是每个人不敢面对的恐惧，但是现在的医学足够发达，只要能够得到治疗，得到最有效的康复，不仅仅要调整的是心态，更重要的是充足财力的支撑。在年轻时未雨绸缪，为中老年生活做准备，是对自己生命的负责以及对家人的关怀。

注意事项一：不要迷信大公司，产品还得看自身

保险是一类专业性质很强的商品，保险条款往往很专业，不仅艰涩难懂，而且还有许多专业术语。而普通的消费者既没有医学背景，又对这个专业不了解，所以很多人在选择保险的时候比较看中大品牌。在这部分消费者看来，大公司的产品一定没有错。

其实不然，很多大品牌虽然保障很高，但是也意味着保费很贵。甚至部分大品牌的保险产品保障力度根本没有小公司的产品强。有句话叫做“大公司卖的是品牌，小公司卖的是质量”。所以，消费者选择重疾险的时候，不要盲目迷信大品牌，要懂得货比三家，高性价比的产品才是最好的产品。

注意事项二：保障有先后，家庭保障以大人为主

重疾险主要是为了防范风险，在预算有限的家庭里，很多父母处于对孩子的考虑，给孩子买了重疾险，但自身的重疾保障却是空白的，这样做是不明智的。

一方面，孩子的保费还需要父母交。如果父母的无法保障的话，孩子的保费自然缴纳不上，更谈不上保障了。

另一方面，父母是家庭的主要经济支柱，如果父母重疾险保障缺失，遇到风险则很可能整个家庭陷入窘境。

故而，买重疾险要注意购买的顺序，先大人再小孩是明智的选择。

1、重疾险也需保轻症，高发轻症不能少

为了保障消费者的利益，我国相关法律规定了重疾险必须要保障的25种重疾，可以覆盖重疾理赔的95%。这点绝大数重疾险产品都可以做到，但是由于对高发轻症没有强制要求，所以部分保险产品在这方面给消费者埋了陷阱。

很多消费者并没有医学背景，多以对轻症并不了解，往往只看保障疾病数量，却忽视了轻症的保障质量。实际上，质量比数量更重要，与其罗列一系列罕见的疾病保障，还不如保高发疾病，对消费者更加有利。

举个例子，脑中风后遗症对应的轻微脑中风，高血压患者发病率比较高，中风后会有偏瘫甚至演变为痴呆。这类轻症发病率很高，消费者可以多关注。

如果觉得自己对这方面不是很了解，可以多看看同类产品的测评文章，往往写的比较详细。或者有相熟的医生朋友，也可以多咨询了解，买保险之前做好准备工作很重要。

2、条款要看清，防止保障有猫腻

市面上一部分重疾险产品，为了控制赔付率在重疾险保障条款上“动手脚”。表面上可以保障的疾病种类有很多，也是常见高发疾病，但是却在保险条款中对疾病的赔付时间以及年龄段做了限制。

市面上某款重疾险规定：在被保险人70 周岁前确诊患有“严重帕金森病”，则可获得理赔。

但是严重帕金森病的属于“老年病”，常见发病年龄多为70岁之后，该款保险这样规定明显是在保险条款上玩了花样，限制了理赔率。

故而，消费者在购买重大疾病保险的时候，还需要注意保险条款内容，尤其是这些对疾病保障条件做限定的产品，一定不能马虎。

重疾险有三个大坑，有80%的人都中了。
这第一坑，重疾险捆绑身故责任。我相信那群保险业务员，肯定没告诉你重疾理赔了，身故责任就失效了。
第二坑，重疾险捆绑意外险，人家买50万保额的意外险1年之花100多，你捆绑了一年要花1000多。
第三坑，给超过50岁的父母买重疾险，这是业务员最喜欢推销的一款产品，为什么呢？因为它提成高啊，打个比方，过了50岁，20万的保额要交26万。
如果你已经给父母买了，那你赶紧拿出自己的保单，仔细算一算，是不是这样，如果是，我劝你尽早退，能少亏一点是一点。