津贴型住院医疗保险

基本简介

津贴型住院医疗保险是保险公司按照合同规定的补贴标准，向被保险人按次、按日或按项目支付保险金的津贴型住院医疗保险。理赔与实际发生的医疗费用无关，无须提供发票。

无论得了什么病，在治疗中花了多少钱，赔付标准不变。如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金，不管投保多少份都进行给付。这部分津贴可以对因住院产生的医疗费用之外的其他损失进行补偿，如因病假所产生的收入损失、交通费用等。[1]

“锦上添花”的津贴型住院医疗保险通常来说，如果已经参加了社会津贴型住院医疗保险，则比较适合选择重大疾病保险搭配津贴型住院津贴型住院医疗保险。津贴型住院医疗保险与社会保险没有直接联系，只要住院或者手术，保险公司就必须赔偿。

举例说明

百年附加住院津贴型津贴型住院医疗保险

保险责任

在本合同有效期内，被保险人在等待期后初次发生并经本公司认可的医院的专科医生明确诊断患本合同所指一种或多种重大疾病，本公司按被保险人的保险金额给付重大疾病保险金，本合同对被保险人的保险责任终止。

被保险人在等待期内经诊断患本合同所指重大疾病的，本公司不承担给付保险金的责任，对投保人返 还该被保险人对应的所交保险费，对被保险人的保险责任终止。

等待期指本合同生效后本公司不承担保险责任的一段期间，由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险合同上载明。等待期自本合同生效日零时开始起算。若被保险人因意外伤害导致本合同所指重大疾病 或投保人为被保险人续保的，则不受等待期的限制。

责任免除

因下列情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，本公司不承担给付保险金的责任：

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2、因被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

3、被保险人服用、吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品;

4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车; 5、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病;

6、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染;

7、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。发生上述情形之一导致被保险人身故的，本公司对被保险人的保险责任终止，并退还被保险人的未满期净保险费。[2]

补贴标准

主要有按住院天数给付和按手术费用给付两种形式。从时间上来看，津贴型住院医疗保险还可以分为一年期、定期和终身型三种形式。一年期的津贴型住院医疗保险相对比较灵活，但如果发生了重大疾病，续保几乎是不可能的。定期型的津贴型住院医疗保险介于一年期和终身型之间，既能较好地保障投保人的利益，又在保费设置上比较的合理，可以说是相得益彰。终身型的津贴型住院医疗保险保障范围更广，不存在保险公司提高保费或者拒保的现象，但费用相对也很高。[3]

注意事项

1.不是保障范围越多越好：津贴型住院医疗保险的价格与保障范围密切相关，如果保险保障范围超出需要，则意味着支付了额外的价格，我们真正需要的是适合自己的保险产品。

2.保险不能贪便宜： 津贴型住院医疗保险不比其它商品，其费率是精算专家根据保险责任范围科学制定的，加上保险费率接受监管部门的严格监管，所以保险产品目前并不存在价格竞争。[4]

3.不要认为年轻不需要津贴型住院医疗保险：很多年轻人会觉得自己身体健康不需要买津贴型住院医疗保险，疾病什么的离自己很远。其实不是这样的，一方面，年轻时发生大病和意外的几率并不小，很需要医疗保障;另一方面，投保年龄越大费率越高，如果不在年轻收入较高时投保，年老时可能无力购买足够的津贴型住院医疗保险。