买保险要不要体检？什么情况下会要求体检？

在购买健康险时，小伙伴们会有一个疑问：要不要进行体检呢？体检之后会不会对投保有影响呢？

体检可能会对投保有影响，它取决于体检结果的好坏。所以，无论是身体健康的朋友，还是本来身体就不够好的朋友，为了愉快地投保，最好是选择购买不用体检的保险产品。

一、为什么要优先选择免体检保险产品

因为，如果体检了的话，你可能会面临以下这几个情况：

1、正常投保：身体健康即可接受标准体承保，缴纳标准保费，接受标准保障。

2、增加保费：你的身体稍微有一点小问题，保险公司会根据情况适当地提高保费，让你多交一点钱，让双方都图个心安。

3、延期投保：如果体检出来发现你的身体有一些可以通过调理回归正常指标的项目，例如过于肥胖，患脂肪肝的几率会比正常人高，那么可能延期投保，等你把体重降下来了，各项指标正常了，再进行标准体承保。

4、除外承保：你身体的某项体检结果不理想，经过协商之后，可能会约定某项病症除外，其他的照常保障。

5、拒保：你的身体健康状况让保险公司十分担忧，他们仿佛已经预见您有超高的概率会发生风险。所以，他们也只能忍痛割爱与你说再见了

保鱼君小贴士：被拒保后是会留下记录的，被拒保之后再去其他保险公司购买此类保险产品，被拒保的几率也是很大的。此外，在体检后无论是加费、延期还是除外承保，医院都是会留下记录的，其他的保险公司也都能查到。

如果在体检时发现了某些问题，那么就可能会影响接下来的投保，哪怕是换一家保险公司。所以，无论身体是否健康，消费者在有可选择的余地时，尽量要选择免体检的保险产品。

二、什么情况下会要求体检

那么，什么情况下保险公司会要求体检呢？可以拒绝体检吗？
别急，保鱼君来帮你理一理：

1、必须体检：一些保险产品会将体检作为硬性要求，无论被保人年龄、职业、身体健康等状况如何，都必须进行体检。

2、既往病史：如果你有既往病史，那么身体就可能存在隐患，这样保险公司为了自己的利益，会要求你做个体检，看你现在的身体状况如何。

3、超额投保：如果你的保额做得非常高，那么保险公司所承担的风险也会增加，他们出于自己的利益，要求你进行体检也是合情合理的。

4、保险公司有一定的抽查比例：保险公司每年都有一定的抽查比例，被抽到的客户无论身体状况如何，都必须要去进行体检。不过每个保险公司的客户群体都是非常庞大的，抽到的概率比较小。如果真的抽到你了，那么出门体检的时候顺路去买个彩票吧，没准有惊喜呢~

保鱼君小贴士：如果在投保之前自己已经进行了体检，并且检查出来了某些问题，但是保险公司又没有要求你体检，这种情况该怎么办？

保鱼君的回答是，如果保险公司问起来，就如实交代，做好健康告知，不要存在侥幸心理，更不要说谎隐瞒。否则出了问题的话，责任全部在你身上，保险公司有权不进行理赔，甚至解除合约。

但是如果保险公司没有问，你就不用主动告知，责任由保险公司承担。

当保险公司提出体检要求时，被保人是不可以拒绝的。

健康告知要遵循最大诚信原则，保险公司提出的问题必须如实地、完整地告知，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为，否则保险公司有权解除合约，已交的保费也是不会退还的。

三、如何避免体检

无论是身体健康的朋友，还是本来身体就不太好的朋友，体检都是一件很麻烦的事。为了免去不必要的麻烦，愉快地投保，最好是选择不用体检的保险产品来购买。

如何避免体检？保鱼君有三招：

1、货比三家。不同的保险公司会有不同的要求，可货比三家进行对比，尽量避开那些强制要求必须体检的保险产品。

保鱼君小贴士：既往病史是有记录的，不能隐瞒，但是有些保险公司并不在乎，所以在购买保险时，可选择对既往病史无体检要求的保险产品。

2、控制保额。许多保险产品有免体检额度，例如泰康人寿e康B款终身型重疾险就有明确要求，保额50万以上就会要求进行体检。那么相对应的，保额不足50万就可以享受免体检。

保鱼君小贴士：如果对保额要求高但是又不想进行体检的话，可以在其他保险公司再购买一份保险产品，叠加保额。当然也要注意保额限制在免体检范围内。

3、趁早购买长期型保险。在年轻时，身体健康状况良好的时候及时投保，年龄越小，免体检额度越高；就算进行体检，也不会对投保造成太大影响。并且越早买，保费越便宜。保单一旦生效，后续也不需要再进行体检了。