重疾险买多少保额合适？

近期很多打算买重疾险朋友，在购买之前感觉到很迷茫，不知道买多少保额才合适？保额买高了，每年交的保费就会多，家庭开销也会变大；如果保额买少了，万一自己得了重疾，保险公司赔付的钱，治疗费用肯定不够，还要自己贴钱。那到底要怎么办呢？今天小编就和大家聊一聊，重疾险的保额买多少才合适？

这里，小编给大家一个建议，购买重疾险，保额最好在30-50万之间。当然，如果经济条件比较好，建议选择更高的保额。

一、为什么需要买这么高的保额呢？

1、重疾的治疗费用高

虽然现在人人都参加了医保，医保也能够报销一部分的费用，但是医保的报销比例有限，特别是一些治疗癌症的药品很多都是需要自费的。自费的金额一般都高于10万，对于很多普通家庭来说，有一定的困难。

一般重疾险的保额，最低选择是10万。虽然保额选的低，自己交的保费也会相应变低，但是如果真的罹患了重疾，恐怕10万元是不够的吧。根据有关部门数据统计，治疗重大疾病的费用一般在30-50万之间。

2、工作收入损失

罹患重疾之后不能参加工作，即使出院了，也需要很长一段时间的休养康复。假如是在一个四五线城市，平均工资3千左右，生病治疗和康复时间持续3年的话，这3年收入损失大概有11万。如果是在一二线城市，收入的损失会更大。

3、家庭年收入损失

生病了之后除了自己没有收入来源外，家庭里如果有一个人放弃工作来来专门照顾的话，那么这时候家庭年收入损失是非常大的。有2个人没有工作。刚刚假设了3年的损失有11万，那么2人的话3年损失就有20多万，这是一笔很大的损失。

综合以上三点，医保报销之后，假设剩余的医疗费用是20万，收入损失的20多万，这样算下来就有40多万的经济损失了。这个时候，如果能有一份30~50万保额的重疾险，是不是就能够很好的解决医疗费用支出和经济损失问题。患者本人能够安心治疗，家属也能够放心的去照顾，不会有太多的经济上的顾虑。

二、怎么在预算有限的情况下提高保额？

刚刚我们已经说了，罹患了重疾后，对一个家庭的经济损失是非常大的。如果保额太低了，并不能很好地解决重疾带来的各种经济问题。但是保额高的话，保费也贵呀。别慌，小编现在就来告诉大家，怎么在有限的预算下，提高保额。

1、延长缴费期，压缩保障期间

（1）在同样保障至终身的情况下，缴费期选择30年会比选择20年每年交的保费要少，那么在相同的保费预算下，选择长一点的交费期间可以投保到更高的保额，后期待经济宽裕再增加保障终身的重疾。

（2）在同样交费期的情况下，选择保至70周岁/80周岁会比保至终身交的保费要少，那么在相同的保费预算下，选择短一点的保障期间可以投保到更高的保额，后期待经济宽裕再增加保障终身的重疾。

2、长期重疾和短期重疾相互结合

（1）一年期的重疾险保费很低，在预算有限的时候，一年期重疾和长期重疾结合，用一年期重疾险临时提高整体重疾保障，待收入提升之后再增加长期重疾保障。

比如30岁男性，选择20年交，30万保额保至70周岁每年保费2632元，搭配一份一年期重疾险，保费340元，保额20万，这样组合的话，3000块钱就能有50万的重疾保障。

这里需要注意的是：一年期的保费是随着年龄的增长而增长的，只能作为一个过渡，后期还是要换成长期的重疾险。

（2）通过保障20年/30年，保障至70周岁，保障至终身等多种险种相结合购买，这样能够提高发生重疾险后，这段时间家庭经济收入不至于受到影响。

3、买纯重疾险，不附带分红或者返还保障

明确买重疾险的目的，纯重疾险会比带寿险责任的重疾险、带分红的重疾以及返还型的重疾险便宜不少，那么在相同保费预算的情况下，纯重疾险的保额可以更高。

4、相同的保障，不同公司的产品保费差别非常大

市场上的保险公司很多，每年都会有很多新的重疾险产品上市，但是不同公司推出的重疾险，费率相差非常大，选择合适的产品，能够在相同的保费预算下获得更高的重疾保障。

比如30岁男性，选择20年交，保终身，保费预算1万元。

A公司的主打重疾险，保额31万每年保费是9672元，保额30万的话每年保费9360元；

B公司的主打重疾险，保额50万每年保费是9705元，保额30万的话每年保费5823元；

两款产品的基础保障相近，甚至后者更优，但在保费预算相同情况下，后者的重疾高额高出了19万；在保额相同的情况下，后者每年便宜3537元，20年累计保费可以便宜7万多。

总结：

重大疾病发生后，一个家庭会面临三笔费用：分别是疾病治疗费、看护营养费和收入中断损失费。所以，购买重疾险的保额最好在30-50万之间。今天的保险小知识，你都学到了吗？如果有什么疑问，就给小编留言吧！