免赔额是什么意思？家庭共享免赔额有哪些好处？

很多朋友在购买了医疗险之后容易遇到这样的问题：明明已经买了保险了，去医院看完病找保险公司赔付保险公司却不赔。给出的理由是不够免赔额。那么有没有什么办法可以降低免赔额的理赔门槛的？家庭共享免赔额又是什么？今天小编就来聊聊免赔额的一些问题，一起来看看吧！

什么是免赔额？

免赔额，就是指保险公司不用赔偿的额度。在保障期间，如果你花的钱低于免赔额的额度，那么保险公司就不会赔偿。

举个例子：假如你买了一份医疗险，免赔额是1万元，但是你在医院住院治疗只花了9千，还不满1万，那么保险公司是不赔偿的。只有满了免赔额，保险公司赔偿免赔额外的部分。比如免赔额还是1万元，你住院治疗花费了1万5千，保险公司赔偿免赔额之外的5千元。

为什么有免赔额？

很多朋友在购买保险时，都不知道有免赔额。那么为什么会有免赔额呢？很多人认为这是保险公司的小气之举。

其实，设置免赔额，一方面意味着保险的报销范围很广。如果什么小毛病都能赔偿的话，保险公司就要付出巨大的理赔费用；另一方面，免赔额提高了保险的赔偿的门槛，避免掉一些小额的理赔，可以很大程度的减轻保险公司的运营成本。

也就是说，保险公司一方面是为了减少道德风险，增强投保人的责任心，减少事故发生时投保人从中享受到缴纳较低保费的好处；一方面保险公司可以避免处理大量的小额理赔案件，节省双方的保险理赔费用。

目前，市面上也有很多0免赔额的医疗险，也意味着不受金额限制的报销。然而，这种0免赔额的产品一般保费会比较贵。因为免赔额的高低和产品费率有直接的关系。免赔额越低，理赔概率越高，保险公司承担的风险也就越大，保费自然越高。

如果医疗险的其他条件都相同，可以优先选择低免赔额的保险产品，因为免赔额越低，保障越全面。

哪些保险有免赔额？

医疗险：一般医疗险会设置免赔额，额度不一，有些1万，也有些可能只需几百块，也有0免赔额。

意外险：意外险里的意外医疗或者住院医疗的产品都会设置免赔额。

哪些费用能计入免赔额？

那么，很多朋友要问了，既然免赔额有的额度这么大，那什么费用才能计入免赔额里呢？

首先，像自己掏钱的费用，包括自己掏钱后其他商业保险赔付的部分；其次，报销项目符合保险保障的范围。注意，社保报销是不计入免赔额的，所以报销的时候一定要除去社保报销的部分，再除去免赔额，保险公司才能报销。

免赔额的分类

绝对免赔额：是指保险公司只赔偿超过免赔额那部分的费用。

举个例子：假如你买了一份医疗险，绝对绝对免赔额是1万，住院花了2万，保险公司赔偿1万。

相对免赔额：是指当花费超过免赔额的话，只要在保额以内，保险公司全部赔偿，不用扣除免赔额。

举个例子：假如你买了一份买了医疗险，相对免赔额是1万，住院花了2万，保险公司赔偿2万。

什么是家庭共享免赔额？

家庭共享免赔额，顾名思义，就是自己和家人（配偶、子女、父母）一起投保，一张保单保障全家人，全家人都是被保险人，并且可以共享年度免赔额。

举个例子：比如一家三口共同投保一份家庭版的百万医疗险，免赔额是1万元，也就意味着三个人可以共享这份免赔额。比如妈妈生病花去5000元，孩子生病花去5000元，那么如果爸爸生病再花去2000元，这2000元超出了免赔额，就可以报销了，而之后还有人生病，也可以直接申请理赔，不用再扣除免赔额的部分了。

家庭共享免赔额的好处

家庭共享免赔额，也意味着家庭组团投保，家庭组团投保一般要求2人起投，上限一般不能超过10人。在投保时，有家庭版和个人版，我们只要选择家庭版，就可以一张保单保障多人。

家庭共享免赔额一般只针对一年期的百万医疗险和意外医疗险。而且对于“家庭成员”也有明确的要求。一般仅限于配偶、子女和父母以及配偶的父母，像兄弟姐妹、祖父母、外祖父母都是不符合要求的。大家在投保时要格外注意。

那么家庭共享免赔额有哪些好处呢？

1.共享免赔额

一般市面上的百万医疗险都有1万的免赔额，如果是个人版的百万医疗险，一年时间内很少有消费超过1万的，而且有社保的还要扣除社保报销的部分。如果投保家庭共享免赔额，就可以拉低理赔门槛。

2.价格便宜

因为家庭共享免赔额是全家人共享免赔额，所以保费上会比个人版的贵一些。但是也有的家庭版的百万医疗险属于“团购”，保费会比家庭成员一个个购买优惠许多。

3.减少管理成本

对于很多家庭来说，家里比较基础的保障是重疾险、医疗险和意外险。如果一个三口之家全部买齐保险的话，那么就有9张保单要管理，而且需要按时缴费，像医疗险和意外险都是一年期的，需要及时续保。

而如果把意外险和医疗险换成家庭版的，就只需要管理4张保单，这样既节省了时间，又可以减少管理的成本。

4.降低理赔门槛

家庭共享免赔额的保险可以很大程度上的降低理赔的门槛，增加被保险人的获赔的几率。

投保时需要注意哪些问题？

1、健康告知

投保家庭版的医疗险，必须投保的每个家庭成员都能通过健康告知和只能核保。如果家庭成员中有一个人身体有问题，就无法购买。

2、续保手续繁琐

因为家庭版的医疗险对人数投保有要求，所以如果续保时有人加入或者有人退保时可能会出现无法正常续保。

因为不是每家保险公司的政策不同，手续也会繁琐。

结语

医疗险都有免赔额，所以在购买时，究竟是选择个人版还是家庭版？可以视具体情况而定。如果家庭成员健康状况良好，都能通过健康告知，可以在投保时选择家庭共享免赔额，这样可以降低理赔门槛，申请理赔时也能省心不少。你们学会了吗？