年收入30万的家庭买什么保险？

有很多小伙伴，明明看过了不少保险方面的文章，但是运用到自己身上来，总感觉无从下手。之前小编已经写过了小孩、成人和老人的保险配置思路，好像没有针对年收入的多少来写保险，今天就给大家说一说，年收入30万的家庭，怎么买保险？希望你看了这篇文章后，能够有所收获。

以家庭为单位购买保险的话，首先要弄明白家庭成员的基本情况，根据家庭成员不同的情况，确认发生风险的概率，然后根据自身预算和经济能力，最终确定购买多少保额才合适。

家庭成员不同，家庭责任险种也不同。这里小编给大家4个思路，以后不管买什么保险，只要按照这个思路来购买，肯定错不了。

1、根据风险确定家庭责任险种；

2、综合分析保险产品；

3、找到家庭的短板来确定保额；

4、定制方案。

下边我们来举例说说，年收入30万的家庭怎么买保险？

一：首先基本信息梳理

家庭情况： 一家三口，王先生30岁，职业主管，年收入20万；王太太27岁，普通职员，年收入10万；男宝宝，2岁。

经济情况：家庭年生活支出（含房贷、车贷）约18万，即年度结余12万左右。

健康及保障情况：大人小孩目前身体没有什么问题，除了有车险和医保外，没有其它的商业保险。

保费预算：计划以家庭年度结余的15%-20%来配置保险，保费大概在2万左右。

二：主要风险梳理

1、优先配置的险种是哪些？

王先生夫妇二人目前正处于收入和事业的上升期。但是有小孩，还有房贷和车贷要还，这时候配置保险的重点就要放在二人的收入能力上。通过保险来达到转移风险的目的，当某一方发生意外事故后，对家庭的经济生活不至于有太大的影响。基于这个方面来考虑的话，首先要关注的就是重疾和身故给家庭带来的影响。

根据目前的医疗条件来看，重疾险的保额不能太低。一场大病看下来，30万的治疗费用是少不了的，生病期间的收入损失以及后期的营养费和看护费也是需要考虑的。所以重疾险的保额，一家三口最好能达到50万。

小孩子的重疾险也不能忽视。买一份保障到20年或者30年的重疾险，当孩子长大后，他们会自己购买更合适的产品，并考虑到通货膨胀的影响和医疗条件的改变，定期重疾也是孩子的最佳选择。

2、寿险和意外险需要配置吗？

有房贷和车贷要还，如果意外身故后，光靠一个人的工资很难生活，而孩子还很小，没有赚钱的能力，为了保障孩子的教育费用和生活费用，寿险需要配置一份。

意外风险不容忽视，做好意外防范很重要。大人可以通过一份便宜的意外险来保障。小孩子，身故保额受限制，重点是考虑意外医疗险的额度。这2个险种保额建议不低于50万。

3、可以不用配置百万医疗险吗？

百万医疗险是绝对不能少的。家人都有医保的情况下，对小额的医疗保障需求比较少，但如果看病自费的那部分费用，需要用到商业保险。而有时候发生的疾病又达不到重疾赔付的标准，这时候需要一份医疗险。医保用来报销小病，大病用百万医疗险来报销，不管发生什么疾病，都能应付自如。   

三：产品方案设计

通过上边的疑问分析之后，王先生一家的保险设计方案思路就非常清晰了。

重疾险是优先要配置的，是不可缺少的一款产品；在未达到重疾赔付标准的时候，需要购买一份医疗险，医疗险用来报销医保不能覆盖的部分；意外险保费超级便宜，人人都适合，买一份意外险家人能够多一份保障。不要忽视了寿险的重要性，尤其是家里还有贷款要还的情况下，寿险可以给予家庭经济生活一定的帮助。

以上边提到的2万元为保费预算的话，小编提供2款保障方案：

方案1：消费型家庭保险方案

在相应的保险类别中，如果王先生的家庭消费理念是要花费较少的钱，同时也要保证家庭风险的全面覆盖，那就以消费型的保险为主。

这种消费型保险的好处就在于：

保险费占年度净余额的12%，在预算范围内，支付保费的压力并不大。重疾、身故、医疗、意外责任都包括在内，保障是非常全面的。想要获得2次赔付的话，记得重疾险和寿险分开在不同的保险公司购买，这样如果罹患了重疾可以找重疾险赔付，身故了之后可以找寿险赔付。

方案2：储蓄型家庭保险方案

即便很多人知道消费型保险，可以实现低保费高保额的目的。但出于消费者的习惯或个人喜好，还是有一部分人，愿意花更多的钱购买既具有保障功能又具有一定储蓄性质的产品，即储蓄型保险。目前，储蓄型保险占市场的一半以上，有很多性价比不错的产品。

​这种储蓄型保险的好处就在于：

就拿哆啦A保来说， 跟弘康健康一生产品对比来说，保额、保障时间和缴费年限都相同，不同的是哆啦A保带有身故责任和多次赔付，保障更全面。加上还可以智能核保，投保的时候更方便。例如，患有乳腺癌和甲状腺疾病的妇女，用这款重疾险的智能核保功能，可以很快得出结论。

如果经济条件比较充裕，可以考虑投保多份重疾险，按"终身+定期"这样的方式来搭配，保险保障的金额比之前单独购买终身型的重疾要高很多。由于重疾险是定额给付的，你拿了这笔钱，一来可以安心治疗，二来不用担心家庭的经济生活是否受到了严重的影响。

储蓄型重疾险也会带有身故责任，但如果先诊断出重病，身故将不再给付。因此，建议王先生和夫人分别配置人寿保险。如果你觉得自己把太多的预算用在了身故保障方面，可以适当地减少保额。通常来说，寿险保额不能低于50万。

总结：目前，中国各地区的经济水平有很大差异，加上今天的文章是根据王先生一家的实际情况分析来写的，并非人人都适合这种方案。希望小编今天的分享对你有帮助。有什么疑问，就给小编留言吧！