医保卡能不能外借 哪些情况下医保卡外借可以理赔？

国家医保的重要性，相信不需要小编多说，每个人都很清楚。但是很多人不是很重视医保卡，经常把医保卡借给家人或亲戚使用，到了投保被拒绝或者理赔被拒赔的时候，才发现都是医保卡外借惹得祸。

可能很多人觉得“我的医保卡，我想怎么用就怎么用”。可投保的时候保险公司需要知道我们的健康状况，毕竟健康状况不好的人，出险概率高。 你说你的医保卡只是借给了别人使用，自己并没有得某种疾病。毕竟口说无凭，医保卡上有明确的病历记录，谁也不知道你是在骗保。所以，大多数保险公司都对此“零容忍”，明确拒保，而且拒赔。注意，小编说的是“大多数”，而并非所有。医保卡外借在有些情况下，还是可以理赔的。

一、哪些情况下医保卡外借可以理赔？

1、不影响健康告知的小毛病

如果只是普通的感冒、发烧、意外擦伤等，对于这些常见的小毛病，不会影响买保险，就算投保时没有告知，也不会影响核保，自然不会影响理赔。

2、能通过体检证明自己的清白

如果你的医疗保险卡借给了亲戚使用，由于亲戚患有乙肝小三阳，那么这份病历记录会在自己的名下。在后续的投保过程中，你需要如实提交过去2年的体检报告，如果有外借的情况一定要如实告知保险公司，等待保险公司的审核之后，才能决定是或可以投保。只要能证明自己的清白，那么就会有很大的概率可以正常承保。

所以说，遇到以上这2种情况，就算把医保卡借给别人用了，我们还是有投保和理赔的机会。

其实，医保卡里的钱，本来就属于我们自己，如果只是帮亲戚买药的话，不一定属于外借医保卡。

例如，浙江省就允许医保卡个人账户里的钱可以和家人一起使用。选择家庭中医保卡账户余额较多的那个人，作为"主卡"，其余家庭家庭成员的医保卡为"附加卡"。家庭成员看病的话钱从主卡里边扣，但是医疗记录会记在对应的副卡上边，如果是这种情况的话，就不算是医保卡外借，自然不会影响主卡的人购买保险。

医保卡外借，如果遇到以下几种情况就会比较麻烦：

1、就医记录为慢性疾病

如果借出的医疗保险卡导致有高血压、糖尿病或其它慢性疾病的治疗记录，即使提交了体检报告，可能核保的结果也不理想，为什么呢？因为高血压和糖尿病可以通过药物进行控制，保险公司在投保时无法确定你的真实血压和血糖是否正常，所以很难得到正常投保的结论。如果是这样的话，小编建议你先做好如实告知的工作，同时尝试向多家保险公司投保，每家保险公司的健康审核标准都不一样，哪家保险公司能够审核通过，就购买这家公司的产品。

2、有处方药、体检、住院等病例具体记录

去医院体检或看病，你的医保卡上会留下具体的记录。如果让他人冒用自己的身份住院治疗，根据《社保法》第十八条的规定，这种行为属于骗保，是违法行为。

体检和门诊，要看病的重不重了，出了问题，配合保险公司要求，重新体检说不定还有机会，老老实实走核保流程吧。

至于药房的药品记录，比如有降压药这种，大概率会被拒保。因为就算是高血压患者，在吃了药之后的一段时间内，体检也是正常数值，就算辩解不是本人的记录，也无法通过重新体检来获得保险公司的信任。所以医保卡尽量不要外借。

二、医保卡已经外借了怎么办呢？

1、去所在的医院、社保局咨询是否可查到之前医保卡消费清单。要核实该药物的名称是否有在系统清单中显示，如果只显示消费时间和金额，那么这个问题应该就不大，可以投保。

2、如果只是在药房买过药，有时系统不会显示购药名称，但如果你去医院买药，就很难说。如果系统有相关记录，在投保前必须如实告知医保卡有外借的情况，这件事情千万不要隐瞒。如果保险公司提出要求，可以提供有关的体检报告，来证明自己的清白。

3、如果你已购买了保险，建议找一家保险公司作补充告知，除非真的能证明自己的清白，否则已购买的保单会被保险公司解除合同。

三、保险公司能查到我的医保卡内容？

别怀疑，真的能。

保险公司在成立之初就做好了一切准备工作，尤其是考虑到带病投保的一些情况。先不说保险公司在理赔调查的时候本身就很专业，就算查不出来你是否带病投保，也可以找第三方机构来帮忙查询，只要他们想知道，总会有办法能够找出真相。因此，投保时不要存有侥幸心理，如实的告知医保卡是否有外借的行为或者是自身有没有既往病史，以免后期的理赔引起一些不必要的麻烦。

最后给大家两个实用的建议：

如果疾病不是很严重，就直接按照健康告知的要求进行投保，不符合就选择智能核保或者人工核保即可。

如果疾病比较严重，你可以如实告知保险公司关于医疗卡外借的情况，申请人工核保，同时要多去尝试投保别的保险公司，每一家保险公司的核保标准都不一样，从中挑选最适合自己的就可以了。此外，如果医保卡外借，用于购买高血压或糖尿病的药物被拒保的客户，这里有另外一个解决方案那就是直接购买防癌保险。

写在最后

通过今天的文章，希望大家能正视医保卡外借的问题，能不借的时候尽量不要外借，平时的体检报告也要保管好，以备不时只需。希望今天的文章能对你有用，也欢迎大家分享给有需要的朋友。