重疾险理赔案例：妻子罹患癌症，保险理赔100万！投保重疾险需要注意哪些问题？

张先生（化名）是一名商人，生意做的红红火火不说，家庭也经营的十分和睦。 由于做生意经常要跟不同的人打交道，张先生在朋友那里知道了保险的重要性。平时不忙的时候就研究保险，遇到合适的保险产品就给自己或者家人购买一份。

2017年的时候，经过反复考虑，张先生为自己和妻子分别买了2份保险，保额均为100万元。防癌险推出后，张先生准备再投保500万的防癌险，由于平时生意忙，应酬多，张先生还没来的及准备投保资料，就在这时妻子生病了！

医院检查结果是乳腺癌，需要立即住院手术。张先生想起好像为妻子买过重疾险，于是联系保险代理人。保险代理人接到电话后，帮张先生整理资料并向保险公司提出理赔申请。很快100万赔款转至张先生的账户种。2年时间缴纳的保费是8.2万元，生病后却理赔了100万。张先生拉着保险代理人的手，当场表示要马上去体检并完善投保资料，尽快拥有500万保额的防癌险。

不得不说，张先生的妻子是幸运的，一来病情发现的早，手术很成功；二来提早备好了保险，第一时间获赔100万。

推荐阅读：重疾险理赔案例：21岁女大学生得癌症，80万保额遭拒赔！

有关部门数据显示：我国每年仅癌症死亡的人数高达280万,癌症已经成为人类的头号杀手。现在生一场重病的话，少则10万，多则几十万。普通家庭哪有那么多钱用来治疗？近年来“因病返贫”的案例越来越多。在疾病面前我们都是弱者。每一个人都需要买重疾险，因为实在是病不起。

重大疾病保险可以说是我们基础保障中的必买保险之一。那么到底是购买返还型的重疾险？还是消费型的重疾险？买哪一款好？投保前需要注意哪些问题？

别急，小编现在就告诉你答案。

一、返还型保险和消费型保险各自是什么意思？

返还型就是带寿险功能的保险，身故后可以返保额。返还型保险并不是说只有身故后才返保额。如果被保险人罹患了轻症之后，不但给予赔付，而且还会豁免后期的保费，而重疾保障责任依然不变。人终有一死，如果一生平安，后期完全可以退保，退出现金价值自由支配。本质上来说，这种产品也是一种储蓄型保险。如果被保险人在保险期满后仍生存，且在保险期间内未出险，保险公司会返还所交保费。有些产品还会包含一定数额的“利息”。

消费型重疾，在一定的保障期限内，发生重疾或轻症赔付保险金额。如果被保险人在保障期间内发生了合同约定的重大疾病或身故，保险公司将按照约定的金额进行赔付；如果在保险期间内未出险，合同到期后，保险公司不会返还所交保费，保险责任也随之终止。

二、选择哪一款产品比较好？

保险产品的选择没有好坏之分，只有适合自己还是不适合自己。最佳方案是将本人的需求以及各种险种结合起来做对比，包括保障额度的设计、定期险和终身险的搭配、保障期间的设定、保费预算等等。选择最贴合自己需求的那款产品，就可以了。

如果您希望用尽可能少的钱，获得保障高一点的重疾保障，或者目前自己的保费预算有限，那就选择消费型的重疾险。

如果你认为“钱放着也是放着，目前也没有更好的投资方式”，那就购买返还型的保险。

小编建议：不要自己在那里纠结是买消费型保险还是返还型保险，一定要根据自己的实际情况找专业的保险代理人来帮忙做方案，毕竟专业的事情交给专业的人来做。

在此特别提醒投保人，投保健康险时要有长期的理财眼光，尽量在20多岁的时候就购买，因为保费相对较低。人到中年的时候，家庭责任比较大，要确保重疾险的保额是否足够，以及自己的财务情况能否支撑，避免出现把太多的预算用在了保费上，从而影响了家庭的基本生活。

三、投保重疾险，需要注意哪些问题？

1、 保障的疾病种类是否够多

任何一份重疾险都会把银保监会规定的25种重疾包含在内。但没有人能预测未来，谁也不知道以后会发生什么。别看有的疾病发生率不高，但不代表不会发生。既然要买重疾险，那就尽可能选择保障种类多的重疾险产品。

2、 是否包括轻症及轻症豁免责任

轻症其实也“不轻”，只是没有到达重疾的那个程度。重疾险附加了轻症的保障，保障才算是比较完整。

轻症豁免是指一旦罹患了轻症，豁免保费的同时，保险的理赔款可以缓解由于疾病带来的经济压力。

3、尽早购买长期重疾险

越早买重疾险，除了能尽早获得保障这个基本的好处外，还有一个重要原因：早买的话，保费更便宜。

举个例子来说明： 男性 一个38岁，一个28岁，选择50万保额，都保到80岁，20年交费，38岁的人每年交的保费就要比28岁的人交的多。更重要的是，越早买越能通过核保，不会被拒保。

随着年龄增长，生病的概率会逐渐增加，很难买到适合自己的保险。所以，小编建议大家，趁年轻身体好的时候一定要及时购买重疾险。

有的朋友可能会说，一年期的重疾险保障内容也挺好的，而且保费也很便宜，为什么还要买长期重疾险呢？

虽然一年期的重疾险，保费很便宜且能承担一年的风险，但如果因此耽误了买长期的重疾险，可能会导致年纪大身体没那么健康的时候，无法续保或者买不了长期重疾险，那就太不划算了。

写在最后：

看完今天的文章你学会了吗？ 要想家庭的幸福生活，不受疾病影响，重疾险一定要购买！