投保前需要体检吗？哪些情况需要体检？

说到买保险，有的人粗心大意，健康告知随便填，还有一些人面对买保险又太“细心”了一点。经常听到有人问小编：“我想买保险，为了防止理赔麻烦，在投保之前有没有必要先去做个体检啊？”这个问题是不是你也有？那么今天小编就这个问题来聊一聊，感兴趣的一起来看看。

一、投保前要主动去体检“自证清白”吗？

不需要。为什么呢？因为按照我国内地的《保险法》，投保前的健康告知遵循的是“有问必答、不问不答、如实告知”的原则。也就是有限告知。

投保时根据你现有的已经知道的健康状况告知给保险公司，对保险公司的询问做到如实回答就可以了。对于仅仅处于怀疑的、没有明确的诊断的、不知道是否存在的病情没有必要告知，因为这样做也不属于隐瞒病情。

很多人会问，如果不体检，到时候万一保险公司以未如实告知拒赔怎么办？我要怎么自证清白呢？这一点其实大家也不用担心，因为保险公司如果想以未如实告知举证你，需要拿出证据，如果他们拿不出相关的证据，比如体检报告、诊断书或者用药记录等，是无法举证你未如实告知的，同理可以证明你是符合健康告知的。

投保之前去做体检，没有检查出问题还好，如果一旦检查出有个结节、息肉或者囊肿一类的，医生认为没有问题，但是保险公司可能会采取加费或者进行除外处理，等于在投保前给自己挖了一个大坑。推荐阅读：买保险是不是都需要体检 什么情况下需要体检？

二、买保险哪些人需要体检？

1、超过免体检保额

保险公司针对不同的年龄层会控制投保金额是上限，如果在投保的过程中，被保险人申请的投保金额超过了他的上限，保险公司可能会要求他进行体检。关于免体检的额度，它并不是一层不变的，很可能会随着公司某个阶段的政策而变动。

比如在新品发布阶段，为了促进产品的销售，保险公司会将该产品的免体检额度提升，过了该阶段后，会将免体检额度降低。不同保险公司的免体检额度是不同的，而且，即使是同一公司的不同产品，免体检额也有可能是不同的。所以，如果有高保额需求，但是又不想体检的朋友，可以选择多家保险公司投保，每一家都不超过免体检额度，这样的话，就可以避开体检了。

2、有过住院记录且未治愈或提供的检查报告时隔太久

如果你曾经有过住院记录，且出院小结的结论写的是未治愈，保险公司可能会要求你做体检复查，体检复查的项目可能是全身体检，也可能是单项体检，体检的项目，根据异常项的不同而变动。

这类体检，一般是由保险公司要求被保险人到指定体检机构去做体检，体检费用一般由保险公司承担。此外，保险公司对于被保险人提供的异常项的检查报告，其时效性是有一定要求的，一般半年内的体检报告时效性最好，一年内也可以接受。

但是，一般超过一年的话，有些保险公司便不认可这份报告检查的准确性了，毕竟时间间隔的越久，异常项可能会随着时间的推移而发生改变。举个例子，三年前的体检报告显示我们有甲状腺结节，而后续没有做过任何检查或治疗，那么，一般保司会要求我们做复查，来明确现在的结节大小、结节血供、结节边界描述等，来判定是否可以承保以及以怎样的方式承保，标准体，加费还是除外？

3、被保险公司抽中体检

保险公司每年都会对投保人群进行系统抽检，每个公司都会有抽检比例，被抽中了，保险公司会安排免费的体检，来检查被保人的身体状况。这种情况随机性非常大，要么放弃在该家公司的投保，要么就是配合保险公司的体检，然后保险公司会根据体检的结果来决定最终的核保结果。

那么被抽中体检的概率有多大？以某个保险公司为例，系统抽检的概率是全国同期投保人数的1%，如果被抽到了，说明真的是人品大爆发，可以考虑去买彩票了。

结语

我们在投保时要做的是重视健康告知，遵守如实告知的原则，不必给自己太大的压力。正常的情况下不用主动去体检。投保后等待期内也尽量不要去体检。好了，今天的文章就分享到这里，如果觉得有用，就请点赞分享吧！