非本人驾驶车辆发生交通事故保险公司会赔吗？车险理赔注意事项有哪些？

​现在车主的保险意识越来越强，买了新车之后一定会为自己的爱车购买一份保险，由于很多车主对车险一知半解，理赔的时候很容易发现理赔纠纷问题，接下来小编通过一个车险理赔案例跟大家说一说，车险理赔有哪些需要注意的？

一、案例详情

家住长沙的张先生，2017年9月份在当地一家保险公司给自己的宝马车购买了一份50万保额的车险。2018年6月份，张先生将自己的宝马车送到好友陈某的修车行进行贴膜，膜贴好后由于张先生一直在外出差没有回来，宝马车就一直放在陈某的修车厂里。

在这个空档期，好友陈某就开着张先生的车时不时的外出兜兜风，有一天晚上10点多的时候，由于路线比较昏暗，陈某直接装上了路边的建筑物，导致陈某头部严重受伤，车辆也被撞毁了。

经过交通部门的认定，陈某负此次事故的全部责任，车辆造成的损失为45万元，建筑的损失为5万元，总计损失为50万元。

张先生在外地收到消息之后，赶紧卖了车票回来，搜集好资料向保险公司申请车险理赔，然而保险公司却”以非本人驾驶“为由拒绝赔付，这次事故不在保险合同的保障范围内拒绝赔付。

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张先生对保险公司的这个判决结果非常不满，保险保障的对象是车辆，只要驾驶人符合相关的资质，保险公司为何要拒绝赔偿？双方经过多次沟通保险公司坚持拒赔，于是他将保险公司告上了法院。

二、案例分析

在法庭上，保险公司表示，根据保险合同规定，驾驶非保险人的车辆并且被保险机动车在维修、改装、保养期间等情况下，发生事故后的时候不能赔偿。

法院在收集相关证据的时候发现，张先生的宝马车在事故发生之前贴膜已经弄好了，并非处于维修状态，并且车辆贴膜与交通事故没有直接因果关系。

保险公司说到，张先生的车并非本人驾驶，保险合同也有规定，非被保险人驾驶的车辆导致事故发生，不给予理赔。张先生辩称，当初投保的时候保险公司并没有说出事车险必须是本人驾驶，只要车险发生交通事故就可以理赔。

最终，法院支持了张先生的诉求，判决保险公司赔偿张先生车辆经济损失45万元，以及其他财产损失5万元。

看完上面的案例，可以知道车险的承保对象是车辆，只要持有驾照的车主在对保险车辆使用过程中造成的损害，保险公司应当给予赔付，并非是谁驾驶车辆。很多朋友买了车险之后，对于车险理赔知识不是很清楚，导致理赔被拒，接下来小编给大家说说车险理赔有什么需要注意的事项？

三、车险理赔注意事项？

1、发生事故尽快报案

发生交通事故后，车主应立即报案并通知保险公司或交警部门，未能及时报案可能会导致无法理赔。根据保险公司与车主签订的保险合同，“超过48小时报案期限，保险公司不予受理”的规定，案件将不予理赔。若有特殊原因耽误了，报案也不要超过48小时，车主要搜集现场的相关证据，否则没办法证明事故的真实性。

2、记得现场拍照留下证据

事故发生后，除了立即报案外，要保护好现场。除此以外，要用手机对现场进行拍照，以固定证据，保护自己的权益。为了防止双方在车辆移动后对事故的责任产生争议，很难进行争辩。只有在保险公司同意的情况下，车辆才能移动到路边或撤离现场。拍照时要注意。首先，在离车5-6米的地方拍摄一张事故现场全景图，清晰地看到车的号牌、双方的位置和路标为标准，为事故责任的划分提供依据。然后，从多个角度近距离拍摄车辆受损部分。

3、搜集理赔所需要用到的资料

在办理理赔前，一定要保留好所有资料。比如，交通警察处理的事故，《道路交通事故认定书》，抢救费用发票，受伤者在医院治疗的清单等。以免理赔时，由于缺少单据，导致理赔困难甚至无法赔付。

涉及一家保险公司：

如果发生的交通事故由自己负全责，且交强险和商业险均在一家保险公司投保，打保险公司的电话报案，会有专门的人员进行定损。事故发生后，尽量保持车辆碰撞后的原貌。除救援所需的必要变更外，不要拆卸或改变车辆附件的位置和外观，以免在确定损失时无法确定损失情况，造成不必要的麻烦。

涉及两家或两家以上保险公司：

如果交强险和商业保险由不同的保险公司承保，在定损的时候，你买了几家保险公司的产品都需要打电话报案，保险公司会安排定损员来核算，如果是多家保险公司都需要理赔的情况下，定损员会在现场共同协商损失。切记在报案之前不要先修车，车修好后无法获得保险公司的理赔，一定要先定损之后再去修车。

4、注意查看合同里的免责条款内容

购买了车险要记得查看免责条款有哪些内容，发生的保险事故如果是在免责条款内，保险公司不能给予赔偿。车主自己了解一下车险的保障范围以及免责条款事项，避免引起不必要的理赔纠纷。

写在最后

开车上路，即使驾驶技术很好的老司机，也免不了小磕小碰，除了要懂一些交通安全知识以外，也要熟悉保险的理赔条款。今天就写到这里了，希望小编的分享对你有所帮助。

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