保险的四大真相！据说99％的人都不知道！

面对保险，很多人都流露出这样一些的担忧：小公司的保险靠谱吗？网上买的保险靠谱吗？便宜的保险靠谱吗……今天，小编就带着大家的这些疑问以及担忧来揭秘保险的真相，相信你看完以后一定会有收获。

一、保险产品“同质化”

很多人以为，保险行业是一分价格一分货的，价格越高，保障责任越好。然而，很多人的情况确是钱多花了，保险责任很可能并没有多出来多少。这是由于保险产品的同质化现象越来越严重。保险产品的比较，核心在于责任的差异。可是，所谓的保障责任又是非常同质化的。不管是网上买的、保险公司咨询的、保险代理推荐的，所有的产品都非常像。以保障全残和死亡的寿险来说，同样是两款产品，会出现A赔B不赔吗？至于免责条款，差距不到1％。意外险和医疗险也是同样的道理，产品差异化非常小。

再以复杂的重疾险来说，产品之间的差异化也越来越小。我们可以从重疾险的保障范围、保障责任和产品形态来看一看。

保障范围：重疾险最为核心的25种重疾是保监会规定的，这就占到了实际理赔的95％。

产品形态：重疾险的产品形态看似纷繁复杂，但是无外乎就是单次赔付和多次赔付、消费型和返还型等几种。

由此可见，保险产品的同质化可以说是一个“顽疾”，同质化的产品之下，相同的价格比保险责任，相同的保险责任比价格。

二、保险公司，大小都一样

现如今大家都喜欢追求大品牌，觉得大品牌有保障。比如世界五百强的大公司，大而不能倒。其实，这个规律放在保险行业则行不通。因为保险产品比较特殊。由于所有的保险公司都接受保监会同一套监管，从安全性上，大小公司都是一样的。

1、保险公司成立高门槛

保险行业，没有小公司，只有小品牌。可以说市面上的保险公司背后都是顶级企业或者资本巨头。根据《保险法》的规定，成立一家保险公司净资产不得低于2亿，而实际上市场上的保险公司都是几十亿的注册资金，而且还要有足够的背景才能批下保险牌照。推荐阅读：养老金一个月能领多少钱？揭秘外国养老保险真相，原来我们都错了

2、三大机制确保保险公司运营正常

拿到牌照以后可不是万事大吉，银保监会的监管严到每一个环节：寿险，保险公司的资金运用监管，保险公司的资金运用都是受到严格的监管的，而不是想怎么花就怎么花的。其次是保险公司偿付能力的监管，保险公司的偿付能力一定要大于100％，如果做不到保监会会给出种种限制。第三是再保险机制，很多人担心保险公司倒闭了赔不起，有了再保险机制，保险公司将风险和压力分散出去，就算赔不起，也有别人帮着兜底。

3、保险公司破产，我们的保单仍有保障

可是如果保险公司真的经营不善，濒临破产呢？这个也不用担心：保险牌照是个稀缺物品，无数大佬趋之若鹜，哪家保险公司真的撑不住了，也会有有来接盘，不用担心自己的保障。另外，保险保障基金也会出手相救。

三、保险理赔都一样

很多人担心买了保险赔不了。其实这种担心可以说是比较多余的。保险的理赔可以说关系到保险公司的口碑。如果保险公司该赔的不赔。那么等于把自己的名声搞臭，百害无一利。

这是因为保险公司的主要利润并不是来自于少赔几单保费，但是如果该赔的不赔，就会不利于保险公司长期的发展。保险公司的运营成本动辄几个亿，难道会因为几十万块钱和你较劲吗？

保险公司的理赔原则遵循不惜赔不滥赔。如果完全符合保险理赔条款，保险公司肯定会赔。而且这个原则不管是网上买保险、线下买保险都适用。保险公司理赔，都是要按照我们和保险公司签订的保险合同来的，只要符合保险合同条款，保险公司不敢不赔，如果保险事故不符合理赔条款，那么就算有亲戚在保险公司也没有用。也就是说，保险公司该赔的一定赔，不该赔的则一定不赔。产品一样，公司一样，理赔一样，我们很容易得出下一个结论，在哪买都一样

四、在哪买都一样

保险实际上是一种特殊的商品，它从诞生到消费者的手中，必然会产生运营成本。而这些运营成本，最终还是要“羊毛出在羊身上”，让消费者买账。如果中间的成本越低，那么商品本身的价格也就越便宜。

作为消费者来说，选择中间成本越低的越好。保险销售的渠道很多，论哪个的中间成本低，毫无疑问就是互联网。试想线下买的保险，中间成本有门店、宣传、代理人费用……互联网保险就省去了这些成本，价格自然就便宜。不仅如此，互联网保险条款透明，关系简单，不会因为“熟人”关系让你无法开口拒绝。

很多人担心网上的保险不安全，其实不管是网上的保险还是线下买的保险，都受银保监会监管，都需要在银保监会备案，如果不放心，可以去银保监会查询。网上买的保险也有保险合同，虽然是电子合同，但是同样有效，如果不放心，可以根据电子保单在保险公司的官网或者银保监会查验真伪。

结语

身边总有人买到不划算的保险或者花费了很多保费保障还不全面的朋友。希望这篇揭秘保险真相的文章能让你对保险多一分胆大心细。对面适合自己的保险，不要过于纠结公司、理赔这样的问题。如果觉得文章不错，记得分享给身边的朋友。

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