理财型保险买还是不买？看完这篇文章再说！

保险的本质是保障，然而，很多人也利用保险理财。俗话说，你不理财，财不理你。可见家庭理财对于每个家庭都是非常重要的。很多朋友对理财保险都有很多的困惑和疑问，今天小编就来聊聊理财保险，感兴趣的朋友一起来看看。

一、理财保险不够灵活，急用钱怎么办？

很多人会说，理财保险好是好，但是不够灵活。我爸钱放在银行或者直接买理财产品，如果着急用钱，可以马上把钱取出器，这样至少不会损失本金。但是如果买的是理财保险，不到年限取出来还会损失本金。大家担心的这个问题的确存在，但是，并不是没有解决办法的。

首先，理财保险并不需要你一次性将所有的存款放进保险李某，而是要求你每年按照规定缴纳规定数目的保险。这样，如果你还有闲钱，可以拿来存进银行或者买其他的理财产品。万一短期内急用钱了，也不用担心拿不出来，方便随时取出。

其次，如果觉得每年估计交一笔理财保费太麻烦，想要一次性缴纳保费。可以选择一些现价增长快的产品，今年交费，明年或者过两年本金就回来了，如果急需用钱我们可以通过保单贷款或者退保直接拿钱，就不会亏本了。

理财保险虽好，但是小编并不建议大家将所有的资金都投入到理财保险，一定要规划好了再投保，这样最起码不会再短期内有急用的时候拿不出应急资金，理财保险同样不可以冲动消费，而是应该理性对待。

二、理财型保险的收益没有银行的理财产品高？

很多人认为买理财型保险非常的鸡肋，产品收益还没有银行的理财产品高。真的是这样吗？答案是不一定。

首先，同样的本金，如果3-5年，目前在售的银行理财产品收益确实会高一点，但如果是5年以上，好的理财保险收益会比银行产品收益高很多，因为银行产品是按单利计算，而理财保险是按复利计算，时间越长收益差距越大。

其次，虽然目前银行还有年化4%的理财产品出售，但是，3年后、5年后还会有吗？未必了！为什么呢？因为银行的定存和理财产品的收益率主要是看国家的经济调控的，高低由央行说了算，而央行进行经济调控除了跟国内经济情况有关，还跟全球经济有关。也就是说，当全球多国的GDP增速放缓，利率不断下行，中国也很难独善其身，只是快慢的问题，而且利率一旦下降，上升的可能性和空间就基本很低。一直有存款习惯的朋友就知道，中国近20年来的存款利率都是一路向低走，中间虽偶有回调，但也回不到原来的最高点。这个时候你想回头再买有4%左右收益的理财保险，恐怕已经买不到了，就像现在的我们已经没有办法买到97年时预定利率有8%的保险产品了。

关注理财保险的朋友应该知道，从去年年底开始，银保监已经陆续叫停了预定利率有4%的理财保险了。主要原因就是担心利率不断下行，避免保险公司在将来因为刚性兑付而出现经营风险，最终影响消费者的利益。

所以，如果从长远的发展的眼光来看，理财险保险的收益并不会比银行的理财产品差，而可能比银行的理财产品收益要高。推荐阅读：理财险的种类有哪些 中途退保会损失多少钱？

三、理财型保险收益跑不赢通货膨胀？

很多人认为：理财型保险收益跑不赢通货膨胀。不得不承认，从理财型保险目前的收益来看，确实跑不赢通货膨胀。但是，理财型保险和银行的定期存款、理财产品一样，它有一定抗通胀的能力。

去年已经停售的和今年即将要停售的一些理财保险抗通胀能力就接近4%，最起码能保证我们的资金不会贬值过快。这就好比你有100块钱，现在拿去花掉可以买100块钱的东西，但是过个10年，这100块钱可能只有10块钱的价值了。但是如果你有理财型保险，可能10年后这100块钱还有110块钱的价值。虽然物价涨了，但是总的来说，我们的钱没有贬值的那么快。如果这样想，我们就可以把一部分资金用来做保本增值理财。

如果你有本金有技术的情况下，也可以配置一部分资金在基金、股票，私募、信托等渠道进行投资，投资得好这些渠道的收益是能跑赢通胀的，但也要有亏损本金的心理准备。

如果收入普通、本金不多，亏不起钱的，就可以老老实实通过稳健方式理财，买一份理财型保险，这样不用管也可以赚钱，也能抵抗长期的通货膨胀。如果收入比较高的，又有投资能力的，也最好两者结合，行情好的时候两边赚钱，行情不好时也有个小金库兜底，不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里的道理，毕竟投资有风险，谁能买到又可以长期持有、收益又高还能跑赢通货膨胀的理财产品呢？

四、理财型保险是否有健康医疗保障？

有的理财型保险会包含一些医疗险或者意外险，但是有的理财型保险并没有额外的健康保障。即使有，由于保额低，也无法真正起到很好的保障作用。所以我们一直强调投保理财型保险之前，最好先把自己和家人的基础人身保障配置齐全。因为理财型的保险是不具备保障作用的，如果遇到疾病、意外，理财型保险是起不到作用的。

结语

好了，关于理财型保险的内容今天就分享到这里。理财型保险虽好，但是千万别忘记保险的本质是保障，一定要先做好人身保险保障再考虑保险理财。今天的内容就分享到这里，觉得有用就点赞+收藏吧！

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