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意外险哪些情况不赔？看完你就知道了！
随着大家风险意识的提高，很多人会选择投保一份意外险来转移自己的风险。意外险保费便宜，保额高，是大家都消费的起的保险产品。意外险保障好，但是有些情况意外险也是不理赔的。今天小编就通过一个案例来聊聊意外险哪些情况不理赔，一起来看看。
真实案例
2017年的五一假期，云南的8个“驴友”（6男2女）自发组织了探险团队，徒步从云南穿前往陕西秦岭。
喜欢户外探险的朋友应该知道，秦岭穿越是中国十大艰险户外路线之一，其中鳌山穿越太白山更是秦岭穿越的第一路线，被称为“死亡线”，很多爱好者都想挑战这条路线。这条路线长时间处于无人区，需要翻阅十几座海拔3400米以上的山峰，路况非常复杂，气候多变，同时没有补给。而这8名探险驴友就在徒步穿越秦岭无人区时候，遭遇了暴风雪，导致3人遇难。
据悉，这8位驴友4月30号出发，5月2日遭遇暴风雪，5月3日有5人脱困，发出求救信号，5月4日发现3位遇难者。
登山前，由于他们都在网上购买了旅游意外保险，事故发生后，3名遇难者的家属向保险公司报案，寻求理赔。保险公司经过一番调查了解后拒绝了他们的理赔请求。2017年8月，在多次和保险公司协商未果的情况下，遇难者家属向云南昆明市某法院提起诉讼。
在法庭上，遇难者的家属认为，3名遇难者都在该保险公司购买了旅游意外伤害保险，而3人在登山旅行时遭遇意外身故，符合保险合同约定的责任，保险公司理应赔偿。
保险公司认为，3名遇难者在签订保险合同时，保险公司已经明确告知潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、驾驶滑翔机以及探险属于高风险运动，该险种免责。并且将这些免责事项用不同的字号和颜色标记出来。其次，3人穿越的鳌太线路属于高风险运动的无人区，3个投保人在投保的时候也没有如实告知，因此保险公司拒赔理由成立。
根据法院的一审判决，保险公司按照合同规定理赔给3名遇难者家属每人84万元。保险公司不服，提起上诉，经过二审的审理，法院认为，3名遇难者和保险公司签订的合同合法有效，事故发生后，保险公司并没有到现场进行勘察，所以没有有力的证据可以证明被保险人的死亡属于合同约定的不承保范围。而且保险公司提交的证据为产品销售的网页截图，没有提交投保人投保页面的截图，因此无法推断这三名遇难者是否知晓免责条款，也不能说明保险公司尽到了提示说明的作用。最终，法院作出二审终审判决，维持一审判决，3名遇难者的家属获赔84万的保险金。
案例分析
该案件之所以会引起理赔纠纷，主要原因在于保险公司认为3名遇难者属于高风险运动遇难，而这个在投保的险种中属于免责条款。而法院认为，保险公司没有有力的证据证明告知了这些免责条款，而且没有现场勘查证明死亡原因。最终，保险公司只能理赔。
整个案例看下来，3名遇难者投保投保的应该是一份户外运动意外险，该险承保的也只是一般的户外运动，对于高风险运动通常是不承保的，如果真的从事户外探险、或者潜水、跳伞、攀岩等高风险运动，最好购买专业的承保高风险的户外保险。
很多高风险的户外保险，保险公司还提供紧急救援，发生了危险，保险公司可以第一时间派直升机救援，有的还会采取地毯式的搜救。如果真的喜欢从事高风险运动的朋友，一定要购买承保高风险的户外保险。推荐阅读：短期旅游意外保险怎么买
除了高风险运动 意外险还有哪些常情况不赔？
1、妊娠期不赔
大多数意外险产品会把被保人妊娠、流产、分娩等列入免责条款中。以被保人在妊娠期内发生意外事故时没法得到赔偿的。如果大家想要在妊娠期也能获得保障，可以考虑生育保险、母婴险等。
2、猝死不赔
关于猝死的情况，猝死实际上并不属于大多数意外险的赔付范围。不过近年来也有一些意外险可以附带猝死保障的。如果投保的意外险不带猝死保障，那么猝死是不赔的。
3、个体食物中毒不赔
一般情况下，如果不是群体性中毒（3人以上），只是个体中毒的话，不属于保险认定的意外范围。因为有可能是个人的疾病因素或体质不好导致的。
4、手术意外不赔
手术本身具有高风险性，而且这些风险是在手术前就已经明确清楚了。所以不符合意外险的非疾病、突发、非本意的条件。
5、因病摔倒不赔
比如我们在新闻上常见的一些老年人因突发心脏病不慎摔倒，抢救无效后身亡的事件。假设他们买了意外险的前提下，也是不能赔付的。因为摔倒的原因是突发心脏病，死亡的直接原因也是因为突发心脏病，所以是不属于意外险保障范围的。
6、意外险对职业有严格的限制
意外险一般将职业分为低风险和高风险，如果从事的是高风险的工作，即使买了相关的意外险产品，很可能会因为你的职业原因遭遇拒赔。
结语
意外险保险杠杆高，但是大家在购买意外险的时候，还是要看清楚投保条件和保险合同的免责申明，以免在需要的时候造成不必要的理赔纠纷甚至遭遇拒赔。希望这篇案例文章对你有帮助。
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