福运至尊好不好，值不值得买？

每年10月到次年2月保险公司都会进入最火爆的销售季，这个时期各家保险公司会接连不断推出开门红产品，今天保鱼君来和大家说下2020年光大永明的开门红：福运至尊，分析下它保障内容，看看它值不值得买。

本文分为以下几块

• 如何解读年金险产品
• 福运至尊深入分析
• 福运至尊能领多少钱
• 保鱼君总结

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如何解读年金险

对于大多数年金险产品，大家只要遵循一个原则：只看固定领取，别管分红利率。

大多数保险公司在宣传年金险产品时，都会着重强调分红和收益，不断进行暗示，给用户造成一种：买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。

事实上分红是不固定的，利益演示太虚了，重点还是要看些进合同里，明明白白可以领到的固定金额有多少。

那么如何选择年金险产品呢：

1.1 稳定领取金额

稳定领取的形式通常有以下几种：

一次性领取：到XX周岁或第X年时，返还xx金额；

持续性领取：到XX周岁或第X年时，开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。

一次性能领到的钱和持续性可以领的钱。这两种领取的金额是写进合同里的，只要购买了该理财险产品，就可以享受到的利益，可以拿到手的钱。

这部分收益是我们购买年金险可获得的固定收益，靠得住的地方。

1.2 分红

其实有些年金险产品有分红，有些产品没有分红。

无论产品有没有分红，都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是无法保证的。

对于分红利率，通常只能给个假定利率进行演算，而事实上，没有任何一家保险公司的分红产品敢说，我的这款产品分红至少有xx%。

甚至在某些特定情况下，可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关，因此，如果还是想要购买分红型年金险，应优先考虑保险公司的经营状况。

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福运至尊深入分析

列张表看下它的基础保障，然后深入分析下。

2.1 年金

从第5个保单周年开始领取年金，每年领取1次，连续领取5年，领100%保费。

假设投保人年交1万元保费，交10年，保15年，保额35490元。那么，可以领到的钱是5万元。

从第10个保单周年继续领取年金，每年领取1次，连续领取5年，领50%保费。

假设投保人年交1万元保费，交10年，保15年，保额35490元。那么，可以领到的钱是2.5万元。

2.2 满期金

保障到期后，一次性领取保额，领1次。福运至尊的保障时间可选择10年或15年。保鱼君建议保障期选择保障时间长的较好。

2.3 身故保险金

赔付已交保费或现金价值最大者。这一点来说，大部分保险公司的条款的差别不大。

一款产品好不好主要看它的固定收益，领多少钱才是我们最为关注的，福运至尊固定收益能领多少钱呢，大家注意了！

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福运至尊能领多少钱

保鱼君按照男性30岁，保费1万，交10年，保额35498元来算。

• 3年缴费期：交了3万，40岁后能拿到的钱是3313元，纯收益为：313元
• 5年缴费期：交了5万，40岁后能拿到的钱是53895元，纯收益为：895元
• 10年缴费期：交了10万，40岁后能拿到钱是110498元，纯收益为：10498元

收益最高的应该是10年期缴费，有1万多，但是经过10多年才能达到。

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保鱼君总结

福运至尊是给付的保费越高，缴费期越长保额也就越高。

如果是出于纯理财的目的，通过以上保鱼君的利益演算，缴费10年期，收益最高。

单看这个数值，有的人可能会觉得还行，但是要仔细算通货膨胀的速度和领这笔钱要经过的时间，就很难说它的性价比很高，所以保鱼君是不推荐购买这款产品的。

总体而言，年金险产品比较适合的人群要满足以下两个条件：

• 有一定的经济基础，优先购置了足够完善的保障型保险。

“先保障，后理财”才是正确的买保险的顺序。

购买年金险是一种投资手段，但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后，如果还有多余的闲钱，再考虑购买年金险。

• 年纪不大的消费者

年金险的收益是需要比较长的时间的，因此建议给家庭年龄较小的成员购买。

如果已经购买了完善的保障型产品的话，并且有多余预算可以考虑年金险

如果家庭预算有限的话，还是要优先购置保障型产品，这类年金产品并不是必需的。

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