光大永明达尔文超越者重疾险产品测评

达尔文从上市就受到大众的一致好评，到底它有什么魅力呢？今天我们就来聊聊达尔文超越者，看下到底是否值得我们入手。

01 /

达尔文超越者重疾险基本保障内容

1.1 必选保障责任

110种重疾+25种中症+40种轻症，高达175种疾病保障。

其中，重疾赔付1次，赔付100%基本保额；中症最多可赔付2次，每次赔付50%基本保额；轻症最多可赔付3次，每次赔付30%基本保额。

另外，0-40岁投保，前15个保单年度内罹患重大疾病，可以获得135%总保额赔付。

1.2 可选保障责任

可选的保险责任分别是：身故保险金+恶性肿瘤保险金+特定恶性肿瘤保险金+投保人豁免。

可选责任1：身故保险金

18周岁之前，身故退还已交保费；18周岁之后，身故赔付基本保额。

可选责任2：恶性肿瘤保险金

也就是我们常说的恶性肿瘤二次赔付，可以保障恶性肿瘤新发、复发、转移、持续存在，是目前比较常见的一种重疾附加保障。

与其他重疾险不同的是，达尔文超越者如果附加了恶性肿瘤保险金，第二次患有恶性肿瘤，可以获得120%的基本保额的赔付，比其他重疾险的该项责任多出20%。

可选责任3：特定恶性肿瘤保险金

18周岁前，保障5种少儿特定恶性肿瘤，如果罹患合同约定的5种少儿特定恶性肿瘤，则赔偿100%的基本保额。

18周岁后，保障9种男性特定恶性肿瘤，6种女性特定恶性肿瘤。如果罹患合同约定的男、女特定恶性肿瘤，则赔偿50%的基本保额。

02 /

达尔文超越者重疾险的亮点和不足

2.1 达尔文超越者重疾险的亮点

亮点1：疾病保障全面

光大永明达尔文超越者包含110种重疾+20种中症+40种轻症，170种疾病，全覆盖。而且引入中症责任可以将部分较病情较严重，但没有达到重疾赔付范围的疾病，划分到中症责任，赔付额度从30%提高到50%，给予患者更高的保障，更切合实际治疗需要。

亮点2：前15年重疾获135%基本保额

如果被保人投保时在40岁以前，那么在前15年内确诊重疾将获得135%基本保额。达尔文超越者的这项保障有整整15年，30岁买可以保到45岁，40岁买可以保到55岁，覆盖了最需要保障的年龄阶段。

亮点：3：可选癌症二次赔付

恶性肿瘤可以简单理解为癌症，属于最高发的疾病，而且容易复发、转移、新生等，所以癌症二次赔付还是很有必要的。光大永明达尔文超越者刚好提供此项责任，而且是可选责任，以供有需要的投保人投保，赔付额度也达到了120%基本保额，赔付额度较高。

亮点4：保障灵活按需投保

光大永明达尔文超越者的保险责任分为必选与可选两部分。与保险期间可选一样，保险责任可选将主动权交给投保人，如果预算有限，那么选择必选部分也可以提供基本保障；如果预算充足，那么按需投保可选部分。

2.2 达尔文超越者重疾险的不足

不足1：轻症隐形分组

40种轻症，高发都涵盖，但是有四类11种疾病仅赔付4种，相当于变相少了7种疾病保障。

不足2：重疾单次赔付

110种重疾仅赔付1次，虽然说可以附加癌症赔付一次，但还是没办法转嫁多次重疾发病的风险，比如现在高发的癌症和心脑血管疾病，突发心梗+罹患癌症是有很多实际案例的，而且现在重疾年轻化趋势明显。所以，能有重疾2-3次赔付+癌症2-3次赔付为佳。

不足3：恶性肿瘤赔付有条件

癌症二次赔付间隔期3年是业内最短，而且还包含新增、复发、持续和转移，这是亮点。但首次罹患其他重疾后需间隔1年才能赔付癌症，这个间隔期有点长了，间隔期180天才是最短的。

03 /

光大永明达尔文超越者值得买吗？

总的来说，光大永明达尔文超越者保障灵活、全面，0-40岁人群前15年重疾保额增加35%，等于在经济压力大的拼搏时期有135%的重疾保额，是一款适合大多数人群配置重疾险基础保障的重疾险产品。