达尔文超越者好不好，值不值得买？

光大永明是加拿大永明金融与中国光大集团合资成立的一家保险公司，控股股东光大集团是央企直属的15家金融集团之一，实力雄厚。

前段时间它们靠着超级玛丽旗舰版和嘉多保赚足了眼球，最近又新上了一款达尔文超越者，真是狠起来连自家人都不放过！

本文分为以下几块：

• 达尔文超越者保什么？
• 它的优缺点分析
• 有没有比它更值得买的产品
• 保鱼君总结

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达尔文超越者好不好？

先来看看它的基础保障有什么，然后再进行深入分析！

1.1 重疾保障

保障的重疾种类有110种，赔付一次，赔付基本保额。

在这里，它有一个超越其他重疾险的优点：0-40周岁投保，前15年出险保险公司额外赔付基本保额的35%。

基本上所有的重疾险，不管种类多少，基本上都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

1.2 中症保障

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是，轻症＜中症＜ 重疾。

重疾是重疾险的核心，所有重疾的赔付比例为100%；中症的赔付比例约为50%；轻症赔付的比例有20%、25%或30%不等。

中症的出现也是重疾险的升级与优化，对我们来说是更有利的。选择带有中症的重疾险，对保障方面来说更加完善

达尔文超越者的中症保障有25种，能够赔付2次，赔付基本保额的50%，疾病不分组也没有间隔期，设计的很不错！

1.3 轻症保障

重疾险中，轻症是非常重要的一部分，如果不包含轻症话那么他绝对算不上一款优秀的重疾险。

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子：不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

达尔文超越者保障的轻症种类有40种，能够赔付3次，每次赔付30%的基本保额，疾病不分组，也无间隔期。

以上的保障都是比较好的，但接下来这个点，大家一定要注意！

1.4 癌症保障

癌症保障是可以选择附加。附加后，癌症能够多赔付一次。

如果首次发生重疾不是癌症，那么保险公司在赔付完重疾保险金后，需要间隔一年才会对癌症进行保障，也就是说，重疾赔完后1年内，保险公司不保癌症。

需要间隔一年后得了癌症，那么保险公司会额外赔付基本保险金给你！

如果首次是癌症，那么保险公司赔付完保险金后，间隔3年后，无论是新发的，还是持续的，保险公司会再赔付一次癌症保险金。

前提是间隔3年！这个间隔期相对于5年来说还是较短的，X安福的癌症间隔期就是5年。

1.5 特定癌症

特定癌症是属于重疾范围内，一共有20种，男9种，女6种，少儿5种。

少儿特定癌症的话，保险公司会赔完重疾保险金后，额外再赔特定癌症保险金，也就是说赔付双倍保额。

男女特定癌症的话，保险公司也会额外赔付50%的基本保额。

1.6 豁免

豁免是指：免除后续保费，保障还有效，合同还继续！

达尔文超越者是有被保人和投保人双豁免的，如果被保人轻症/重疾/中症或者是投保人不幸得了合同约定的轻症/中症/重疾/身故/全残/疾病终末期，那么后续保费也不用再交了，合同还继续！

总体来说它的各项保障都很不错，癌症二次赔付有间隔期但间隔期不是很长，其他疾病保障都很全面，稍微有一点点缺陷就是投保比较严格！

BMI要求：17≤BMI≤29（15岁以下无要求）

保额限制：重疾保额不可超过100万；

疾病询问：比较严格，不过它可以智能核保+邮件核保，如果身体状况不是很好的话，可以自己去试一试，还是很方便的。

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有没有比它更值得买的产品？

我们来看下市场上热销的产品和它进行对比！

• 达尔文超越者 VS 超级玛丽旗舰版

都是光大永明家的产品，保障内容也差不多。超级玛丽旗舰版更平价一点，达尔文超越者整体保障更丰富些，还增加了特定重疾保障。

• 达尔文超越者 VS 康乐一生

产品形态非常相似，只有一些小差别：

保额赠送：达尔文超越者限定年龄，但保障时间更长，保额也更高；康乐一生2019不限定年龄，但保障时长和保额都更少；

轻症保障：康乐一生2019的赔付比例设计更为优秀；

癌症二次：达尔文超越者保额更高；康乐一生2019的间隔期更短；

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保鱼君总结

整体来说，达尔文超越者的保障退可守，进可攻，非常灵活。

如果预算有限：纯重疾或是附加癌症二次都是非常不错的选择；

如果预算充足：重疾+癌症二次+身故的保障就非常不错了，如果有特疾的需求的话，也可以选择附加。

重疾的形态越来越全面，同时也越来越难做出实质性的改变。我们没法一味等待高性价比的产品出现，所以最重要的还是当下，早买早保障！

“授之以鱼不如授之以渔”。希望保鱼君的分析能对大家有用！

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