关于保险宽限期你知道多少？

保险产品合同里的“宽限期”指投保人未按时缴纳续期保费，保险公司所给予的宽限时间。宽限时间多久？为什么要设置宽限期？

今天保鱼君就来和大家说说关于宽限期的那些事儿。

本文分为以下几块：

• 为什么设置保险宽限期
• 保险宽限期后怎么补救
• 保险受益人怎么选
• 怎么辨别保险合同是否有问题
• 保鱼君总结

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为什么设置保险宽限期

保单宽限期是专门针对分期交保费的长期险，首次交付完保险费后，到了第二年约定交保费的时间，没有交，那么从约定支付保费的次日零时起，到60天为宽限期。到期没交钱，保险公司还能继续保障60天。

宽限期的出现给予了投保人一个非常有利的缓冲时间，不至于让投保人因暂时的资金紧张无法缴纳保费，而无法得到保险公司保障。在这段时间内，出现保险事故依然可以获得到理赔。

宽限期的存在对于保险公司来说也是有利的。这样的宽限期条款出现后投保人会觉得更有保障，也更愿意进行投保，有利于保险公司开拓发展长期保险业务，也有利于保险公司良好口碑的塑造。

如果在宽限期内没有交费，那么问题就严重了，接下来说的要注意，保鱼君有妙招！

如果超过60天没有交费，那么保单进入中止期，中止期间保单相当于失效了，不保障，但是还没有真正的失效，如果2年内再补交保险费那么保单就能起死回生，也就是说可以复效激活保单。

如果2年内没有补交保险费，那么保单就进入终止期了，没有用了也不能复活了！

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保险主体之间的关系

2.1 保险人和投保人

先来说下保险人和投保人，买保险就想买东西一样，有买家和卖家，那么买家就是我们，卖家就是保险公司，我们就是被称为投保人，卖家就是被称为保险人。那么保险人呢也就是保险公司。

保险公司又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

而投保人就是我们买家，有按照保险合同支付保险费义务。

2.2 被保险人和受益人

说完保险人和被保险人我们来说下被保险人和受益人。东西呢可以给自己买，也可以给家人买，如果你是给家人买，那么家人就是称为被保险人。如果被保人出事了，那么能够领取保险金的那个人就叫受益人。

假设被保险人非常不幸身故了，那么能够领取保险金的人就叫受益人。

但如果被保险人还活着，无论是病了、残了，保险金都得赔给被保险人本人，因为被保险人本人就是第一受益人。

• 法定受益人

受益人法定，也就是让法定继承人作为受益人。《继承法》对法定继承人的规定是这样的：

第十条 遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

为了避免纠纷我们一般选择指定受益人，因为指定的话可以设置多个受益人，还可以安排每个受益人获得的保险金顺序以及保险金比例。

当指定受益人为多个的时候，还可以设置保险金先赔给谁，后赔给谁，类似继承法里的第一顺序和第二顺序，如果第一顺序的指定受益人也身故了，那么就赔给第二顺序的指定受益人。

现在市场上大部分保险产品默认受益人是法定受益人，如果你投保时没有注意，后来想要改成指定受益人的话，手续还是有点麻烦的。

保鱼君咨询了相关人士后，发现至少需要以下资料：

1）保全申请书（被保险人亲笔签字同意）

2）被保险人身份证

3）受益人的有效身份证件原件

4）被保险人与受益人的关系证明（如户口本）

所以，最好是在投保时就设置好保险受益人，避免后续的一系列麻烦。而网上购买的保险产品，通常默认为法定受益人，需要消费者自行决定要不要去进行更改。

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怎么辨别保险合同好坏？

首先我们来说下重疾险。因为重疾险里面的问题是最多的。

轻症：重疾的早期和轻度情况，没达到重疾赔付标准的一些疾病。相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

一款优秀的重疾险，在轻症保障里一定会包含8大高发轻症。反之，就是保障不够完善。

这8大高发轻症占了理赔的80%。如果看到轻症保障不含这8种高发轻症的话，那么就要注意这款重疾险可能保障不全面！保障性不强！

拿金佑人生举例：金佑人生保障50种轻症种类，从数字上来看还是挺多的。但是上面8大高发轻症中有3大它都不包含

所以它的轻症保障只是看起来多，实际上保障不全。

关于多次赔付的重疾险:

多次赔付的重疾险在市场上是很受欢迎的，受欢迎并不代表好！只有是涉及到多次赔付的重疾保障，我们要关注这两个点：赔付次数和重疾是否分组！

• 重疾赔付的次数

多次赔付的重疾险，对于小孩和成年人而言，一般3次就够了，市场上很多赔5、6次的的重疾险，看着似乎很不错，其实不中用，只是为了价格能卖高点！

5次赔付听起来似乎很不错，但重疾对我们身体的伤害巨大呀！我们来看看保监会规定的25种重疾！

像：急性心机梗塞，脑中风后遗症、主动脉手术等，随便一种对于老年人来说，都容易造成致命的伤害！而成年人能撑过4、5次重疾可以说是医学奇迹。所以对于多次赔付的重疾险，小孩或者成年人买的话，重疾次数的赔付一般3次就够了！不必要更多。

• 重疾的疾病分组

很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实很简单，同一个组内，只能赔一种疾病，赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病，才能再申请理赔。

对于我们来说，最好的分组方式，就是把高发的重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。

如果很多种高发重疾在同一组，这和单次赔付的差别就很小了。

我们拿某款的重疾险的疾病分组来看下：

划红线的为高发重疾！第一组中高发重疾险就有3项，其中还包含恶性肿瘤，这样的分组就设计得很不好！

根据保险公司发布的数据来看，恶性肿瘤这一项疾病就占了重疾险理赔率的60%。所以恶性肿瘤单独一组是重疾险最好的分组！

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保鱼君总结

通常情况下，大家既想给自己买保险，同时又分不出很多时间来研究保险。于是基本上都是听身边的人说哪个好，然后跟风就买了，而这样买的话这样多半会买错！

保鱼君总结了关于保险合同的几个重点：

第一，基本保障信息，用来确定等待期、犹豫期和保险金的设置；

第二，保障范围和内容，在这里你可以了解到产品的具体类型，以及这份产品到底能提供的哪些保障；

第三，理赔金给付，在这里你需要查看的是对于身故风险的赔付标准、对于轻症或重症的赔付标准，以及附加保障的赔付比例。

第四，责任免除——一般说来，免责条款越少，保障范围就越广，当然就更有优势。

“授之以鱼不如授之以渔”希望保鱼君的分析能对大家有用！有兴趣进一步了解的朋友，欢迎关注保鱼君的公众号：多保鱼。

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