首页 指示箭头
投保攻略 指示箭头
正文

刷医保卡给父母买药,还能买保险吗?哪些产品可以选?

时间:2020-07-16 13:00:00 来源:多保鱼

保鱼君前几天收到一条用户留言:

“我之前用医保卡给爸妈买过药,听说会买不了保险,是真的吗?”

没错,医保卡外借确实会影响买保险,但也并非完全买不了,有些情况还是可以挽救的。

咱们今天就详细聊一聊:

01 /

医保卡外借,后果很严重!

这事对买保险的影响, 主要体现在2方面:一是核保能不能通过,二是理赔会不会有纠纷。

不过这有个大前提,就是我们是否主动告知保险公司,医保卡曾经外借过。

1.1 隐瞒不说,影响理赔

大多数情况下,投保时的“投保须知”和“健康告知”都不会涉及医保卡外借,如果我们不说,保险公司是不会去查的。

但投保时不查,并不代表永远不查。将来一旦出险、申请理赔,医保卡记录就成了重点核查对象!

这就存在一种隐患:

虽然自己没得病,但外借他人产生的医疗记录都会记在自己名下,从而被默认有相关病史,导致拒赔。

说一个真实的客户案例:

杨女士在2018年购买了医疗险,2019年因肾炎住院,想申请报销。

然而保险公司在核赔中发现,过去2年她的医保卡多次购买高血压药物,而肾功能损失是常见的高血压并发症,因此判定“隐瞒过往病史,不予赔偿”。

起初杨女士还奇怪,自己血压一直正常啊,怎么就有过往病史了呢?

后来才想起来,原来是父亲有高血压,经常用医保卡给他买药,这才留下了记录。

所以隐瞒医保卡外借不说,就相当于给将来的理赔埋了颗雷,引爆是迟早的事。

1.2 如果坦白,影响投保

既然“知情不报”不行,那我们向保险公司坦白,是不是就没事了呢?

当然不是,主动告知医保卡外借,一定概率上是存在拒保可能的。

一方面,外借医保卡本身有占国家医保便宜的嫌疑,所以保险公司有理由怀疑:这个人是不是不诚信?将来会不会骗保?

另一方面,核实医保卡是否他人使用,是个很复杂的过程,需要大量的人力支撑,保险公司认为这笔付出不值当。

出于风险和成本考虑,它们往往就会选择直接拒保。

所以医保卡外借,无论说不说,对买保险其实都很不利!

02 /

如果外借过,要怎么办?

注意,医保卡外借≠不能买保险,关键要看借出去的医保卡,用来干了啥。

2.1 外借买药

比如购买维生素、感冒发烧类的药物,基本是不会影响买保险的,因为这部分原本就不涉及健康告知,自然也不会影响投保和日后的理赔。

慢性病的药物记录就没那么简单了,保险公司会视情况而定。

肝炎、胃炎等一般慢性病药物,如果能通过相关体检,证明自己是健康的,那部分公司也许会接受。

但高血压、糖尿病之类的药物,大多数保险公司都按拒保处理,只有少数愿意提供核保。

因为这些疾病是可以通过药物得到暂时控制的,即使现在体检正常,也不能代表之前100%没问题。

所以为了控制风险,保险公司干脆就直接pass了。

2.2 外借看病

医保卡借给他人看病、留下就诊记录,会比在药店买药更棘手一些。

这里咱们依然得分情况看:

比如乳腺增生、甲状腺结节等,可以提供近2年的体检报告进行自证,等待保险公司进一步的审核。

跟前面一样,发烧咳嗽、意外擦伤这类小病没啥影响。

真正麻烦的是乙肝、高血压、糖尿病这类就诊记录,保险公司多数时候都会选择拒保。哪怕有些能进行核保,过程也很复杂。

所以最好的办法还是拿好医保卡,别轻易外借。

那如果已经买了保险,但之前医保卡外借过,又该怎么办呢?

2.3 已经买了保险,及时补充健告

最稳妥的方法,就是及时联系保险公司补充健康告知。

虽然会面临解除保险合同的风险,但这对我们消费者来说,损失反而是最小的。

否则瞒天过海投了保,出险后却因此跟保险公司扯皮,岂不是得不偿失?

03 /

如果外借过,还能买哪些保险?

前面也提到了,并不是所有保险公司都对“医保卡外借”一棍子打死,有些产品还是支持核保的。

保鱼君特地挑出了一些目前高性价比的产品,给大家参考:

简单说一说:

重疾险方面,横琴人寿优时代(80后版)对医保卡外借是比较宽松的,另外康惠保2.0、超级玛丽2号max、芯爱2号也可以尝试。

不过保鱼君接到最新通知,芯爱2号计划于7月16日18:00下架,大家有需要的话,可得抓紧时间。

医疗险,市面上支持医保卡外借核保,同时又保障全面的产品不多,保鱼君比较推荐众安保险的尊享e生2020。

对于外借买药,符合健康告知就能直接投保;外借看病,也可以提供相关资料进行核保。

寿险这块,保鱼君推荐华贵人寿的产品,像比较热门的大麦2020、正青春2020和甜蜜家2020都值得尝试。

只要能自证健康,投保基本就没问题,还是挺友好的。

04 /

保鱼君最后的碎碎念

看完今天的文章,相信大家都感受到了,医保卡外借后再想买保险,会有多被动。

所以还是那句话:自己的医保卡,只能自己用!

如果真的外借留下了记录,也别着急,可以先咨询保鱼君,摸透情况后再去投保。

本文为多保鱼原创文章,未经授权不得转载。想知道更多关于保险和社保的功能,可以戳这里来关注多保鱼:https://www.dby.cn/

相关文章
医保卡外借,影响买保险吗
医保卡外借,会影响商业保险的理赔吗
医保卡给父母看过病,我还能买保险吗?
医保卡外借影响买保险和保险理赔 是真的吗?
医保卡外借有什么后果 会影响到保险理赔吗?
医保卡外借对于买保险有影响吗?
医保卡为什么不能外借 医保卡外借过想买保险怎么办?
保险拒赔案例:男子罹患重疾遭拒赔 医保卡外借后果这么严重?
免费风险评测