众安尊享e生2020医疗险升级 值得买吗？

作为百万医疗险中，公认的鼻祖和网红产品，尊享e生迎来了第15次升级。

多保鱼研究下来，发现2020版相对于2019版，有两个最大的变化：

一是保障更加充足了，二是续保条件更加严谨了。

那么升级后的尊享e生2020，能不能满足我们的期待呢？一起来看看~

越来越充实的基础保障
新增2项实用的可选保障
最重要的续保和保费问题
多保鱼最后的总结

01 /
越来越充实的基础保障
1.1 一般住院医疗

保额300万，免赔额1万，和2019版保持一致。

不过，四大类医疗费用（住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊）中，特殊门诊的部分，居然少了门诊恶性肿瘤治疗费。

别急，这块保障只是挪到重疾医疗保障那里罢了，并没有缺斤短两。

1.2 重疾医疗保障

保额600万，0免赔。

2020版在19版100种重疾的基础上，还增加了121种罕见病。

关于重疾保额

很多重大疾病，比方说肺癌，平均治疗费用50万，严重的情况花费更是没个底。

所以600万的保额，能给病人更大的底气，去接受更充分、更昂贵的治疗。

关于罕见病

虽然罕见病发病率低，但是治疗费用极高。

以渐冻人症为例，

近十万个人中就有一个患者，每年治疗费用超10万，约20%患者存活达5年，10%达10年，5%达20年，长年累月下来的医疗费用，非常庞大。

罕见病加入保障后，总归更让人安心一点。

关于免赔额

虽然重疾是0免赔的，不过部分重疾申请时，会有时间上的限制。

这些疾病的共性，就是需要达到特定的疾病状态。

举个栗子

得了脑中风，治疗后可能很快恢复，不一定会留下后遗症，那么就不符合重大疾病的理赔标准了

等过了约定的时间节点，还是会该咋赔就咋赔。（1万元虽然不是大数目，但保险公司也不是慈善机构，随随便便就白给钱。）

所以，这个时间限制是可以接受的。

1.3 质子重离子和肿瘤特药保障

质子重离子

保额600万，0免赔，报销比例100%。

在2019版的基础上保额增加了，而且纳入了基础保障，不需要额外附加。

院外自购肿瘤特药

保额600万，0免赔，涵盖83种靶向药（药品清单不断更新），并享受费用直付。

很多肿瘤特药，是需要到院外的药店自费购买的，有了这项保障，这部分的费用也能通过医疗险报销。

这项保障原2019版是放在增值服务里的，2020版把它明确列入基础保障里，就让人更放心一点啦。

另外，质子重离子、肿瘤特药以及重疾医疗保障，共享600万保额。

1年600万用来治病足足够用了，所以这点也是没啥问题的。

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新增两项实用的可选保障

2.1 家庭共享免赔额

如果在同一订单内，为家人同时购买尊享e生2020，那么可以选择家庭共享1万元免赔额，与原版保持一致。

举个栗子，

小明给自己及家里其他3个家庭成员，都购买了这款产品，而且附加了家庭共享免赔额。

假设3个月后，小明生病住院，总共花费3万元，社保和医疗险报销后，自费1万元（免赔额），那么其它3个家庭成员出险的话，就没有免赔额限制了。

2.2 重疾保险金

如果确诊100种重疾之一，保险公司一次性给付1万元，这项保障2019版是没有的。

得了大病，治疗费用动辄几十万元，这1万元差不多就是个安慰作用。

不过，有总比没有好，大家可以按自己的喜好附加。

2.3 重疾津贴

如果确诊100种重疾之一，并住院接受治疗，那么每天可以获得100元的津贴。

单次住院最高能拿30天，单个保障年度最高能拿180天。

这项也是2020版新增的附加保障，可以缓解生病住院后的生活费压力，也还是蛮不错的。

2.4 其他可选保障没有了？

2019版本原有的一些保障，

指定疾病及手术特需医疗、恶性肿瘤赴日医疗、特定心脑血管疾病、儿童综合保障等额外附加的项目

2020版本暂时没有，但后续会逐渐添加进来。

这些都是凭个人喜好来选择的项目，对整体保障没有太大影响。

03 /
最重要的续保和保费问题

3.1 续保变难了吗？

这款医疗险是1年期产品，那么续保条件好不好就很重要了。

和2019版相比，2020版把非保证续保（监管要求）写到了合同里，并且还需要保险公司审核通过后，才能续保。

如果审核不通过，就不能续保了？

别慌，这不代表续保很难。

保单特约（附加在保单上的特殊协议或条款）上，有这样的约定：

保险人不会因为被保险人的健康状况变化，或历史理赔情况而拒绝续保，或者单独调整续保的标准费率

另外，投保界面的Q&A也提到了这点：

所以，其实尊享e生2020的续保条件，并没有太大变化，只是应监管要求，变得更加严谨了一点而已。

3.2 保费变贵了吗？

这款产品升级后，新增了优选体费率。

首次投保且没有吸烟习惯或吸烟史（含二手烟）的用户，以及续保时没有理赔记录的用户

这些被列为优选体，费率会更低一点。

对比2019版的话，

优选体费率基本持平，标准体会贵一丢丢，以30岁有社保为例，也就贵了2块钱。

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多保鱼最后的总结

基础保障上，尊享e生2020版增加了重疾医疗保额，扩大罕见病保障责任，还把质子重离子、肿瘤特药保障明确列入条款，可谓保障力度up up up！

可选保障上，增加了重疾保险金和重疾津贴，对有相关需求的人来说，还是非常实用的。

价格上，基本与原版持平。

总之，这次尊享e生2020的升级，诚意满满，非常值得入手。