你买的团体险和学平险到底是什么？你知道吗？

公司已经买了团体意外险，还需要再买意外险吗？学校已经给孩子买了学平险，还需要再买意外险吗？由于团体险和学平险都不是由自己购买的，所以大家听过他，甚至也买了，但却不是很清楚它到底是什么，今天多保鱼就来聊一下团体险和学平险。

团体险

团体险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同。实际上它并不是一种险种，而是一种承保方式。所以也就回答了上面的问题，要看公司买的是什么险种的团体险。那么今天多保鱼重点要说的就是团体险中的意外险与个人买的意外险有什么区别。

优势：团体意外险往往费率更低，这是所有团体险普通的特点。

劣势：团体意外险是以公司的在职员工为团体进行购买的保险，也就是当我们从这家公司离职之后，我们也就从这份保单名单中剔除了。

理赔流程上也不一样，个人意外险是由个人进行理赔申请，而团体意外险由公司经办人负责进行申请，同时还需要上交相关的公司证明。

从保障上来说，两者是差不多的，但是团体意外险的保障是由公司与保险公司敲定的，因此我们需要关注一下保障的范围，有的是只保障意外带来的身故和伤残，但是没有医疗费用报销的或者报销比例并不是100%。

总结一下：团体意外险是公司给员工的一项福利，我们主要关注保障上是否能够满足我们的需求，如果不能，则可以考虑再叠加个人意外险，一旦出险，两份保障都是会赔付的。

学平险

学平险其实也是团体保险中的一种，它的保险对象主要针对的是中小学生。通常是在学生入学时自愿投保，学校代为收取保费，一般只需要缴纳百来元。虽说是自愿投保，但大部分时候都是老师告知一下，家长也没过多了解就交了，有些家长甚至等孩子大学毕业，都不知道这钱交了干嘛用。

那么它到底保障了学生什么呢？它的保障范围包括：括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗等内容，且是无论校内校外发生的情况，都是有保障的。

回到开头的问题：买了学平险，我们还需要买意外险吗？

①从保障上来看，学平险和意外险的保障还是高度相似的，都是保障了因为意外造成的身故、伤残，以及受到意外伤害时的医疗费用报销。而学平险增加了住院医疗的相关保障，不论是因为意外还是疾病，都是会进行报销的，而意外险则只报销因为意外等导致的医疗费用部分。

②学平险的保额往往很低，如下图所示，身故保额基本在5万元及以下，而意外险一两百就可以保障50万的基础保障。

③报销有限制，从下图举例产品可以发现住院医疗部分报销范围都是社保内，并且都有报销比例的限制。也就是真的到报销的时候，部分费用是无法报销的。意外险则可以报销社保外的部分。报销顺序建议先少儿医保，再学平险，最后意外险。

④学平险有一个注意点，在首年缴纳的时候，有90天的等待期，在等待期内出险是无法理赔的，自动续保时则没有等待期。而意外险是没有等待期的。

总结一下：

1.学平险更注重医疗方面的保障，在意外导致的身故、伤残保障是不足的；

2.学平险的医疗报销限制社保范围内，而意外险可以报销社保范围外；

意外险保费很低，小孩子五六十块就可以购买，建议配置一份，可以获得更加全面的保障。

小结

团体险和学平险因为不是自己交钱，或者是费用少，在日常生活中往往是稀里糊涂就买了，却不清楚保障。

多保鱼希望每个人都清楚自己买到的保障内容，让每一份保单都能够在发挥价值时发挥它应有的价值。