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三峡人寿爱相随寿险测评

时间:2020-11-27 10:45:19 来源:多保鱼

人越长大,肩负着的担子就越多,孩子教育、父母赡养、车贷房贷等等都随之而来。

 

今天,保鱼君要为大家带来的一款最近很火的定期寿险——三峡人寿爱相随。那它到底如何,我们一起往下看!

 

本文分为以下几块:

 

  • 爱相随的保障有什么

  • 有没有比它更值得买的产品

  • 保鱼君总结

 

01/

爱相随的保障有什么? 

 

列张表,看下它的基础保障有什么!

 

三峡人寿爱相随寿险测评

 

1.1 投保规则

 

  • 投保职业:1-6类

 

职业限制并不严格,相较于一般寿险的1-3类职业人群来说,已经很宽松了,像民航飞行员也都是可以投保的。

 

  • 等待期:90天

 

等待期内出险是不赔的,所以肯定是越短越好,90天相较于一般寿险180天的设置来说,已经很棒啦。

 

  • 保额:最高300万

 

寿险的保额选择一般都会限制地区和年龄等因素,这款也是一样,我们来看下:

 

三峡人寿爱相随寿险测评

 

地区不同,可购买的最高保额标准也不同,因为不同城市的消费水平不同,地区之间是有经济差异的。

 

比如:在北京身负一套100平米的房贷,和在三、四线城市的一套100平米的房贷是有着天壤之别的。

 

因此保险公司针对不同地区的经济条件,设置的可购买最高保额标准也有所差异。

 

另外,对于三类城市人群来说,爱相随的额度其实并不高,所以如果有高保额需求的话,可以几款产品叠加购买,做高保额。

 

1.2 基础保障

 

  • 身故和全残的保障

 

身故和全残的赔付额度是一样的设置:

 

等期待内身故/全残保险金:返还所交保险费

 

等待期后身故/全残保险金:基本保险金额

 

全残保障对于寿险来说是比较重要的,甚至从某种意义上来说,全残给家庭带来的损失或可超过身故。

 

如果身故,人死了就完了。但如果处于全残状态,后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担,更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。

 

全残定义,指具有下列情况之一或多项者:

 

(1)双目永久完全失明;

(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;

(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;

(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;

(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;

(6)四肢关节机能永久完全丧失;

(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;  

(8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的。

 

接下来说的是重点,特别身故或全残保险金好不好呢?

 

1.3 特别身故保险金

 

爱相随的一个很大亮点就是针对特殊年龄段人群,可以附加选择赔付。


三峡人寿爱相随寿险测评

 

如果投保年龄在18-40周岁之间,那么可以额外选择是否附加“特别身故/全残保险金”。

也就是如果附加选择了这个保障内容,那么在41周岁前出险,就可以额外赔付50%基本保额。

那值不值得附加呢?还是要从价格上去看:


三峡人寿爱相随寿险测评

从表格可以看出来,额外保障的加价其实并不高,最多也就两百左右,拿两百块换50万,你说值不值?买不买?

 

毕竟买保险本身就是风险博弈,在少支出的基础上,还能加高保额,还是很值得考虑的。


所以,爱相随的这项额外保障,保鱼君觉得还是很不错的。

 


1.4 健康告知


除了寿险基本都有的疾病、高危活动和历史投保情况询问外,爱相随有一个主打的健康告知优势:对孕妇不设限!

这一点非常友好,毕竟孕妇各项风险都很大,很多寿险都对孕妇拒保,但爱相随完全不做询问,非常人性化。

不过,爱相随会对已有的寿险保额有做询问,如果保额已经配置了300万的话,就没法再买这款产品了。

其实这一点也无可厚非,毕竟怕出现一些骗保的情况,对被保人不利。

所以,如果是保额已经在300万及以上的朋友,也不用太执着这款产品,换一款不限制保额的产品就好了。

 

1.5 免责条款


虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险,但死亡原因也分多种。

责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡,就是我们熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下导致的身故。

爱相随的免责条款有3条,是比较少的了,免责范围算是很宽松了,赔偿涵盖范围广。

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

被保险人在本合同成立或合同效力最后回复之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

 

02/

有没有比它更值得买的产品? 


产品好不好,比比就知道!

三峡人寿爱相随寿险测评


2.1 爱相随

 

保障方面没有什么缺陷,特别身故或全残能够额外赔付这个点是非常好的,是寿险的一个创新设计!


等待期比较短,免责条款也比较少!总体来说性价比还不错!


2.2 盘古定寿


优选版对于健康这方面要求是比较高的,能投保的保额相对于爱相随来说是低一些。免责条款也多一条。但他们价格区别有点大。相对于爱相随贵了700多,保障还没有爱相随好!


2.3 小安定寿


平安相信大家都听过,同样是定期寿险,平安就不走寻常路,别人保的它不保,别人不保的它更是不保!没有理由就因为是平安,不担心卖不出!

 

03/

保鱼君总结 

 

寿险分终身寿险和定期寿险。

 对于普通人来说,我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后,家庭失去经济依靠,所以保至60岁就足矣。


 60岁后就很少赚钱了,对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲,这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。

 

60岁之后可以选择终身寿险,若在80岁后身故,可以给子女留一笔钱,更多的就不是保障的目的了,而是把资产用保险的形式传承给后代,规避遗产税。


因此,对于大部分普通家庭来说,定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品。

 

如果身体状况非常好,可以选爱相随定期寿险:极致费率,还有特别身故保险金,保障全面。


“授之以鱼不如授之以渔”,希望保鱼君的分析能对大家有用!

世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。保鱼君只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

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