平安福满分重疾险测评
说到中国保险,不得不提下我们的保险界的大佬,中国平安。它成立于1988年,是中国保险行业的前3强,资金雄厚,整体实力杠杠的。
今天保鱼君就来说说平安旗下的一款重疾险——福满分,我们一起来看下它好不好,值不值得买呢?
本文分为以下几块:
- 选择重疾险主要关注什么
- 福满分的基础保障分析
- 有没有比它更值得买的产品
- 保鱼君总结
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选择重疾险主要关注什么?
保险对于首次接触的朋友来说,的确有点复杂,但其实它的套路很简单!
轻症保障:衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症。
重疾保障:保监会制定了25种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。而这25种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的95%以上。
如果遇到多次赔付的重疾险,你必须重点关注这几点:
- 轻症保障:轻症数量、定义、赔付方式
- 重疾保障:首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
- 豁免条款
- 杆杠率:也就是性价比
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福满分的基础保障分析
先列张表,我们一起来看下它的基础保障,然后再进行深入分析!
2.1 活着能返钱,身故有保障
- 活着能返钱
如果保障期限满了,被保人没有身故,没有出险,那么保险公司给付被保人满期金,满期金为已交保费。
按上面的表格条件进行试算:被保人满80周岁后,没有身故,那么他能获得的满期金为24.48万。
没有谁能保障自己活到80岁不生病,满期金也就是说拿24.48万去投资,30年后这笔钱一分不多一分不少的返还给你。
- 身故有保障
如果被保人不幸因为疾病、意外或者是自然身故了,那么保险公司会给付身故保险金,身故保险金为基本保额。
疾病身故是有等待期的,等待期的设定主要是担心有人骗保,如果在等待期内身故,那么保险公司返还已交保费。
2.2 疾病保障
- 重疾保障
福满分保障的重疾种类有80种,赔付一次,赔付基本保额。
基本上所有的重疾险,不管种类多少,基本上都是一样的。
因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。
- 轻症保障
轻症:还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。
举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症
相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。
轻症往往是重疾的早期阶段,需要及早发现和治疗的,才能防止其转变为重疾,从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。
我们衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症,这8大高发轻症占据了理赔的80%以上。
福满分保障的轻症种类有30种,能够赔付3次,每次赔付基本保额的20%,轻症没有分组,赔付也没有间隔期。
但常见的8大高发轻症缺少了不典型的急性心机梗塞和轻度脑中风。保障不全面,保障力不强!
除此之外,它还有一个致命的缺陷,大家一定要注意排坑!
2.3 豁免保障
福满分有轻症豁免。也就是说,如果被保人不幸得了合同约定的轻症,那么后续保费不用在交了,合同还继续有效。
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有没有比它更值得买的产品
产品好不好,比比就知道!
3.1 福满分
有满期金,保障期满返还已交保费,有被保人轻症豁免,有重疾、轻症和身故保障但是轻症保障有所缺失,总体来说,保障不全面,保障性不强,价格比较高,性价比一般。不建议购买。
3.2 康乐e生b款
康乐e生b 款是一款有身故保障,有轻症保障且包含8大高发轻症,轻症不分组,能赔付3次,无间隔期,有投保人豁免的重疾险。
和福满分保障内容差不多,就是缺少一个满期金。价格上比福满分少了将近2000元,而且康乐e生B款还是保障终身。
3.3 康惠保
康惠保是一款纯重疾险,保障的重疾种类多,含轻症保障,但轻症只赔付一次,没有身故保障,没有投保人豁免。
轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点,在满足基本保障需求的同时,保费价格压至最低,所以性价比非常高。轻度高血压人群也可以购买。
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保鱼君总结
对于大部分普通家庭来说,康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额,既可以获得保障,又不用付出太多的预算成本。
如果家庭经费预算充足,追求更加全面的保障,推荐选择康乐e生B款。