海保芯爱重疾险测评

一项调查表明，将近80%的人买保险都是优先购买健康险，其中首选就是重大疾病险。然而面对市场上种类繁多的重疾险，我们该怎么选择呢？

今天一起来看看海保人寿的芯爱重疾险，也称“海惠保”一起来看看它好不好，值不值得我们买！

本文分为以下几块：

• 选择重疾险主要关注什么
• 芯爱的保障有什么
• 有没有比它值得买的产品
• 保鱼君总结

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选择重疾险主要关注什么？

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的规则很简单！

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式

重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

豁免条款

杆杠率：也就是性价比

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芯爱的保障有什么？

列张表让大家直观的看下它的基础保障！

2.1 重疾保障

芯爱保障的重大疾病有100种，赔付一次，赔付基本保额！

基本上所有的重疾险，不管种类多少，基本上都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

除了重疾，它还有特定重疾，特定重疾能够额外赔付基本保额，是可以选择性附加的。

特定重疾保障了三种疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术或冠状动脉搭桥术！

如果附加了特定重疾，如果被保人不幸得了以上三种的其中一种特定疾病，那么保险公司给付双倍保额！

保鱼君按上面的表格进行了试算：附加特定重疾的话，价格高了2700。

除了附加特定重疾，还可以选择附加癌症保障，癌症和特定重疾，两者可以选其中一个也可以2个都不选。

癌症保障是：保险公司额外对癌症进行加倍保障，如果被保人不幸得了癌症那么保险公司赔付完基本保额后，额外再给付一次基本保额。按照表格上面同样的条件：附加癌症保障，价格高了1850。

2.2 轻症保障

重疾险中，轻症是非常重要的一部分，如果不包含轻症话那么他绝对算不上一款优秀的重疾险。

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子：不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

芯爱重疾险的轻症设计的很不错，轻症保障的疾病有40种，能赔付3次，每次赔付基本保额的30%，常见的8大高发轻症在保障在内！

这8大高发轻症占据了轻症理赔的80%，如果对这8大高发轻症缺二少三的话，那这个保险的质量稍微有点差！

它的轻症和重疾保障都还不错，但是这点要注意！

2.3 中症保障

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是，轻症＜中症＜ 重疾。

重疾是重疾险的核心，所有重疾的赔付比例为100%；中症的赔付比例约为50%；轻症赔付的比例有20%、25%或30%不等。

中症的出现也是重疾险的升级与优化，对我们来说是更有利的。选择带有中症的重疾险，对保障方面来说更加完善

芯爱重疾险保障的中症种类有25种，能够赔付2次，赔付基本保额的50%！

2.4 身故保障

芯爱重疾的身故和全残保障也是可以选择的。

如果被保人不幸因为疾病、意外或者是自然身故或者全残了，那么保险公司会给付身故或全残保险金，两者赔付其中一项。

身故保险金是返还已交保费！

2.5 豁免

豁免是指：免除后续保费，保障还有效，合同还继续！

芯爱重疾险是有被保人轻症、重疾和中症豁免的，如果被保人不幸得了合同约定的轻症、中症和重疾，那么保险公司在给付保险金的同时，后续保费也不用再交了，合同还继续！

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有没有比它更值得买的产品

产品好不好，比比就知道，我们拿市场上热销的产品来和它做对比！

3.1 芯爱重疾险

有重疾、轻症和中症的保障，保障非常全面，身故保障和特疾以及保障期限都是可以灵活选择的，而且特疾能够额外赔付基本保额，增强保障力，有被保人豁免，性价比很高！

3.2 康多保

能够保障终身，疾病保障比较全面，重疾分组，赔付的次数比较多，能够赔付5次，中症和轻症也能多次赔付，含身故保障，有被保人豁免！

相比于芯爱，重疾赔付次数比芯爱多，但康多保的重疾分组，所以癌症不能多次赔付，价格和芯爱差不多！

3.3 长生福

保障终身的重疾险，重疾能够赔付2次，中症能够赔付2次，轻症能够赔付3次，重疾保障方面比芯爱还有更优，其他保障一样。但是长生福的最长缴费期限只有20年。

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保鱼君总结

如果家庭预算充足的话可以考虑长生福！保的全面，保障力强。

重疾对我们的身体的伤害极大，能撑过3次重疾就算得上医学奇迹了，所以我们不用过多的追求重疾的赔付次数，在芯爱重疾和康多保中，保鱼君更推荐芯爱！

不附加特定重疾或者是癌症的话，它的性价比也是非常高的。