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投保攻略 | 哪些保险可以保障猝死?

时间:2021-03-26 10:11:10 来源:多保鱼

近日,抖音拥有千万粉丝的网红泡泡龙猝死,又一次将“猝死”推到了大家的面前。

似乎每隔一段时间,年轻人猝死的新闻就会被爆出:

年仅25岁的《巴啦啦小魔仙》女主孙侨潞心梗猝死

时尚博主雅鲁藏布江女人,在飞机上因心脏骤停不幸离世

43岁外卖员猝死公司只赔2000元

......

这些社会新闻的主角,猝然离世,令人不胜唏嘘。

01 /

什么是猝死?

猝死,从字面意义上来说,就是突然发生的死亡。

根据世卫组织(WHO)的定义,平时身体健康或看上去健康的人,在短时间内因自然疾病突然死亡,就叫猝死。

这个“短时间”就是从发病到死亡的时间,目前没有公认的统一标准,世卫的定义是6小时,也有一些观点认为是1小时、12小时和24小时之内。

临床上,猝死分为心源性猝死和非心源性猝死两大类,其中心源性猝死占猝死的70%-80%。

1.1 哪些原因诱发猝死?

猝死分为内因和外因。

内因主要是指潜在的心脏疾病,多数由遗传因素决定,我们无法改变基因,但是我们可以了解自己的身体状态,从而及时进行治疗。

比如很多人知道自己有心脏疾病等,平时生活中就会多加注意。

外因是指生活中各种各样的诱因,他们就像导火索和加速剂,促使“定时炸弹”的最终爆发。

当今社会,多数人都在焦虑。焦虑收入、阶层、孩子、未来、父母....可以说,负能量无处不在。

如果我们没有学会自我调节,不懂得把负能量释放出来,而是积压在心里,最终会导致无尽的焦虑和失望,从而加重心理的焦虑,迫使本来脆弱的心脏在奔溃的边缘。从而发生恶性事件。

很多人大量的饮酒、吸烟。要知道,吸烟会增加冠心病的发病率、增加心梗、心衰的发生率已经毋庸置疑。

然而,很多年轻人却还把吸烟、喝酒当时尚,当做必备的社交手段之一,殊不知,香烟和酒消耗的是自己的生命。

以“拼多多女孩”为例,是当代很多年轻人的生活缩影。工作的压力,快节奏的生活,让我们没有足够的实际去休息、去放松、去好好睡一觉。

长此以往,导致心情紧张和烦躁,而这种状态传递给心脏,最终诱发了不幸的发生。

此外,还有长期熬夜诱发心律失常、心脏早搏而突然晕倒,若没获得及时急救,易发生猝死。

肥胖易发生充血性心力衰竭,合并冠心病时易发生心肌梗死和猝死;

抑郁焦虑加速心血管病的形成,是心血管疾病,尤其是心肌梗塞的一个独立威胁因素等等。

02 /

你的保险,保猝死吗?

医疗险

医疗险是报销性质的保险,它主要保障的是医疗费用的支出。

对于猝死来说,由于发生的时间短,很难展开急救工作。所以对于猝死来说,医疗险的保障作用是非常有限的。点击查看更多医疗险榜单

重疾险

目前的重疾险分为含身故保障和不含身故保障两个版本。如果是带身故保障的重疾险,发生了猝死,当然会赔付。但是对于不含身故保障的重疾险,情况则复杂很多。

这是因为,重疾险并非所有的疾病都是“确诊即赔”的。很多重疾需要达到约定的状态或者实施了合同约定的手术才能理赔。

而猝死的发病较快,短时间内就会致死,可能还来不及救治,就身故了。点击查看新定义重疾险榜单

寿险

寿险是以被保人的死亡为赔付条件的“生死合同”,保障身故和全残,只要不在寿险免责条款中所指的情形,都是可以赔付的。

保鱼君认为,想要获得猝死保障,应该优先考虑寿险,因为寿险不管猝死发病多长时间身故,都能赔付。点击查看热门寿险榜单

意外险

意外险通常不含猝死责任

让我们来看看意外的定义,它需要满足这4大条件:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

而且这4个条件需要同时满足,缺一不可。否则,意外险就不能赔。

由于意外险保障的是意外风险,而猝死又属于疾病风险,很多常见的猝死都是由于健康问题引发的突然死亡,像心肌梗死等,并不符合外来的和非疾病的这两项定义。

因此,一般的意外险都会将猝死作为免责条款。

有的意外险能附加猝死责任

有需求就有市场,现在市面上已经有很多意外险包含了猝死的责任,主要是以附加险的形式存在。

虽然意外险不能保障猝死,然而,随着市场化的需求,可以附加猝死保障的意外险也应运而生。

现在市面上已经有很多意外险包含了猝死的责任,它们主要是以附加险的形式存在。有了猝死责任,意外险提供的保障就更全面了。

但由于目前添加了猝死保障的意外险还处于不太成熟的阶段,后续很有可能会发生理赔纠纷。

为了更好地保障自身的利益,如果购买附加了猝死保障的意外险时,需要注意以下两点:

意外险中的猝死保障,对健康有一定的要求。

如果投保前已经确诊过某项疾病,后续又因为这项疾病发生猝死,则很可能产生理赔纠纷,造成拒赔。

不同的意外险产品,对于猝死的理赔条件是不一样的。这主要体现在猝死的时间上。

有的保险产品约定从发病到死亡的实际是6小时,有的约定是24小时,还有的约定为7天内。

我们在挑选猝死保障的意外险时,要特别留意这部分内容。点击查看热门意外险榜单

最后,关于猝死这个沉重的话题就分享到这里,希望大家可以被温柔以待,从猝死的故事中吸取教训,但永远不要成为故事中的主角!

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