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4月榜单 | 财富增值保险排行榜

时间:2021-04-01 10:18:31 来源:多保鱼

基金虽然火热,但是高收益同时也伴随着高风险

投资大佬一般会将“鸡蛋”分开来放,一部分钱用于风险投资,比如股市、基金;一部分钱用于稳健投资,比如保险、信托,这样才可以确保资产安全持续增长。

目前比较流行的安全、稳健增值的保险产品有:年金险和增额终身寿险

保鱼君每月都会整理一份榜单,从上百款同类产品中,挑选出优秀的几款年金险/增额终身寿险,推荐给大家。

本榜单内容如下:
 
01 /
热门年金险榜单,怎么挑选适合自己?
 
1.1 收益稳定增长,定期年金榜单
 
定期型年金保险,顾名思义也就是保险期间是有期限的,通常是我们按期给保险公司交保费后,到了约定的时间,可以领取年金,直到保险合同期满为止。
 
一般的保险期间有10年/20年/30年不等,等到5年/10年左右就可以开始领取年金,不像养老年金,需要等到60岁才能领取,主打短期稳健财务规划。
 
市面上产品那么多,保鱼君挑选了以下几款不错的产品,我们一起来看看。
 
4月榜单 | 财富增值保险排行榜
 
本月较上期没有变化。
 
从两个产品的基本信息表中可以看出,区别还挺大,话不多说,先看看能领多少钱,我们再评估两款产品各适合什么人群购买。
 
举个例子,老王30岁,手里有笔10万元的闲钱,觉得放在银行、余额宝收益都太低,投在股市里风险太大,最后买一份定期年金险,一次性缴费10万。
 
4月榜单 | 财富增值保险排行榜
投保后,老王从第5年开始就可以每年领钱,领取5000元;他也可以选择不领,如果不领,账户里的年金会增值,一直到老王50岁的时候,能领的钱21万,达到了保费2倍多,收益还是不错的。
 
如果想要能早点领钱的,那么可以考虑海保福佑。
我们从图中可以看到,从老王46岁开始,每月可以领取2800元,就和领工资一样,每年领取的年金达到33600元。
 
所以如果想要给自己以后每月增加一笔不错的收入,可以选择金福鑫。
 
1.2 教育费不用愁,教育年金榜单
 
教育年金属于定期年金的一种,因为需求量大,保鱼君特意单独列了一个榜单讲解。
 
中国人向来重视教育,很多人都舍得为孩子的教育砸钱。许多高阶层的人已经不再拼豪车豪宅了,而是拼孩子的教育。
 
所以教育金的支出属于一定会用到的刚需,提前准备教育金相当于未雨绸缪,将极大缓解家庭经济负担。
 
接下来,保鱼君给大家分析一下两款产品:
 
4月榜单 | 财富增值保险排行榜
 
本月较上期没有变化。
 
为了更加直观,保鱼君以实例的方式进行说明。
 
30岁的杨先生,今年刚生了个儿子,为了专款专用,不占用教育费,早早的给儿子买了一份教育金,一次性缴费10万元。
 
2款教育金的领取情况如下图:
 
4月榜单 | 财富增值保险排行榜
(注:天天向上选择大学&深造方案)
 
2款教育金产品的形态相差不大,单从收益上来看,都是当前市场的一流产品,它们的年化收益率都能达到5%以上。
如果选择大学&深造方案,总收益更高,领取年金的年限也更长,从孩子上大学开始一直到毕业深造,都能领钱;30岁时还能领取一笔满期金,如果那时王先生儿子准备结婚,还能当做一笔婚嫁金。
 
所以如果家长考虑孩子深造,想给孩子较长远的教育规划,建议选择天天向上。
 
 
经过保鱼君计算,18-20岁期间,也正是读大学的时候,每年领取的钱足够教育费用;到21岁大学毕业的时候,可以领取一大笔钱,
当做创业启动资金也是不错的选择。
 
所以如果家长觉得孩子参加教育到大学毕业足够,想要时间短,收益高的,大富翁是不错的选择。
 
1.3 安享晚年,养老年金榜单
 
养老险年金险的主要特点是领取金额、领取年龄比较固定,一般的保障期限是80岁以上或者终身。
 
保鱼君经过盘点、筛选,挑选了以下4款产品,我们一起看下。
 
4月榜单 | 财富增值保险排行榜
 
本月较上期,减少中韩悦未来养老年金(产品下架)。
 
这4款产品形态上,中荷金生有约和中韩悦未来比较相似,爱心心相随和国富人寿瑞利相似。
 
爱心心相随、国富人寿瑞利、中韩悦未来,有万能账户。万能账户的作用是在年金不领取的情况下,可以进入万能账户进行二次增值。
 
老规矩,用举例来解析产品收益。
 
陈先生,30岁,自主创业,手里有闲钱,但是担心创业风险,想趁现在给自己规划养老金,所以投保了一份养老年金保险。每年缴费10万元,交5年,累计投入50万元。
 
4月榜单 | 财富增值保险排行榜
从图中我们看出,心相随年金和国富人寿瑞利,这两款产品的开始领取年金的时间比较早,心相随年金第10年开始领,国富人寿瑞利第5年就可以领。
 
心相随年金险在88岁的时候,还能领取一笔50万元的满期金;如果之前没有领取过的话,88岁时累计生息账户金额达到了337万元,是一笔大钱。
 
所以想要领钱早,看中满期金;或者想要做资产传承的朋友,可以考虑心相随。
 
我们再看国富人寿瑞利,可以看出领钱的时间是最长的,在80岁的时候,还能领取一笔50万元的祝寿金。
 
如果想要长期有钱领,看中祝寿金的朋友可以投保国寿瑞利。
这款产品是比较标准的养老年金产品,从60岁开始才能领取年金,可以按月领取年金。
 
从演示表中看出,陈先生每月可以领取6000多的养老金,就和领退休工资一样,很可观,足够养老生活费用。
 
所以如果想要领取的钱多,能按月领取养老金的,那么荷金生有约是很好的选择。
 
02 /
增额终身寿险榜单
 
定期寿险大家都不陌生,身故/全残能赔一大笔钱;增额终身寿险具备一样功能的同时,保期是终身,且保额会“长大”。
 
从财务规划功能来看,增额终身寿险和年金险一样,具有安全性、稳定性,能长期锁定利率,将收益写进合同,还可以加保、减保,领取很灵活。
 
经过反复对比市面上的上百款增额终身寿险,保鱼君为大家精选出几款比较优秀的产品。
 
4月榜单 | 财富增值保险排行榜
 
本期榜单较上个月,没有发生变化。
 
从图中我们可以看出3款产品的内部收益率还不错,都达到了3.5%以上,我们接下来看看,他们各自的特点。
 
2.1 横琴金满意足两全保险
 
横琴金满意足两全保险的保额递增比例是3.99%,可以说是很高了,是市面上少有的。保障期限可以中长期、长期多种选择,非常灵活。

有一些朋友可能觉得内部收益率、保额递增比例不够直观,小鱼用0岁男孩,每年投保10000元,投3年,保到70岁的例子测算了这款产品的年化收益率。我们一起看下有多少:

4月榜单 | 财富增值保险排行榜

现金价值指的是当前可以领取的钱,满期保险金是第70年的时候可以领取的钱。

用图中的累计保费、现金价值、满期保险金可以算出,第30年的时候,年化利率是5.86%,第50年是8.92%,第70年是14.03%,可以看出时间越长,年化收益增长的越快,这就是复利的魅力。

长期持有,收益一点都不比股票、基金逊色,而且白纸黑字写进合同,安全、可靠。如果想要中长期投资的朋友,可以考虑这款产品。

2.2 信泰如意尊(2.0版)增额终身寿险
 
投保门槛低
 
信泰如意尊投保年龄范围广,最高可达80岁,交费灵活,且起步门槛不高,适合大部分中高产家庭配置,也适合小资产家庭购买。
 
加减保灵活
 
信泰如意尊的加减保也很灵活,投保满2年,每年最高可追加基本保额的20%。且通过减保的方式,可灵活支取资金,直至保单价值取完,达到规划现金流的目的。
 
基础保障已经做全,且有一定的经济条件,想要为孩子教育、自己养老、财富传承等做好规划的,信泰如意尊终身寿险就是一个非常好的选择。
 
2.3 和泰增多多增额终身寿险
 
和泰人寿推出的这款增额终身寿险,保额递增比例有3.6%。
 
它的免责条款只有三条,投保条件也比较宽松:不管是办公室职员还是建筑工人都能投;不需要财务审核,对被保人的BMI没有限制,另外还有加保权益。
 
如果在70岁前,想要追加保费的,这款产品支持不限制次数、频率追加;最低金额100元起,以1元的整数倍增加就行。
 
03 /
写在最后
 
总的来说,不管是年金险还是增额终身寿险,整体收益长期稳定,比较适合手里有闲钱,想要做中长期家庭财务规划的的朋友。
 
年金险/增额终身寿险虽好,保鱼君还是要强调一下,普通家庭要先配好保障型产品(意外险、医疗险、重疾险、寿险),再考虑财务规划类产品。
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