投保香港保险需要面临哪些风险

　　这几年，由于保险业的兴起，保险意识的增强，香港保险在大陆热卖，甚至有许多人还专门跑去香港就为了买一份保险，香港保险具有保费低，保额高，保障全的特点，但是同时也伴随这保单缴费难，理赔也难的问题，今天对多保鱼带领大家了解一下香港保险的现在的风险具体有哪些。

　　据了解，香港保险公司都不收现金保费。超过10万港元的现金，即使存入香港银行，也必须提交合法的收入证明，因为有反洗钱规定。

　　让我们回顾一下中国保险监督管理委员会发布的《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，分别从法律、外汇、收益、退保、具体条款等五方面作出提示。

　　第一，大陆居民投保香港保单，他们需要到香港投保并签署相关的保险合同。如果它在中国香港保单投保，则属于非法“地下保单”，既不受大陆法律保护也不受香港保护。

　　第二，大陆居民投保香港保险适用香港区域法。如果发生争议，被保险人将被要求按照香港地区的法律行事。与大陆相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和成本费用。除了法律诉讼，被保险人还可以选择向香港的保险索偿投诉局提出投诉约理赔索偿，但目前该机构的赔偿限额是100万港元，大额保单赔偿纠纷不能通过局的裁决来处理。

　　第三，汇率风险需要自己承担，而保单的收入是不确定的。一方面，大陆居民在香港购买的保单，赔偿金、保险金以港币、 美等外币结算，消费者负责外汇兑换风险。另一方面，购买人寿保险并投资返还分红保险的内地居民是金融和资本交易。它们是尚未对当前外汇管理政策开放并具有某些政策风险的项目。

　　第四，对于分红保险，高于保证收入的股息分配是不确定的。目前，大陆保险产品符合监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，示范利率上限为3％、4.5％和6％。 香港保险市场化程度较高，并没有明确要求股息示范。对于分红演示，大多数产品通常使用6％或更高的投资回报率。但是，分红本身是一个非保证收入，存在很大程度的不确定性。

　　第五，保单在早期具有较低的现金价值，并且大量损失为退保。在中途的退保，被保险人只能获得现金价值保单。 香港监管部门对保险产品的现金价值没有具体要求。大多数长期保单现金价值在保单的早期非常低，在前两年甚至为零，如果退保，客户将遭受巨大损失。

　　另外，香港保险产品条款使用传统字符，表达方式与大陆不同。被保险人必须仔细阅读保险条款，充分了解保险责任的重要内容、理赔条件，并避免因条款不准确造成的合同纠纷。

　　因此，保单持有人必须非常谨慎地选择香港保险，因为海外保险的后果正逐渐浮现。一旦有后续的诉讼问题保单理赔，由于法律与大陆之间的差异，权利保护也是一个大问题。由于大陆法律属于民法体系，香港的法律属于英美法律体系。内地法律严格按照法律规定； 香港法律以判例法为主要表达形式，遵循判决案件的先例。这是两者之间最大的区别。

　　所以说大家在选择保险的时候一定要注意，要根据自身的需求和实际情况来选择保险产品，以免味蕾在理赔的时候出现不必要的麻烦，不要盲目跟风，理性购买是很重要的。