保险理赔难吗？怎么做才能提高理赔率？

有人说，买保险容易 ，理赔难。这个说法让很多想买保险的人都退缩了。虽然每个人买保险的初衷并不是为了拿到保险赔付，因为拿到了，意味着出事了，这是谁都不希望看到的。但是保险就是为了让我们在出事的时候不至于因为外界的突变改变原来的生活，所以，我们希望能在出现问题的时候顺利的拿到赔偿。

如果买保险就像买冰箱，那么保险产品的各种保障就类似于冰箱的冷冻功能、保鲜能力和尺寸；而保险的理赔就类似于冰箱的售后了。谁都不希望冰箱坏掉，但是万一坏掉了，售后怎么样，保险也一样，万一出险了，理赔难吗？

今天我们就来聊一聊关于保险理赔的一些问题，感兴趣的朋友可以一起来看下。

保险公司的理赔流程

如果保险出险了，需要理赔，首先当然是提交完整的理赔资料，保险公司会根据资料做一次核查。

这里有两种情况：1、看起来没什么问题，直接赔偿结案。

2如果有问题，会继续调查；比如查看你的医院就诊记录，社保刷卡记录，过往理赔记录等；

如果还有疑虑，会进一步深入调查，比如走访你的单位亲友，启动专业的调查机构来寻找蛛丝马迹，无所不用其极。再多说下，保险公司的侦探机构很可能比警察还厉害，所以如果有骗保念头的还是趁早打消这种念头吧！

如果一旦确认理赔，时间就不是个大问题

保险法第23条规定：

哪怕情形复杂的案例，也要在30日内作出核定

自达成赔偿协议后，需在10日内给予支付

常见的理赔误区

1. 重疾都是“确诊即赔”吗？

其实这个说法不太准确，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中虽然规定了25种常见重疾，

但是这25种疾病只有3种属于确诊即赔，包括恶性肿瘤，多个肢体缺失，严重3度烧伤；其他的22项还需要按照条款中的约定事项严格来执行。

主要分为以下几类

确诊即赔：3种

实施特定手术才能赔：5种

达到某种状态才能赔付：17种

2.线上买的保险理赔更难？

无论你是在网上买的保险还是找保险代理买的保险，保险的理赔和购买渠道是没有关系的。消费者无论通过什么渠道买保险，理赔是由保险公司承担完成的。互联网保险作为一种新兴的渠道，减少了线下的运营成本和开支，通常它的产品性价比比线下的更高。

3.买保险选大公司理赔快？

很多人都会有这样的误解，即认为买保险选择大公司肯定好，理赔速度肯定快，其实保险公司的理赔和公司大不大没有必然关系，只要你的理赔是符合保险合同条款里面的，即使是在小的保险公司，也不敢拒赔，同理，如果你对保险理赔不符合理赔条件，即使再大的保险公司也不会给你理赔。

所以最关键的还是要选择符合自己自身需求的保险产品，在投保过程中按照合同规定来进行。

如何提高理赔率？

1. 投保前仔细阅读保险合同

搞清楚自己买的是什么险种，重疾、医疗、寿险、意外还是年金险？保险合同内容多又繁杂，

但是重点的几项必须要反复阅读，看懂为止！

保险合同里的《投保须知》是非常重要的，因为保险须知涵盖了保险的基本规则和要求。

比如年龄和职业等，如果不符合规定就不要投保。

其次看健康告知，全部符合的才能投保，有问题要如实告知，千万不要带着侥幸心理带病投保，后续理赔会遇到麻烦。

最后看免责条款，免责条款规定了“哪些不赔”，比如大部分产品都标注了，两年内自杀、吸毒、故意杀害、遗传性疾病不赔，但凡列在保险合同内的，一旦发生一定是拒赔的。

2.投保后注意保护自己的保单

家庭保单需管理

投保的保单无论是电子保单还是纸质保单都要做好保单管理，保额多少、保障什么、何时缴费、报案电话，应详细记录下来，以备不时之需。

风险提升要告知

保险法第52条规定，若保险标的危险程度增加，应及时告知保险人。比如发生职业变更，由1类职业变至5类职业，就需要及时联系保险公司客服人员进行及时的补充告知并等待保险公司的核定。

保险公司规定，如果没有履行义务告知，如果发现微信，保险公司有权拒绝。所以一定要记得及时告知。

病历填写有技巧

首先最好去二级医院，因为私人医院是无法报销的。然后是医生所写的病例，一定要注意措辞，若和病情不相关的词语尽量让医生别写。

总之，医院的病例、资料是保险公司理赔时最重要的理赔证据，一定要谨慎填写和保存。

3.出险后如何规范理赔？

出险了第一时间就要报案，不管是什么渠道理赔，都拒绝拖延！

很多保险合同内部注明了理赔期限：

寿险：通常要求发生保险事故10天之内通知保险公司；

重疾险：发生保险事故10天之内通知保险公司；

医疗险：一般要求发生保险事故10天之内通知保险公司；

意外险：因为意外本身属于突发事件，对险情的认定需要短时间内进行（尤其是意外死亡），所以报案时间要求发生保险事故48小时之内通知保险公司。

了解好理赔的流程和周期

按照步骤做好每一步，就算需要进行理赔纠纷也不要慌，先和保险公司进行协商，协商不成再走法律程序。总之，只要一切符合保险合同的规定，保险公司没理由拒赔，也不敢不赔。

写在最后

保险其实是保险公司和消费者之前的达成的一个契约，所以我们在买保险的时候一定要看清楚条款，了解免责条款，只有符合理赔条件，保险公司才会理赔。当然小编希望大家买保险不用走到理赔这一步，健康平安的过一生。