买保险需要具备哪些投保条件？搞清楚再买！

随着越来越多的人切身体会到保险带来的益处，人们对买保险意识的也在不断提高，投保意愿也在慢慢变强，保险慢慢变成大家生活中的刚需，很多人都希望给家人和自己购置一份保险，抵挡未知的风险。但是不是所有人都具备买保险的条件的，保险也挑人，一款保险能不能买，还得看你是否具备投保条件。如果你的身体健康状况、年龄和有重大疾病史其中有一项不符合，那么即使你非常想买保险，保险公司也会和你说再见。今天我们就来聊聊关于买保险时非常重要的一个因素：投保条件。感兴趣的朋友一起来了解下。

年龄、职业是基础

年龄

买保险，年轻是一项非常重要的资本。现在的保险产品几乎都有投保的年龄限制。来看下保险和年龄有关的数据：

1、60岁以上的人只能买意外险；

2、50岁以上的人必须体检；

3、40岁以上的人限额！超过额度必须体检；

4、年龄越大，保费越贵，保的时间越短。

所以投保第一步，先看自己年龄是否在保险合同的条款范围内，如果不在，就不能投保。

职业

很多对保险有一定认识的都知道，在购买意外险时，会涉及到一个职业分类。保险公司将360行按工作的危险程度分类，然后综合各方面因素进行保额啦、保费的区别对待。

通常情况下，保险公司会把各种职业划分为1-6个等级阶段，等级越高，即代表这个职业的风险越高，反之越低，则风险越低。如果风险太高，保险公司承担的风险也随之变高，作为以盈利性为目的的保险公司来说，显然是不划算的买卖。

比如：坐办公室的穷白领，就属于一类职业，危险程度极低。威胁他们的生命财产安全的因素相对来说较少；跑长途的大货车司机就属于六类职业，他们这行必须保持长时间的注意力高度集中，一不小心就会“拐角遇到爱”，所以他们买意外险就相对困难了。

所以保险公司对于职业有严格的控制，特别是意外险，对于高危职业都会限制购买，或者提高门槛。

所以已经购买保险的，如果换工作跨越行业比较大的，也需要及时和保险公司反馈，不然也许会影响到后续的理赔。

健康告知是难点

根据中国保险监督管理委员会官方网站显示，买保险出现投保加费的前9位的原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、糖尿病、吸烟、酗酒。所以健康告知也成为买保险时非常重要的一个环节。

关于健康告知，很多人会常常出现几个 最容易犯错的误区，下面小编一起整理下。

1、没有住院记录，健康告知全部填“否”

很多朋友在投保时会被保险销售告知，只要没有住过院，健康告知可以全部填“否”。甚至有的人还出现健康告知代填的情况，这是非常错误的行为，没有住过院不能证明你没有既往病史，严重会影响理赔。

2、不认真对待

很多朋友在买保险时不认真对待，根本不仔细看健康告知，导致后续发现自己身上的一些小毛病，例如乙肝携带、甲状腺结节等问题而影响核保结论。

3、担心理赔受阻，全部告知

有的朋友因为担心在保险理赔时受到阻碍，就在投保时原封不动，一字不差的把自己的全部就医经历和身体状况一一告知保险公司。这样一方面增加了保险公司的核保人员的工作量，一方面又会使得保险公司对自己提高警觉，在核保时对你严格对待。

4、担心线下核保麻烦或保险公司加费甚至拒保，告知隐瞒

有了解《保险法》的朋友，知道在 2009 年保险法修订后新增了不可抗辩条款，认为只要合同成立时间超过两年，健康告知即使不符合，保险公司也要承担赔偿或给付保险金责任。但这一条不仅有两年的时间限制，而且不适用于一年期消费型保险，若情况严重，有可能会被认定为恶意骗保。

一般健康告知顺利通过，即可投保。但是很多朋友因为无法确认自己的身体是否符合投保怎么办呢？这个时候就需要保险公司进行核保，把决定权交给保险公司。

目前一共有3种核保方式：

邮件核保/人工核保

智能核保

预核保

目前，只能核保和预核保是不会留下案底记录的，反之，邮件核保则会留下记录，所以我们可以选择智能核保和预核保，这样，即使我们在投保时真的出现了被拒保或者延期等情况，也不会影响到我们投保其他的保险产品。

如果感觉自己身上有些小问题，可以优先选择智能核保，目前，网上购买的产品普遍都是智能核保的方式，而且非常便利。

核保结果有四种：

1、

标准体通过：即保险公司认为你的身体健康，各方面条件均符合承保，可以标准承保；

2、

延期受理：你的身体目前不适合承保，看后续身体能否恢复正常体质进行承保；

3、

加费承保：你的身体问题不大，但是保险公司不想承担风险，可以通过增加保费让你承保；

4、责任免除：你之前得过某种疾病，有疾病既往病史，除了这个病以外都可以进行承保；

拒保：你的情况很严重，保险公司为了减少风险不同意你参保；

写在后面

保险不是简单的产品买卖，一定是要符合自身风险预案，才能真正做到险中求胜！如果在投保时有不明白不确定的地方一定要向保险客服人员或者保险经纪人问清楚。说了这么多，关于投保前需要哪些投保条件，大家都了解清楚了吗？