保险怎么理赔？理赔流程是怎样的？

保险理赔永远是大家比较关注的问题，很多人因为理赔问题对保险望而却步，我们投保虽然不是为了理赔，但是当我们需要理赔的时候，总是希望理赔效率越快越好！很多朋友总是会问线上线下理赔的差异大不大？小公司的理赔是不是一定比大公司慢？今天多保鱼小编就如何提高理赔效率这个问题来聊聊，感兴趣的朋友一起来看看吧！

理赔为什么难？

很多消费者认为买保险理赔难。理赔真的难吗？

通常不理赔的原因主要有两类。一类是发生的保险事故不再保险责任的范围内，或者属于保险免赔范围内的；比如意外险中有明确说明从事高风险运动不赔付，如果是因为参加高风险活动而导致的意外，则保险公司会选择拒赔。如果想顺利理赔，就应该在投保时注意这款保险是否包含了高风险活动的，可以有针对性的进行购买。

保险公司和理赔标准

保险，其实质是和保险公司签订的一份合同。这份保险合同包含保障内容、理赔约定等，只要签订了合同，这份保险就具有法律责任。而保险理赔，和保险公司的大小、规模、知名度没有任何关系，它取决于保险合同本身。

保险公司是如何理赔的？

保险公司每天会有各种理赔报案，因为保险公司的分工非常细致，规章制度也极为成熟，所以理赔标准完全是根据产品条款、相关医学法律的指引来进行。至于你能否顺利理赔，完全看你是否符合保险公司的理赔标准。

如何提高理赔效率呢？

一、了解理赔条件

能否顺利理赔，了解理赔条件是第一步。只有自己先判断是否出险，才能后续及时通知保险公司确认出险情况。

重疾险

1） 确诊即赔

只有癌症、多个肢体缺失、严重3度烧伤这三种情况。

2） 实施约定手术（6种）

3） 达到约定状态（17种）

至于重疾险理赔特殊需要的材料有：病历、其他相关资料比如：出院小结、病理、化验、影像等。另外重疾险可能还会有需要（相关部门）鉴定书的情况。

医疗险

医疗险的理赔就是报销你的医疗费用。所以我们在看病的时候一定要按照保险条款约定到医院就医，遵医嘱用药治疗即可。

一般医疗险都要按照合同约定定点拿药，并且一般就医医院都要求2级以上公立医院，如果低于2级，或者不是公立医院都不行。

医疗险中的“合理且必要的费用”一般指医生让开的药，如果你的用药不是在合理且必要的范围内，也无法报销。

医疗险需要准备的理赔资料：

1、门诊理赔

门诊病历、各种检查、治疗、开药清单明细以及医疗费用发票。

2、住院理赔

住院病历和诊断证明、入/出院记录、住院费用明细单等。

医疗险的报销发票必须是投保之后的医疗发票，并且不能早于实际就诊日。医疗险报销的发票一定要妥善保管，如果发票遗失，则会严重影响理赔的进度。

意外险

只要是由意外导致的，不论是身故、伤残及医疗费（含门急诊+住院医疗费），就可以理赔。

但是保险的“意外”和我们理解的意外通常不一样。意外险也有很多除外责任和特别约定，比如哪些情况不保障的，以及意外险中的意外医疗责任，是否限制社保外保险，在投保之前都要先弄清楚。

只有发生意外才能申请索赔。紧急情况下（比如急诊）可就近就医，不限医院，病情稳定后有医院限制（大部分为二级及二级以上公立医院）才可报销。

二、了解理赔流程

理赔流程一般分为四个步骤：

向保险公司申请报案--准备材料--等待审核--拿到理赔款

现在除了致电保险公司、跑到保险公司当面申请报案之外，线上申请也是十分方便的。

出险后一定要及时报案，这样有助于自己第一时间了解到所需的材料和理赔的注意事项，也能让保险公司及时查勘，跟踪进度。

通常理赔的流程主要有4个步骤：

1） 申请报案

致电/邮件/微信/APP/网站的形式

2） 准备理赔材料

由保险公司发送索赔指引邮件/可直接查看《理赔须知》

3） 等待保险公司审核

获得理赔款

理赔指南一般在保险合同比较显眼的位置，大家在投保页面中可以看到。

保险公司会设置专门的理赔专线，一般会有理赔专员协助大家理赔。

保险事故通知（报案）通常会设置期限，具体请参考产品条款，一定要第一时间报案，以免该有的赔偿受损。

写在后面

只要我们的保险责任是在保险条款内的，就不要过于担心保险理赔难的问题。理赔不规范的行为已经是过去式，现在保险行业已经相当规范，只要我们按照需求买合适的保险，理赔就不再是难事！