如何退保？什么时候退保最划算？

大多数朋友，在决定买保险的时候，销售人员为了能够多成交一单，会告诉你说：“买了保险不合适，后期是可以退保的，有什么好担心的，先买着试试看，不合适就退了。”很多人买保险就是中了这个的坑，事后才发现原来自己上当受骗了。买了不合适的保险退是可以退，并不是你以为的全部退。今天就围绕着退保这个话题，给大家聊聊吧。

我们买保险的初衷，肯定是冲着保障来的，没有谁刚刚买了保险，就要退保。

一：什么情况下才会选择退保？

1、产品非常不合适

每个人对保险产品的需求都是不一样的，那么选购的保险产品自然会有区别，没有所谓的最好或者最差的产品，买保险产品要买自己真正需要的。

有些朋友在买保险产品的时候，连最基础的保障型产品都还没有配齐，就先考虑购买了理财型和分红型的产品。说直白点，就是花了钱，还买了一堆帮不上什么忙的产品。这种情况下，就要有针对性的进行退保，将目前暂时用不到的保险产品进行退保，多出来的钱，用来配置保障型的产品，买保险产品正确的顺序是，先保障后理财。

2、及时止损

保险销售代理人，可能对消费者的需求不是特别清楚或者自身对产品的专业知识不够，导致在给消费者介绍产品的时候，把消费者带偏了，从而买到了不适合自己的产品，很多人都会有一种上当受骗的感觉。别看市面上某些产品宣传力度广，给人一种大品牌，靠谱的感觉。实际上这种保险产品保费非常高，保障却很少。可能几年后交的保费就要比保障额度还要多了，如果大家有购买这种类型的产品，要尽早退保，及时止损才是上上策。

二、退保会带来哪些损失？  

一般情况下，多保鱼小编不建议大家退保。保险产品的退保，是要付出一些代价的。大家在面对退保这件事情的时候，要慎重多考虑考虑。

1、退保会带来经济损失

退保时，保险公司并不会返还已交保费，而是退还保单的现金价值。《中华人民共和国保险法》（2015修订版）中有相关法律规定：

第四十七条　投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

保单的现金价值是什么？说的通俗一点，我们每年所交的保费，保险公司在扣除管理费和风险保费之后，剩下的那部分钱会拿去做投资，这就形成了现金价值。现金价值是我们退保的时候可以得到的一笔钱，但这笔钱不等于说是你所交的保费。在交保费的前期，现金价值是非常低的，这也就能理解为什么说前3年想要退保的话，退还的保费怎么那么低。有些朋友对现金价值还不了解的，翻看一下小编之前有对这块做了详细的解释。如果想要退保一定趁早，越早的话，金钱的损失越小。

2、继续投保有一定风险

退保的时候，再次投保的风险会非常的大，在购买保险的时候，年纪越小购买保险越占有优势。一个30岁左右的成年人和一个50岁左右的中老年人，即使购买同一款保险，所交的钱都是不一样的，肯定是30岁成年人保费要更少一些，而且保障内容要比50岁的人多。30岁轻轻松松就购买了，50岁可以能拒保或者加钱购买。这也就是为什么小编一直强调大家，买保险一定要趁早的原因。年纪越大，保险的选择范围就会越小，而发生风险的几率一直在增加，没有保险就没有保障，这对于中来年人来说是非常不利的。

三、如何正确地退保？

1、犹豫期内退保

每款产品都会有犹豫期，具体的犹豫期时间是根据不同的产品来定的，一般都是一个礼拜或者半个月左右。消费者在这个时间内可以再次决定是否要购买这款产品，还是想要换掉。在犹豫期内退保的话，保险公司只会扣一点点手续费，对于消费者来说没有什么太大的损失。

2、退保的时机

退保的时机，也是很重要的，就算再着急退保，也要等买好了新产品，因为新产品也是有等待期的，等过了等待期之后，再退掉之前的保单，做到无缝对接，就算自己发生意外，也是有保障的。

3、不一定非要退保

目前市场上有不少产品都提供了保单转换的功能。如果感觉这款产品确实不适合自己，可以咨询保险公司客服，通过保单转换来调整保险计划，把之前所购买的储蓄型产品换成保障型的产品，在减少缴纳保费的时候，保障功能依旧还在。但不是每一家保险公司和每一个保险产品都提供此服务的，具体情况要视具体产品而定。

最后：小编建议大家，能不退保就尽量不要去退保。一来退保的风险真的很大；二来，退保必定会有一些经济损失。如果能够在不退保的前提下，采用更稳妥的方法，降低保费同时保障功能还在，这是最好的。

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