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购买重疾险要注意哪几点?

时间:2019-07-27 18:24:49 来源:多保鱼

“挂羊头卖狗肉”,2019年最容易受骗的保险,到底是什么呢?下面为大家列举近期发生的一个真实案例,看完大家就明白了!

购买重疾险要注意哪几点?

一、真实案例情况


2019年3月初,合肥市民陈某本想着为自己买一份重疾险,结果到了保险公司之后,却被保险业务员忽悠一通买了份寿险,但却附加了一份重疾险,保费8000一年,寿险保额10万,附加重疾险保额10万。当时业务员告诉陈某,这款保险只要买了就一定能赔。考虑到这款保险既有重疾保障又有身故保障,所以陈某就签订了合同。


今年7月初,陈某突然昏厥倒地被送往医院检查,结果被查出患有严重肾衰竭,需要立即住院治疗,而此时陈某妻子刚好想起来前三个月买的保险,便准备好相关材料向保险公司提交理赔申请,保险公司经过调查之后,确认陈某情况属实,并在一个星期内打了10万保险金到陈某的个人银行账户上。
但在陈某妻子收到理赔金的同时,她还收到了保险公司寄来的合同终止协议,收到协议的陈某妻子表示不理解,为什么才赔了一次钱,保险合同就终止了,在签订合同的时候,明明有20万保额,现在只赔了10万就终止,凭什么?

二、为什么保险公司只赔了10万,合同就终止?


其实这就是给付型重疾险的坑人之处,在购买的时候,业务员都会告知投保人,主险和寿险分别拥有10万保额,但其实这款保险有个致命缺点,即重疾险和寿险共用一个保额。
如果被保人动用了重疾保额,那么寿险的保额就会根据附加重疾保额进行扣减,例如本次案例,附加重疾险用了10万,那么10万减10万等于零,也就意味着寿险的额度用尽。

三、目前市面上最常见的给付型重疾险产品有哪些?


(1)以寿险为主险,附加提前给付的重疾险;
(2)以重疾险为主险,附加身故保障责任。
以上两种给付型保险产品,无论如何,消费者都只能得到一次身故/重疾的赔付,而之所以大家会被误导选择它,就是因为它能够保证消费者,在投保之后一定能拿到一笔保额,也就是印证了上面所说的100%赔付。

四、买给付型重疾险,你必须要牢记的两个重点:


(1)给付型重疾险保障远低于消费型重疾险。给付型重疾险,保费要高于消费型重疾险,而且保额非常低,但消费型重疾险,保额最高可达上百万,性价比非常高。
(2)8000元的给付型重疾险,完全可以用4000元的消费型重疾险和2000元的寿险代替,而且还会有钱结余,保额远高出给付型。如果被保人患病在先,不仅可以得到重疾赔付金,还能在身故之后得到寿险赔付金;如果被保人身故在先,其家属也能拿到寿险的赔付金,同样是100%的赔付率。


保哥总结:
总的来说,大家在挑选保险产品的时候一定要注意,如果看到以寿险为主,重疾险为辅的产品,尽量不要购买,如果想要买到更好的保障,最好还是分险种购买,当然我个人建议还是以消费型保险为主,因为它的保障更高。