为什么还有人推荐返还型产品

人们总盲目的相信“有病治病，没病返本”这样的保险，总觉得这样自己才不损失钱，这样的产品好不好呢？今天就带大家深入了解一下。

有时候推荐国民好产品是时候，经常会有人询问：你介绍的这种会返还保费吗？本着不想吃亏的愿望，最后可能适得其反，遇到这样执着的朋友往往也是很无奈，返还型保险真的像大家理解的这么好吗？

01、返还型保险有什么特点？
（1） 如大家理解的，返还保费，或者返还保额。多数人都在讲返还，但这二者的差别大了，还有的业务员将长期保障产品的现金价值，也作为“返钱”的标准去介绍，良莠不齐的业务介绍，一定要仔细甄别。
（2） 多数产品在返还之后，保单失效。比如60岁返还的产品，在60岁之后就没有保障效力了，但很多人是在60岁之后才更容易发病，多数人的精力只关注返多少钱，而不去关心有没有起到保障作用，拣了芝麻丢了西瓜。

02、返还型产品值不值得买。
在明面上是值得购买的，因为不损失本金。但实质上为了返钱，只能交更多的钱。保险公司为了更好的盈利，将少部分用作保障，大多数用于投资，投资几十年之后才将本金还给我们。比如别人3000元可以买到的保障，返还产品至少要花7000元。当出险的时候，每年多花是4000元就等于白花了，我们通常默认自己不会生病，没想过若真的出险，则是掏了更多的钱买了更少的保障。

按照现在市面上热销的产品，同样30岁，女，50万保额，30年缴费，保障至70岁。
返还型重疾险产品：平安福满分，年保费10400元。
定期保障产品：达尔文超越者+大麦定寿，保费=2825+410=3325元。

如果投保人身患重疾，最后不治身亡那么，平安福满分获得50万保额；下面的方案重疾赔50万+身故50万=100万保额。
虽然返还产品每年多交7000元，最后获得的保险金却少一半。

03、为什么还有人推荐返还型产品？
很多地区，尤其是一些三四线城市，单纯去卖保险，卖保障，很多人都是不感兴趣的，以至于很难推广；可是如果介绍，有病能理赔看病，没病还可以返还本钱，这样的产品就好推多了。没办法说这样的产品设计出来是对是错，但一定是迎合了市场。

作为想要拥有纯保障的人，还是更加建议纯保障型产品，不至于陷入一病毁所有，因病返穷的绝境。

保险购买的确有很多需要注意的地方，怎么买才能不吃亏？提前做好风险规划，这样才能避免多花冤枉钱。